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业内人士认为，“机器人投顾”具有一定的优势，比如与人工理财相比，更为理性，避免人的因素干扰，其次，可以实现对于理财的实时管理，且更为高效；再次，服务费率更低。有业内人士补充说，传统理财师可能会迫于业务压力向用户推荐不恰当的理财产品，偏离投资初衷，但“机器人投顾”规避了人类的情绪波动问题，更加客观尽责，会根据市场实际情况做出判断。 正是因为“机器人投顾”的优势存在，业内对其发展前景很看好。来自于花旗集团一份研究报告显示，“机器人投顾”的管理资产规模（AUM）从2012年几乎为零，增加到2015年底的187亿美元，增长规模迅速。而国际知名咨询公司科尔尼预计，未来五年，“机器人投顾”的市场复合增长率将达到68%，到2020年，全球机器人投顾行业的资产管理规模将突破2.2万亿美元。 机器人要当投资顾问替你管钱 是否会砸分析师饭碗？ 随着人工智能在金融领域的应用越来越多，“机器人投顾”将会取代人类投资顾问的讨论也是此起彼伏。那么，这种情况究竟是否会出现？ 在杭州一家老牌券商工作的投资顾问萧宇认为，自己的工作是不可替代的。“机器人投顾比人脑的反应速度要快，处理数字问题也更为精确，但这并不意味着它会比人类投顾更细致。”萧宇说，自己工作十余年了，他十分清楚自己的每一个客户需求是什么，而客户们也十分享受在面临重大投资决策问题时面对面沟通的过程。“这恰恰是机器人投顾最大的短板，机器无法体会到人类情感上的变化，不知道如何用婉转的语言向客户传达自己的投资建议。这注定了机器人投顾只能成为人类投顾的辅助，而不是替代。” 此外，站在投资理财的专业角度来说，面对面的个人理财顾问不仅仅涵盖投资领域，还会帮助客户管理现金流、制订养老计划、购买商业保险、协助大学学费贷款以及规划房地产贷款等综合业务。而作为完整的投资计划，需要把客户所有的理财需求都考虑在内，而不能仅仅以简单的风险投资偏好调查为基础来调整资产配置。也就是说，在对客户理财的通盘规划上，人工智能可能不会那么灵光。 另外一个不可忽略的因素是，“机器人投顾”所面临来自监管、市场、技术等方方面面的考验才刚刚开始。国内的投顾牌照尚未放开、相关政策有待完善；大众对于“机器人投顾”的接受度还十分有限；而产品背后的技术、算法、模型等更有待时间的验证。 |
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