银行卡被盗刷近20万！亲身经历告诉你该如何追回

作者： wx7s

小编注：可怕，太可怕了，大家一定要注意资金安全哦~

别人都在晒单，而我却在晒被别人盗走的钱，这又是何种的无奈呀

前言

以前总觉得，钱在银行里很安全。犯罪分子就算知道你各种的个人信息，但将你的钱转走依旧是不可能的，因为银行有风控系统异常交易会发起拦截。但这次事件告诉我，这种想法真是图样图森破

简单描述一下情况，我爸银行卡于4月11~13号，3天被犯罪分子转走将近20万；而期间没有收到任何一条关于银行的余额变动提醒；最终因为手机收到各种注册的验证码信息才得以发现。

记录本次时事件的目的在于提醒各位值友对个人信息安全、资金安全等方面进行重视；

PS..特别需要重视在家老人

他们并不了解科技发展，更不知道新型诈骗手法

必须关注他们的财产安全。

大致情况:

这只是其实的一页流水，3天盗刷交易共42笔，涉及金额19万7千+，快将我的model3刷走了

其实交易大致如下：

1. 17笔总额34K的资金流入拉卡拉账户

2. 12笔总额25k的资金流入京东账户

3. 3笔总额17k的资金流入融宝支付后转账至魔袋理财

4. 2笔总额50k的资金流入上海宝付网络科技有限公司

5. 5笔总额50k的资金流入上海富友后转账至上海人企

6. 3笔总额30k分别转到清远江丰饲料有限公司、深圳什么鬼电动车租聘公司

7. 其他一大堆数额小的就不列出来了。

而我爸问银行的职员账户安全性的时候，竟然说是资金安全的；要不是非要打流水，估计剩下的钱也跟着走了

对手机进行一番整体排查后，由自身因素导致的只有可能是点进去这条信息的url去了

后来我尝试点击，这是一个名叫“资料.apk”的下载链接。在系统权限中显示，该应用有读写/收发短信的权限；

而试图从url寻找到犯罪分子已经无从下手了，因为那个URL的地址是香港的。。。而再过一段时间后，这个短连接也无法解析出来，整个来源相当于石沉大海

紧急处理

牛逼闪闪的工商银行对于此事的反应这辈子我永远忘不了：银行的工作人员说：此事与工商银行无关，钱在银行的账户中绝对安全，资金出现异常的话，那只可能是储户自己泄露资料，由此造成的损失工商银行不承担责任。

妈蛋，这是什么银行，出现问题就只会推卸责任；这样的态度不被马云爸爸颠覆才怪。虽然银行想推卸责任，我是那么容易狗带的吗

1. 我马上让我爸要求银行通过账号等信息查到收款公司，随后我只能马上从公司赶回家里

2. 兵分两路，我让我爸去报案；而我赶紧联系对方的公司要求对资金进行拦截

3. 咨询律师，通过法律途径向银行索赔

从此过完紧急的第一天

跟进追款

上海宝付网络科技有限公司。

由于联系及时，这家公司次日就回电，要求提供具体的银行卡信息以及做了一份否认本人交易的文件。然后就是各种等待；在3天左右，这神奇的50k率先打到账户上

而特别逗的就是，钱到了账户上之后，他们的专员还不了解这事情，过了大概一个星期后才回电话说资金已退回。然而这里需要点个赞的就是他们可以向公安机关提供发起交易那个人的ip等信息

上海富友

这家公司都不知道是做什么的，客服电话非常难接通。并且百度一下，银行卡被盗刷的，基本上都会指向这家公司；可见这家公司非常有问题。

这种第三方的支付平台，最厉害的一个字也是推责任，找了多次只有一个答案：钱已经到达下级公司，爱莫能助，请自行联系该公司。

融宝支付

这又是一家第三方的支付公司，经过此公司有3笔交易一共17K；而发起扣款的单位是魔袋理财。

整个过程中，我们与两个公司多次联系，最终融宝支付同意退款（据说是融宝支付直接从魔袋理财的账户上扣款了），但因为账户异常的问题而多次退款未成功。

这个魔袋理财是什么鬼？就是现在流行得要命P2P金融的平台；我不知道是什么事情，反正能退款的对我来说就是好平台

银行是追款的主力

当你看到我好像自己做了很多的事情，其实那些第三方平台根本不怎么鸟我。而银行发文直接通知那些第三方平台往往效果会比较好，毕竟有压力嘛

正确处理方式及注意事项

说了那么久，我好像很有经验，那么现在告诉你，当真的出现这种情况要怎么办

1. 找个比较近的银行柜员机，对账户进行一笔交易

2. 挂失银行卡（工商银行95588挂失有效期只有15天，逾期自动解除）

3. 到银行柜台打印账户资金详细流水、并索要对方收款账户资料

4. 要求当地支行对事情进行上报，通过银行干预第三方支付平台要求拦截并退款

5. 自己抓紧时间联系对应的公司，要求拦截

6. 到当地的派出所报案

也许你们不懂为什么要这样操作，我解释一下

到柜员机进行一笔交易是为了证明银行卡在自己，留着非本人交易的证据以便日后诉讼；

而要具体收款账号的原因是自己可以让客服进行拦截，虽然自己联系第三方支付平台没有银行联系管用，但只要对应的资料正确，一般他们都会先受理，帮我们止损。再者，银行的流程非常复杂，从地方的支行到市分行流程太多，不是一时三刻可以完成的；自己先联系可以防止损失加大

报案放在最后的原因很简单：当地的派出所一般都有很多的事情，没空管这事情，一般做完笔录（这中间做笔录的时间都耗掉不少。）还要递资料上去上级部门，上级部门还要进一步核实再做笔录。等都确认好了，然后将案情的资料发到北京/上海的网警追查，然后就是石沉大海

支付交易扫盲

1. 银行卡被盗刷分为大致两种，网上交易、POS刷卡交易。POS盗刷的话起诉银行胜算很大

2. 网上交易主要有网上银行、手机银行、快捷支付 三种方式

3. 网银、手银交易限额由银行自行规定

4. 快捷支付限额由支付平台与央行协商，银行并没有进行限制

5. 当一家商户的限额耗尽时，可以转向其他商户继续消费。举个例子说，当天微信支付的限额用尽，还可以继续通过支付宝、易支付等渠道转钱出去；如果第三方平台足够多，那么钱可以当天全部转走

6. 现今因第三方支付平台支付出现的盗刷，而第三方支付平台赔偿，今天7月1日起，须由银行先行颠覆赔偿

后记

经过一个多月的追款，已经有8.4万回到账户中。还有1.7万还没有打款；据说京东的钱可以追回但还没有音讯

必须要吐槽工商银行：

1. 42多笔/大额交易为什么不进行拦截？

2. 所谓的大数据风控系统在工商银行中就不存在？

3. 发生了事情往往踢皮球，就不能主动承担责任？

好啦，其实被盗刷的事件千千万万，我也只是其中一个，碰巧还能追回部分资金，已经是不幸中的大幸。但我已经对银行彻底失去信心，从此我不会将钱放到传统银行中了；

首富家的银行才是最安全的地方

今天我已经将资产转移到招财宝+网商银行；别等了，尽快转移吧

嗯，希望钱在明天全部来回

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