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作者：匿名粉丝
笔者，来自成都金融圈，匿名，本文不是虚构，而是刚刚在成都东大街亲身经历的真实骗局，为保护相关方，文中人物姓名均为化名。据调查，本案不是个案，受骗者人数和金额无法统计，且经常换马甲继续行骗，在民间催收公司的压力下，受害者挽回部分损失，骗子公司老板终于曝光整个骗局流程。 笔者，目前在成都做民间借贷和债务清收，最开始主营业务就是民间借贷和大额业务的贷款居间，俗称“串串”，这两年确实因为经济形势大幅度下滑，走上了债务清收（俗称“收账”）的不归路。通过两年时间的经营，摸索了一套相对比较实用的方法，入围了几家稳定的金融机构，逐渐进入这个灰色圈子，在这期间也结交了一批能“打硬仗”的组织，成都话就叫“兄弟伙”。平时接触到一些不能通过正常手段处理的业务都交给“兄弟伙”处理，“兄弟伙”虽然收费高些，但是事情要简单很多。 上周五下午，手上所有的事情忙完准备去健身房的时候，接到一个收账业务，一个广西人在成都东大街被骗了，需要紧急处理。 广西客户很快来到我们公司，2个40岁左右的中年男子，一高一矮，一胖一瘦，都戴黑框眼镜，手提LV公文包，异常斯文。简单寒暄一下（顺便吐槽一下广西同胞的普通话，比四川人说起还要吓人，连听带猜，必须自带超强纠错），介入正题，客户是一个小的房开商，在广西一个县级市开发了一个30亩左右的小楼盘，经朋友介绍，有渠道可以通过私人渠道融资，而且融资成本年化15左右，当然这个地方就是四川著名的东大街；客户也前期了解了一下，确定没有前期费用，所以就专门到成都这边来，亲自了解一下情况。到了成都，客户就立即开始与资方对接洽谈，对方了解他们在广西的项目情况，抵押物情况，还款来源等，最后，几近周折出具了审批决议，额度5000万，年化成本16，抵押在建工程，三年期限，期间不归本，融资服务费3%。当然资方也提出了很多风控措施，流程也比较繁杂，但是融资费率综合算下来肯定是能接受的，所以基本也就同意开始按照相关条款走流程。 再来说一下成都这家“资方”的情况，公司注册资本一个亿，大气的招牌门头，漂亮的前台小妹，上千平米的办公室；客户经理“小王”带客户参观了一下公司，据介绍有大概30多位同事一起上班，各位同事都在忙手上的事情，基本都身着正装，胸挂工牌。广西朋友初次到这家“资方”是被“引见”到公司总经理“张总”处，总经理非常的忙，给广西朋友讲了一下公司情况，资金实力，也是为某些神秘人士理财，特别是背景比较复杂政府高层人士，所经手的项目5000万都是最小的。然后先将客户安顿到酒店住下，并告诉广西朋友，风控去调查项目了要等风控回来才能具体落实手续，在双方谈话的过程中，财务人员过来找“张总”签字，说今天要给一个客户放款6000万，在广西客户到张总办公室经过业务部时，客户特意观察了项目经理桌上摆放的资料，基本都是大中型房地产开发商融资资料，许多细节都在向我们的广西客户暗示，这家“资方”是真材实料的。 两个广西人离开“资方”后，都感觉还不错，为了让这笔融资尽快能落地，他们决定晚上约资方的经办项目经理小王一起吃饭，然后再去声色犬马场所腐败。电话打过去后，“小王”在电话里面义正言辞的回绝了广西朋友的提议，理由是公司有规定，不能跟客户吃饭，如果一旦被公司发现，这笔款也贷不下来了，“小王”会尽力保障广西朋友的事情；广西朋友非常感动，不愧是西部第一的金融重镇，专业。 第二天整个上午，广西人也没能接到资方的电话，心中十分焦急，过了中午便急不可耐的给小王电话号，小王说上午太忙，马上给广西朋友落实；半个小时后，小王终于给广西朋友报来喜讯，风控这边刚回来，可以给广西朋友走相关流程了。广西朋友悬的心，落了下来。 下午终于跟风控“李总”见面了，李总很忙，桌面同样也摆着好几份项目融资申请；李总跟广西朋友很直接说了这次融资的决议，抵押怎么做，合同怎么签订，合同公证怎么走流程，还特别关心了广西朋友的楼盘怎么去库存，热心的分享了怎么做地产营销如何提高周转率等，也介绍了他有几个成功的地产界朋友是如何做市场。广西朋友，再一次感受到了成都的热心。 “小王”把各类合同都打印出来，先让广西朋友看一下有没有问题，如果没有问题合同签订就约在第二天上午，有什么疑问可以提出来，小王就把广西朋友留在贵宾室查看合同。不一会儿，小王又抱着另外一套合同进来，告诉广西朋友，这个是3%的融资服务费用的合同，此时广西朋友有点谨慎了，但是项目经理“小王”介绍，这个合同的1%是属于公司调查服务费，另外的2%是公司收的贷款管理费，他们公司是作为丙方为广西朋友服务的，甲方是直接出资人，乙方就是广西朋友。 1%的调查服务费必须在合同签订后打入丙方公司账户，而2%的贷款服务费是乙方和丙方（也就是上面提到的那家自称能提供资方的公司）共同开设一个共管账户（不懂得小白，请百度），按照贷款使用期限分阶段给丙方划款，意思就是如果客户提前还款，那么贷款服务费还要相应减少。当然广西朋友也是江湖行走多年，合同也是阅尽无数，马上问到如果贷款办不下来这个费用怎么办；小王很干脆的回答，我们公司这么大，不会为了挣你这个几十万，毕竟这个是公司流程，也没有收你们前置费用，利息也没有砍头，不相信的话，可以看我们直接出资人的银行账户，为你们这个事情都已经把钱归集好了，就等合同签订，公证办理，抵押放款了；“小王”于是带广西朋友到财务这里，财务“王姐”表现的非常不耐烦，给人一种感觉是小单子还弄得那么麻烦，“小王”一直在旁边圆场，客户从广西来不容易，广西朋友看在心里，心里面想事成之后一定重重感谢“小王”；财务“王姐”慢悠悠的拿出的U盾，打开银行网银，网银显示余额5000余万，有一笔转入5000万备注“广西XX”借款专用；小王很热情的介绍，这笔款项就是为你们这次融资准备的资金，然后又点开网银交易记录，全是大额转账记录，基本全是几千万借款到XX，看到这些，广西人心里放心了。 小王随后跟广西朋友继续解释合同内容，同时又特别说明了3%的费用组成，实际上广西朋友真正在签订合同后公司只挣1%，而那2%又是共管账户没有你的签字，我们公司是拿不到钱，简直就是业界良心。广西朋友其实没有想到马上要拿那么多钱，合同也没有继续看，回宾馆打电话筹钱去了，以准备第二天签订合同用。 第二天早上，广西朋友来到这家服务公司，并且见到了神秘人的实际出借人--甲方“贾总”，按照流程分别签订了借款合同，保证合同，抵押合同，公证合同，居间合同，共管账户合同等，合同签完已经接近中午； 按流程，甲乙丙三方应该去公证处进行公证，接近中午也办不成事情，于是就在公司简单用餐，下午去公证办理；“小王”说时间紧迫，干脆先把费用转了，财务也要见收入才能放款，广西朋友也是先把1%50万转入神秘公司的公司账户，神秘公司随即给广西朋友开出调查费用的发票，正规严谨。共管账户办理也异常顺利，于是另外2%100万也顺利入账。 转账完毕后，开始直接前往公证处，公证处工作人员很认真的看了一下合同，简单说道，这个合同有问题，需要修改一下才能公证。然后一行人回到公司，“小王”说合同可能需要修改一下，看一下哪些地方需要修改，等公司法务处理；于是让广西朋友回酒店稍微休息，明天继续操作。 第二天一早，广西朋友早早的来到该公司，“小王”告诉广西朋友，因为合同问题“贾总”很冒火，已经把5000万撤回去了，如果还需要这个借款可以重新出具合同，但需要广西朋友再转150万作为前置手续，广西朋友冷汗已出；小王见广西朋友脸色已变，很直接的说这个责任在广西朋友身上，然后“小王”把借款合同和公证合同中有一条乙方承担的违约责任中，因未按约定办理公证，那么乙方要承担3%的违约责任。广西朋友已经蒙圈了，自己应该是上当受骗了，第一反应是通过朋友寻求帮助，后经介绍，找到了我们。 等广西朋友把事情经过说完，基本判断这就是一个赤裸裸的“骗局”，我们当即给兄弟伙“阿邦”打电话，让他过来帮忙协助处理。 “阿邦”很快到了我们公司，“阿邦”身形高大，黝黑的国字脸上还有一条很深的刀疤从眉头一直拉到嘴角，剃的板寸隐约可见几条横竖不一的刀疤，随手拿着一条深色的佛珠，不停的转动。“阿邦”听了我们的介绍，第一反应也是觉得广西人遇到骗局了，但在阿邦看来，只要对方有钱，就不怕收不回来。于是我们和阿邦约定，周一10点直接到那个所谓的融资服务公司。 星期一十点，我们如约在东大街这家服务公司楼下见面，“兄弟伙”基本到位，都是人高马大，只是比“阿邦”少了些瘆人的霸气。 我与广西朋友直接上了15楼该公司所在楼层，第一眼看到的是，前台小妹青春靓丽，装修不错的办公场地，醒目的招牌，繁忙的工作人员。眼前的这种场景，一般人是很难将其与骗子公司联系在一起的。 前台小妹很热情的招呼我们到会客室，负责广西客户项目的客户经理小王也很快到了会客室，给我们说这个事情他还在跟公司沟通，看有没有其他的解决方案；此时我直接问小王，他们公司的老总在不在， “小王”很警觉，询问我是哪位，我直接说是广西朋友的朋友，没想到“小王”一个健步就冲了出去，“想跑”，我就一把抓住了“小王”，拉到沙发坐下，一会儿阿邦和他的 “兄弟伙”些很快赶到，直接喊“小王”带我们去找他们张总。接下来基本上我们是闯入“张总”办公室，“张总”很冒火，直接很老道的说：“啥子事情，合同问题合同解决，哪个闹事收拾那个”。 这个张总依旧是国字脸，40多岁模样，高大精瘦，面对我们居然没有丝毫的畏惧。“阿邦”直接开火：“我就是来收拾人的，你们自己做的事情自己清楚，既然来了今天必须把钱退出来。”随后“兄弟伙”跟到起哄，场面一度紧张，“张总”此时见不好收拾，马上也转变了态度，让我们都坐下来，好生商量，接着让员工给我们茶泡。 于是我们坐下来几方开始协商， “张总”死死认定就是广西朋友的责任，广西朋友由于语言障碍也没有说出所以然。“阿邦”于是很直接的说，你这个事情没有办成就是没有道理，那就退钱，不退钱这个事情不好办，直接喊2个高大的兄弟把“张总”看住，招呼我们一起回到会客室。到会客室后我们跟广西朋友说，这个事情肯定是骗局，只能硬取，协商肯定没有结果。陆陆续续，这家公司的其他人员也回来了，找到我们谈这个事情，说事情可以协商的，你看这么大一个公司，我们这样子肯定影响不好。“张总”也要求我们单独去谈一下，一定会有处理办法的。 “张总”一看广西朋友没有在，开门见山问我们是不是专做收账业务的，“阿邦”很直接，这次是受朋友的委托，所以一定要有结果。“张总”于是很直接很坦诚的说：“我们就是干这碗饭的，你们这是在挡我的财路，广西人跟大家都没有关系，我们以后都是在成都混，这笔单子二一添做五，一人一半”。这个“张总”看我们没有表态，给我们说他们这个事情是怎么回事，都是利用外地中介介绍房地产客户，利息比较低，而他们收手续费又比较低，对于融资客户比较有诱惑力。 至于之前的网银查账，就是买一个类似U盾的网银生成器，各种资金，都可以提前准备！那么广西客户这一单150万挣多少，50万是公司的融资调查费，其实公司是完成了对乙方的调查，从合同上，也形成了调查报告，风险评估，审批决议，这笔费用公司也出具了发票，实际上是被消费了。“张总”继续讲，一般客户没有融到资，肯定会闹，肯定会有意见，都是外地的客户，我们拖几天会退一部分钱给客户先安抚客户，让客户先走。一般金额都在这部分钱的一半左右，广西客户这单的50万最多退20万给客户，多的退不出来，喊我们理解。 另外有100万共管账户，这个钱客户不签字神秘公司也拿不到，同样神秘公司不签字客户也拿不到。那么神秘公司也不急，急的永远是客户，是客户付出的成本，从合同到流程神秘公司都是合规。最后到一个时间点，客户会妥协，共管账户还是一人一半，也就是说服务公司拿走50万，150万总共拿走80万。说完这些，“张总”看了今天这个情况，也很直接：“我们交个朋友，那个80万就五五开，你们拿40万走。30万也已经开支的差不多了，剩余的20万也一并归你们”。 “阿邦”虽然是江湖人士，但是为人仗义，直接丢了一句话：“不要去想40万4000块你都不要想拿走，挣钱要讲道义”。于是电话通知更多的“兄弟伙”过来，继续给“张总”施加压力。“阿邦”私下说，今天这个事情必须要一次性拿下，不然明天“张总”反应过来了资金一旦转移，怕广西朋友要多遭成本。 “张总”看我们的态度和情形，让我们过来继续商量，30万确实退不出来了，确实已经开支，20万马上可以到账，100万共管账户可以马上解除，客户拿120万回去。看着“张总”很诚恳的眼神，我们也计算了一下时间，其实都已经一点过了，留给我们办手续的时间已经不多了。广西朋友自己也在合计，给我们讲，这家公司上门调查就花掉了接近5万块钱的费用，来四川已经花掉了1万多，这150万其中还有100多万都是找朋友临时借的，这回损失惨重啊。然而我们想的是，这次要150万全部拿回，非常有难度，只有争取把广西朋友的钱多要点回来时一点，降低损失，最后几经协商，处理结果为：立即解除共管，100万全部还给广西客户，另外50万里面退20万，合计拿回120万。当天下午4点顺利办完所有手续，此事告一段落。 （完） 欢迎大家加江南愤青的新微信： jn1535cg 多指点批评，相互探讨！ 如果你对我们有兴趣 |
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