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财富管理圈 mcaifu 有消息称，因违规而陷入困境的美国P2P鼻祖Lending Club突然有了新的中国金主。美国证监会信息显示，陈天桥的盛大集团斥资超过1.5亿美元购入股票和期权，或将成为Lending Club的最大股东。 受此消息推动，Lending Club股价周一早盘大涨近8%。 陈天桥重出江湖 自从盛大瓦解后，陈天桥就被舆论打上了“失败”和“悲情”的烙印。 然而，这位曾经的中国首富，在无人问津的十年间，悄悄的下一盘大棋。 2012年，陈天桥曾透露盛大坐拥近600亿现金资产。近年来，随着其不断拆卖盛大产业，陈天桥手握的真金白银越来越多，刚刚过去的2015年，他便套现62亿元。 他投资的项目鲜有亏本，盛大文学的初始投资仅2000万，转手腾讯赚了25倍。浙江传媒花31.8亿买下边锋，陈天桥赚了18倍…… 到目前为止，他投资近150个项目，投资版图涉及文化、金融、不动产投资、对冲基金四大板块。 事实上，入股LendingClub并不是盛大集团首次布局互联网金融领域。盛大官网显示，此前其已建立10亿元规模的互联网金融专项投资基金，目前已投资10余个项目，覆盖互联网信贷、网络理财、保险、证券等多个领域，具体包括网贷天眼、爱钱帮、微贷网、钱先生、保保18、彩票宝、人际融、新外汇、钱景等。
中国P2P走上了邪路 很多人不知道，中国的p2p其实是模仿美国Lending Club开始的。 可笑的是，中国企业在模仿同时，居然融入了自身特有的坑蒙拐骗因素。而且在风险控制能力不足的情况下，试图蛇吞象，迅速扩大自己，形成了众多百亿级别的P2P平台。 结果大家也都看到了，自国内2011年P2P网贷平台上线以来，截至2016年3月，国内累计成立P2P网络贷款平台3984家，已经有1523家公司倒闭或跑路，问题平台比重高达38%。单单在2015年下半年，倒闭或者跑路的公司已经超过了2014年的公司总数。 事实上，中国的P2P相当部分就是“非法集资的高利贷”公司，或者庞氏骗局。 在你了解了P2P的商业模式后，你会发现其实这其中最重要的环节是：风险评估——前提还是你真在做融资中介，而不是骗后来者填前面窟窿的纯庞氏骗局。 国内的大多数P2P模式是：线上线下结合的公司，这类公司一般打着高收益保本的理财产品来吸引借贷人，而在线下做风控并开发贷款客户。这个模式也是最坑爹的。
大多数P2P提出来的风险控制也是笑话。 风险控制是个非常专业化的事情，银行里有一个部门，养了上百号人，风控可能做的也就那样。一个刚成立的互联网公司从技术和资金层面来讲，不可能把风控做好。而且国内是没有类似FICO评级的东西的。 没有评级系统，再加上动不动就给出20%的回报率，说白了，大多数国内的P2P就是个庞氏骗局。 学到了表皮而没有学到内行 Lending Club能够在美国做大，和美国完整的信用体系是分不开的。 在美国，没有互联网金融这个概念，只有Fintech(金融科技)这个词。主要指互联网公司或者高科技公司利用云计算、大数据、移动互联等新兴技术开展的低门槛金融服务。 美国有一套非常完整的个人信用评级系统。FICO信用分就是最常用的一种普通信用分。因此Lending Club可以根据FICO分数来评估用户风险。 我们在这里从技术角度看一下LC是怎么做业务的：（资料来源港股那点事（hkstocks）） 国内关于LC的解读，几乎没有关注到其评估风险的算法技术，只是注意到了其表面上的P2P商业模式。这个逻辑如同阿里之于亚马逊、腾讯之于脸书、百度之于谷歌，其企业核心竞争力本质是不同的：BAT是注重模式，AFG是迷恋技术，高下立现。 所以，只是学到了表皮而没有学到内行，出事也就不难理解。
当下互联网金融已经从被监管层列为风险重点监控对象，差点搞成了人人喊打。不可否认，林中也有好鸟，确实有想为互联网金融正名的。如何正名？那就是纠正以前关于LC的简单朴素的认识，加强对Fintech本质的理解，及互联网金融底层技术的理解，才能真正为这个新兴金融业态正名。 一言蔽之，中国互联网金融必须转向Fintech(利用云计算、大数据、移动互联等新兴技术开展的低门槛金融服务)，才能有未来。 那么如何迅速为自己注入这个基因？收购Lending Club！ 这次陈天桥抢先一步！ 陈天桥吸纳Lending Club的信用评级系统技术后，再应用到其他互金平台，一个强大的互联网金融帝国即将诞生。 今天国内的P2P的局面让我想起来了2001年的互联网危机。 危机之后便是新生。腾讯，阿里，网易等互联网大牛都是在互联网危机之后发展壮大的。 国内的这一批P2P倒闭潮会淘汰掉这个行业大多数烂企业，真正有价值的公司会慢慢崛起。
来源：21金融圈、港股那点事（hkstocks） |
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