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作者: 依凡 图片来源: 达志 今年年初，就有消息称民生等银行暂停与P2P对接业务。而近日，民生银行再发布官方公告：为响应央行对互联网金融专项整治的号召，逐步排查、梳理风险，避免给储户带来损失，我行近期对支付接口管理进行了规范： 对于仅支持特定消费场景的快捷支付，以及风险较高、依托于客户委托协议的代扣通道，禁止开放给P2P公司使用。第三方支付机构已将上述通道提供给P2P公司的，要求其限时关闭。 对于第三方支付机构为P2P公司提供我行网关接口的行为，各分行深入调研，开展风险分析与排查，充分评估风险，审慎开展合作。 对于第三方支付机构将我行支付接口（含快捷、代扣、网关）转接其他支付机构的违规行为，要求限期整改。 民生银行方面解释称，此举旨在强化内控管理、排查风险、规范开展业务，并非我行与P2P行业一刀两断的信号。我行与P2P资金托管业务仍在开展中，对信誉好规模大的P2P公司，可继续保留我行网关支付接口。在后续与P2P行业合作方面，我行将仍会坚持对合法合规业务予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击的原则。 对行业影响有多大？ 事实上，民生银行总行并非第一家关停P2P通道的银行。资料显示，今年1月，中国农业银行就已经全部关闭了其公司涉P2P交易接口。 此前也有相关报道称，中国建设银行也封闭了相关接口，北京农商行也暂停了对P2P平台的充值业务。 对此，爱钱进CEO杨帆在接受记者采访时表示，一般情况下，投资客户在合规性高、安全性强的P2P平台上使用快捷支付进行充值时，每笔充值操作都由客户通过第三方支付进行主动发起，P2P平台作为接受方。每一笔充值行为均经由客户授权发生，平台无法擅自通过第三方支付渠道主动划扣客户银行卡中的资金。本次关停的是依托于客户委托协议的代扣通道和部分P2P平台的大额网银充值通道，对于规模较大的P2P平台影响不大。首先，考虑到合规性和安全性，知名P2P平台都不会选择依托于客户委托协议的快捷支付代扣通道；其次大额网银充值通道并不是投资者充值的主要渠道。 杨帆分析，此次个别银行关闭P2P充值通道，一方面是从自身业务安全性的角度考虑，对涉及P2P业务的高风险渠道进行封堵，并更好地做到风险隔离。但另一方面，一段时间以来，市场也能看到该银行对于P2P相关业务战略的调整。毕竟政策法规明朗之前，银行业和P2P网贷行业的合作还处于探索阶段，比较谨慎。我认为其关闭P2P充值通道并不具有全银行业代表性，更不能说明现阶段内银行业对P2P网贷行业的态度，市场舆论和投资者不应该对此进行过度解读。就像今年年初所谓的“P2P接口关停潮”，部分银行的行为不会蔓延。 银行不应一刀切 而银客网总裁林恩民则认为，银行不应该一刀切，应该有选择性，风险高的剔除，风险低的保留。 林恩民称，随着P2P和银行合作的逐渐增多，我认为合理的风险排查肯定还是会存在的。对于P2P平台我认为更多的是机会，就像监管一样，该淘汰的淘汰，剩下的就会是精英，行业逐步健康发展，道理是一样的。对于平台自身我觉得目光不应该盯在别家，应该加强自身的风控和合规性，“白天不做亏心事，半夜不怕鬼敲门”。 银行或许处于声誉考虑 网利宝CEO赵润龙分析，银行关闭支付接口主要是梳理和规避风险。支付接口的规范管理有利于给用户投资、优质平台的发展提供一个健康、有序的环境。首先，银行这么做很大程度上有可能是出于声誉方面的考虑，为了整顿存在风险的第三方支付，清理由第三方支付违规开放给P2P的交易接口。银行在保障客户权益的基础上强化对支付业务的风险管理，担心的是资金风险蔓延。 第二，民生银行仍然保留了对信誉好规模大的P2P公司的网关支付接口，可见银行对于关闭接口的态度是比较谨慎的，银行关闭接口也是有选择性的，并非一刀切。 记者分析，在监管细则未出台之前，银行会谨慎对待与P2P的合作，而这对于监管层又指出必须又资金存管的平台而言，无疑加大了企业的障碍。对此，金信网副总经理李玉维表示，对于信誉好、规模大的P2P公司，仍保留有民生银行的网关支付接口，这也证明了在监管日益严苛的今天，银行也变得越来越有选择性，对于合规p2p平台来讲也属风险隔离的一种方式，最终加速P2P行业的洗牌。 |
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