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【投资健康】香港最好的重疾险保障计划

 wwzs123hk 2016-06-24

根据香港保险数据显示,重疾理赔的案例数量也已经基本和身故理赔的案例数量相近。就重疾而言,理赔最多前三位的疾病分别是癌症,心脏病,中风。


中国癌症疾病高发,而中国癌症患者五年生存率仅为30.9%,与美国的66%相距甚远。但另一方面,美国医疗费用水平是中国的3-5倍。香港保险公司重疾海外就医保险,可以同时满足全球就医以及国外就诊导诊服务的需求。

  

现代科技越来越发达,很多重大疾病并不是不能治疗,而是在于选择什么样的医院,什么样的医生,吃什么样的药。一旦生病,家里人即使卖房,卖车,到处打听,托关系,甚至借钱,也要找到最好的医生,吃最好的药。这样,无形之中就成为了家里人的负担。

 

而重大疾病保障就是在这样一个疾病多发的社会环境下,给自己一个最基本的保障,把风险转嫁给保险公司,在关键时刻,有这样一笔钱不但可以帮助自己治病,并且还能够弥补自己没有能力工作、不能还贷款、不能给父母养老所带来的一系列经济损失。


常识补充:



1、重大疾病保障和社会保险有什么区别呢?

重大疾病保障是在内陆三甲医院确诊疾病之后,就立刻进行赔付的,并不是实报实销的保险类型,拿到这笔钱后怎么用也由自己决定,因此,重大疾病买得额度很高的客人,在疾病治愈之后还能有很多剩下的钱可以补贴家用。

 

而社会保险,是用了多少钱,就报销多少的实报实销类型。这两者之间可以互为补充。另外,社保丙类药是不报销的,可是对于重大疾病而言,很多好的药都是进口的丙类药,这些药特别贵,可是社保又不给报销,只有通过重大疾病保障的赔付金来买单。


2、重大疾病保障和公司给买的团体医疗保障又有什么区别呢?

首先,公司给买的团体医疗保障是每年都会要重新购买的,它的前提是公司的员工。假如哪天离职或者退休了,等来年再续保的时候,就不会再享受公司的团体医疗了。

 

其次,公司买的团体医疗保障的多少,包含的范围,要看各个公司的福利如何,大部分私企为了节约成本,给员工的团体医疗保障额度不会太高,如果真的有什么重大疾病,未必可以报销得了大部分医疗费用。


还有,重大疾病保障有一个很重要的功能是社会保险和公司团体医疗保险做不到的,那就是退保保障。假如将来需要用钱,可以申请退保,长期来看,退保拿回来的钱一定比这笔保费一直放在银行要多(按照现在银行2%的利率去进行计算)。因此,重大疾病保障可以做到,有病治病,没病养老的功能。


  干  货  来  了!!!



相信对于大部分客人而言,最后保单拿到手之后几乎是不会去翻的,过了一段时间之后甚至连自己曾经买过什么保险,包含哪些条款都不太记得了。只知道自己曾经买过保险,每年要交多少钱,交几年。其实,保险的意义根本不在钱上,而在于这份保险可以给您带来什么。当然,这种情况完全是可以理解的,原因就是保险条款实在是太多,太复杂了,很少有客人有耐心读完整份保单。本文尽量简短,精确的呈现每个产品的价值和意义。


一、重大疾病的产品——危疾终身保(储蓄类)



受保人年龄:1-65岁(虚岁)
保障年期:终身
缴费年期:5,10,15,20年
投保额上限:50W美元(全职成年人),35W美元(家庭主妇/18岁以上全日制学生/未满18岁未成年人)
最低投保额:15000美元
赔付模式:基本保额+投资分红
内陆投保赔付条件:凭借内陆三甲医院的医生诊断书,医院的检查报告,理赔索偿表
赔付比例:100%
假设基本保额:100000美元+增值
首10年加送:55000美元(对于18岁以下受保者,首10年赠送70%基本保额

包含疾病的范围达52种,外加17种疾病早期预支赔偿,也就是说假如得了原位癌(癌症还未扩散阶段),预先赔付基本保额的20%-25%(每次3万美元内)予以治疗,假如癌细胞扩散,再把剩下的金额赔付出来。

对于癌症,心脏病,中风若是在指定时间内恶化到一定程度,可以获得赔付基本保额20%的额外赔付。

 

 

二、重大疾病的产品——危疾终身加倍保(储蓄类)


 

上面介绍的重大疾病产品是危疾终身保。另一款重大疾病产品——危疾终身加倍保。只有两个字之差,这两款产品有什么区别?首先投保条件与上相同,


【三个区别】
第一,上文介绍的危疾终身保包含52种严重疾病,危疾终身加倍保包含105
严重疾病。
第二,危疾终身保一旦获得100%的赔付,合同终止。危疾加倍终身保可以86岁前获得7次100%的赔付,并且在第一次100%赔付之后,保费可以不用再交。
第三,危疾终身加倍保比危疾终身保的保费率要高40%,儿童大约高70%。


【疾病包含范围】
危疾终身加倍保计划包含疾病的种类是105种,范围主要分为5个组别。

简单的说,86岁之前患有严重疾病一共可以100%赔付7次:癌症赔3次(两次不同部位癌症之间有5年等候期),心脏系统疾病赔1次,神经系统疾病赔1次,主要器官及功能类疾病赔1次,其它严重疾病赔1次。
86岁之前若赔付超过100%,86岁或之后合同终止保单失效。如果86岁之前赔付没有超过100%,86岁之后合同继续生效。


【针对人群】
1,易同时患有多种重大疾病的高风险人群。

2,小孩子,在世时间长,受多种风险威胁的可能性更高,关键是医学发达了,可治病更加多,有钱就可治病!


【早期病况保障】
原位癌,冠状动脉成形术,刺激侵害性恶性肿瘤,早期脑退化症,肝炎及肝硬化,糖尿病视网膜病变支付基本保额的20%或者25%作为疾病早期治疗的费用(20%还是25%视具体计划而定)。


【额外20%赔偿保障】
对于癌症,心脏病发作,阿尔兹海默症,多发性硬化症,帕金逊病,中风在一定时间内恶化到一定程度,公司额外多赔付20%的基本保额作为赔偿。


二、重大疾病的产品——高达5000万保额的全球医疗住院险(消费类)


【主要特点】

  • 提供终身医疗保障高达5000万港币

  • 每年可使用的医疗基金高达2000万港币

  • 涵盖所有疾病住院及治疗所需费用

  • 尊享全球最顶尖5%优质医疗服务

  • 指定医院住院直接结算(住院免找数)、终身保证续保

  • 用有限的额度(约36万-120万人民币,加高额度更可增添退休补充金)买断终身所需医疗费用

  • 最低缴费期5年,第8年后任意时间可领回所缴全部本金,并有可观的红利盈余


【最大优势】


  1. 如果你是中产,有了这医疗保障计划,不幸有病或意外,再大的病也好,你都可以毫不犹疑去看好的医生(大陆,香港,新加坡,日本,欧洲等等都可以),但你不用担心没钱应付,因为你最多可以报销港币5千万的医疗费用。

  2. 如果你是富人,有了这医疗保障计划,不幸有病或意外,再大的病也好,你都可以毫不犹疑去看好的医生(大陆,香港,新加坡,日本,欧洲等等都可以),但不会影响你本身的资产,因为你最多可以报销港币5千万的医疗费用。

  3. 如果自己有能力,为自己和家人做了这样的一个医疗保障系统(每人都有5千万的医疗储备金)无论不幸得了什么病,都可以很放心去接受最好的治疗。这是最好的方法,让自己可以在病痛面前,享有自尊并达到最好的财务安排

  4. 拥有了这医疗保障计划,无论有没有赔偿过,保费都可以连本带利取回。(这就不用担心买保险会亏的问题)

  5. 不用担心因为病或意外所需要庞大医疗费用而打乱了原本自己和家人各方面的计划。(因为在我认识的客户和好朋友当中,就有因为治病的原因,而让家庭的所有钱都用光了)


保障範圍一覽表

^需由註冊醫生或專科醫生(如適用)書面建議

无论是内陆客户还是香港客户,对医疗险都情有独钟,亦有香港客户这样表示:“我自己也有这个医疗保险计划,虽然我不是有钱人,但不幸生病了,我也可以完全负担得起住香港养和医院的标准私家房(养和医院是香港数一数二医疗服务最好的医院,很多明星名人都会在养和医院看病,当然收费也是数一数二的贵)”


以下为养和医院标准私家房的样貌:


生病了,在这种环境下接受治疗,对病情康复肯定有一个正面的帮助。


【案例分析】


30岁男士,不吸烟,保障范围:全球,无垫底费(即没有自费额度)


缴费期:5年(总缴费25万美元)


第8年以后随时可领回本金,并有可观红利盈余。




  • 从第6年开始,每年可取7000美元的红利作为全家高端医疗费用(一家三口约3500美元,多出可作为生活补贴)

  • 当客户60岁时,客户全家已经享受高额保障达30年,无论前客户已经享用了多少高额5000万或全家达1.5亿元的医疗保障或获得了多少医疗赔偿,此时如果客户选择退保,可以退回的现金高达115万美元(之前付出的本金仅25万美元)。

  • 而保到80岁增值达到469万美元现金可提现或传承。




  • 再换一种方式,前期不愿意做保障,至60岁时,从保单里先取100万美元作为孩子的创业金,此时保单帐户里仍有43万美元

  • 从这儿再开始您的高端医疗保障之旅,60岁时的投保额为3600美金,逐年递增

  • 即使到80岁也仅是年缴1万美元,而帐户里延继上面的增值也早已超过100万的余额。



根据自己和家庭的不同情况配置相关的重大疾病保障保险。高額的保障,可观的紅利,请即联系您的保诚专属代理人!



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