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近些年，随着中国债券股票市场的不断扩容，理财工具的推陈出新，以及国民收入的逐年提高，“理财”一词越来越被普罗大众所熟知。这其中，首当其冲被老百姓认识与接受的就是“银行理财”。 国内商业银行提供的理财产品大致可分为三类：保本固定收益产品、保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 对于“银行理财”的认知，其实绝大多数人都有盲点。不相信?那请往下看： 1.眼花缭乱的各种期限 期限分为募集期、计息期、结算期。 例如某个一月期银行理财产品，7月1日至5日是募集期，这几天可以购买理财产品，但是不算利息，可以撤单。7月6日进入计息期，开始产生利息，不能提前支龋8月5日最后一天计息，8月6日至8日是结算期，这三天是没有利息的。 大多数银行理财的期限都指定为“工作日”，而非“自然日”。假如某个银行理财产品的募集期在国庆前，而计息期在国庆假期后，如果你恰巧国庆前购买了，那么假期不享受收益，只按活期存款计息，间接造成收益“损失”。 所以，一定要了解清楚银行理财产品确切的起息日，尽量选择离购买时间近的产品。 2.必须看清楚买的是不是银行自己发行的产品 在银行，听了理财经理的推荐购买的，不一定是银行理财产品，也可能是“飞单”。银行的“飞单”简单说，就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。这种购买协议不是和银行签署的，也不会有银行的公章，对于客户来说，资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”。 另外，你也得看清楚买的究竟是理财产品，还是保险产品，合同是和银行签的，还是和保险公司签的。如果误把保险产品当成理财产品买了，银行可以凭代售保险为由把责任推得一干二净。 3. 银行理财大多数是安全的 银行理财的门槛低，风险也大多较低。购买银行理财的人群，大多是中低收入及中老年客户，他们的抗风险性很低，而且由于较不理性的特质，国家对于银行理财的监管力度也远甚于100万起投的信托PE。 有的银行理财收益高，每期都能达到预期收益，但就是不能说是保本固定收益理财，为什么?因为国家不让说。 目前来看，非保本理财极少会出现本金亏损的情况，最坏的局面也只是最终收益达不到宣传时的预期收益率而已。所谓“非保本”实际上是银行营销理财产品是一种尽职免责的说法。 汇德行二十年来专注于财富管理，凭借深厚的行业积累，丰富灵活的金融工具配置，以及一支坚持理想的专业团队。 汇丰创投是怀化市工商联会员单位。公司与湖南省方首融资性投资担保有限公司、诺安基金签署战略合作协议。 汇丰贷系成都汇鑫丰华投资理财信息咨询有限公司旗下品牌。 汇付四海致力于为众多中小微型企业解决融资难题，推动地方经济快速发展。 汇富宝属于北京鸿润财富科技有限公司，是华北地区最具影响力的互联网金融交易模式的平台，于2013年11月18日上线。 汇富创投山东新瑞龙资产经营管理有限公司经工商局登记注册于2011年成立，注册资本3000万。 汇金宝是一个专业的汽车抵押网络(P2P)借贷平台，是一个专业的汽车抵押网络(P2P)借贷平台。 汇金行是由山东天下仁和集团旗下的山东汇金行电子商务有限公司创建。 汇金所首次在国内引进“线上”和“线下”投资经营模式，容纳国内外投资品种，品种齐全，更加方便广大投资者选择适合自己的投资产品。 汇金益是名优企业优百企业事务所的合作企业，在中小企业企业管理、财务管理等方面有着独特的优势。 汇聚贷用户可以在汇聚贷上获得信用评级、发布借款请求满足个人的资金需要。 汇理财汇聚多家全国50强房地产商，拥有高度专业化的投资管理团队。 汇利通公司地址位于深圳市福田区益田路3008号皇都广场，作为新兴的p2p平台，一方面为个人、中小企业解决融资难问题。 汇龙贷成立于2012年10月是一家P2P微金融服务平台。网站隶属于深圳市汇龙电子商务有限公司，总部在深圳福田区。 汇隆财富是由安徽汇隆教育集团有限公司、安徽海康瑞医疗投资管理有限公司共同出资设立，公司注册资本1000万元人民币，注册地安徽芜湖市。 汇纳财富是一家高起点、国际化、充满活力的基金公司，奉行“正直、激情、团队、客户第一、感恩”的公司文化。 汇南创投由福建汇通贷资产管理有限公司精心打造的互联网金融信息服务平台。 汇钱庄汇通金融在综合金融咨询、顾问与交易的服务上，始终保持开拓者的领先地位，并始终如一的为广大客户提供最顶级的服务。 汇泉贷隶属于深圳市汇通电子商务有限公司，是一家提供P2P网络借贷中介平台服务的专业网站。成立于2011年10月。 汇瑞财富是一家新兴的互联网金融企业，公司全称为“深圳市汇投汇贷互联网金融服务有限公司”，总部位于深圳福田CBD金融中心区。 汇商贷是由汇投(北京)网络科技有限公司运营的大型在线投融资信息交互服务平台 汇商所金融是汇投控股集团(中国)有限公司旗下的汇投财志投资管理(北京)有限公司和汇投金融服务(深圳)有限公司共同打造的全程式互联网金融集成信息服务平台。 汇添富基金是汇鑫资本旗下的互联网普惠金融平台，由深圳市汇鑫电子商务有限公司运营。 汇通贷注册资金1000万元整，办公面积213平米， 是一家专业从事房产抵押和车辆抵押贷款服务的创新型公司。 汇通金融致力于服务小微企业，有效盘活民间闲散资金，解决中小企业融资难的问题，我们为您提供最快捷便利的投资服务，为有理财意向的投资人和有资金需要的借款人提供一个安全有效、低风险高回报的借贷服务。 汇通易贷海南汇易宝商务服务有限公司。 汇投汇贷公司总部位于北京市，平台域名汇盈贷是国内一家具备较强实力的P2P网络信贷服务平台。 汇投网总部设在国际金融中心中国上海。并于2013年12月正式 上线运营。 汇投资是广东金德大宗商品交易中心首批综合类会员(会员编号：020)，主要业务为大宗商品交易;微交易;投资咨询服务及资产管理业务。 汇鑫在线河北长汇投资管理有限公司 冀ICP备14020926号-2。 汇信财富是一家总部位于四川的互联网金融信息服务平台，创始团队是来自于金融和互联网行业的资深人士。 汇亿财富隶属于宁波惠车金融科技有限公司，公司经宁波市工商局登记注册于2013年6月。 汇易宝是2015年互联网金融平台，专做供应链金融业务。第三方资金托管服务将平台的安全性能提升，收益方面也相对较高，对于安全性和收益的投资者是一个尝试。 汇盈贷总部位于新疆乌鲁木齐市,是从事金融中介服务的加盟连锁机构。经营团队由金融服务、风险管理及电子商务等业界一流的专业人士组成。 汇盈金服 于2014年3月正式上线，现由湖南惠富天下商务信息服务有限公司运营。 汇赢创投集团旗下九鼎中小企业服务有限公司、济宁恒美装饰有限公司。公司资金雄厚，获取各界人士及新老客户的信赖。 汇智投作为第二家保险系P2P平台，惠金所的注册资本为5000万元，股东为阳光资产管理公司和北京普惠博信股权投资管理中心。 汇众贷以服务天下民众为己任，将安全、规范、优质、创新注入于每一款产品之中，使广大投资者安心、放心的同时，享受财富的快速增值。 惠车贷是深圳惠卡世纪有限公司旗下一个的理财品牌。惠卡宝为个人用户解决投资客户资金闲置、提供按天计息、可提前赎回等理财服务。 惠德钱客公司注册地在上海自贸区，运营地在安徽省淮北市。淮北市建投控股集团有限公司，实力雄厚。 惠恩资本是一家专门致力于为央企、国有上市公司供应链上的中、小、微企业和企业主，以及拥有房产，土地，车辆等硬资产抵押的企业及个人，提供网络借贷技术专业服务平台。 4.理财规划大多是拿模板套的 你和银行理财经理详细沟通后，他们给出一份“私人订制”的理财规划，殊不知大多是拿模板套的，他们为每位客户制定的理财建议千篇一律。 为了避免被理财规划模板糊弄，该怎么做呢? 首先，你得选适合的银行理财经理。只要拥有银行从业资格证，就具备当银行理财经理的资格，而这个考试太过初级，几乎体现不了什么真水平。最好选择金融知识及实战经验兼顾的理财经理，他们制定的规划也更加匹配实用。 其次，当你选择了中意的银行理财经理，请如实相告自己的财务状况。很多客户对于涉及资产等敏感信息都有所保留，只告知了部分信息，这就为银行理财经理制定合适的理财规划增加了难度。 5.银行理财经理，不会推荐最适合你的产品 银行理财经理拿的是手续费，银行考核的只是销售量，所以他们最希望推销给你的是手续费高的产品。至于是不是最适合你的，他们真的没太大底气跟你保证。 诚如电影《大空头》所描述的，银行的整个系统设计就不是以客户利益为中心的。无论银行理财经理说的多么精彩，如果没有白纸黑字签合同，请一句也别相信。 更可怕的是，即便产品出了问题，有一堆免责条款保护着银行，他们一点事情都没有。铁打的银行，流水的客户，少你一个不少，还有下一个韭菜可以割。 |
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