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在中国，金融行业有四大支柱：银行，保险，证券，信托。 想必大家对银行业和证券业，应该是耳熟能详了吧。哪个人没有存过钱，接触过银行。哪个人的没有一个“老王”邻居，天天炒股炒成股东，接触过证券公司。至于信托业，作为一种高端的理财工具，我想看过我们之前文章的小伙伴，应该也略知一二。 金融四大支柱之中，唯独保险。用“熟悉的陌生人”来比喻，应该最最贴切不过了！ 为什么说“熟悉”？ 因为，恐怕没有谁，从来没有接到过这样的电话吧。“嗨，先生，您好，我们是XX保险公司的，XXXXX” （此处省略5000字，占用20分钟）。电话营销是保险业的最擅长的手法。所以，你没有收到过类似的电话，是不太正常的。 为什么说“陌生”？ 因为，关于保险的一切，都是由十分严谨（又臭又长）的文字组成。一般的普通人，正常人就算是买了保险。把保险从头到尾看完的。应该只有10%。而从头到尾看完的，并且能看懂的。应该不超过5%，陌生感由此而来。 额，回到今天的主题。“为什么，保险在中国被等同于传销”。 这个是以个非常危险的命题。因为一旦论证得不够全面，不够系统，那么必然少不了热血的（脑残的）保险人员冲上来乱喷一顿。 所以，我只想从一个小的侧面来说明一些已经存在的事实。至于对不对，大家自己思考。 民间一直流传着一句话“一人卖保险，全家不要脸”（报告各位保险老师，我只是转述而已） 我一直没搞明白，为什么普通老百姓对保险，深恶痛绝。难道保险真的是那么不堪，那么辣鸡（垃圾）？以至于当身边有做保险的人时，看他的眼神就没有原先那么纯洁了。换句话说就是“异样的眼光”。 当我逼着自己去看一些有关于保险的书籍时候。我似乎找到了答案。 （我原来也对保险有成见，以至于一直不想了解有关保险的一切，所以这里用了“逼着”二字，来形容我学习时的心情）。 答案“NO” 我找到的答案竟然是，否定的。保险不是辣鸡，不是丑陋的，不堪的。 那么第二问题紧接着出现了：“那么为什么老百姓都这么说呢？” 要解答这个问题之前必须明白一个灰常灰常重要的概念。 那就是，保险公司同时有两个功能： 1.保障 2.理财（财富管理） 保障功能，是保险公司的基础功能，核心功能。 理财功能，则是附属功能。就是附带的功能。 这就是，为什么会叫作“保险公司”，而不叫“理财公司”或是“财富公司”的原因。 好了，了解这个概念之后，我们就可以解释“为什么，老百姓，痛恨保险，为什么说卖保险，不要脸。以及为什么，在中国，保险等同于传销”这一系列的问题了！ 原因就是 在中国，保险人员多数避重就轻，过多的强调了保险的理财属性，而常常少谈，甚至不谈保险的基础属性——保障属性。 现实的表现情况就是，保险人员在销售的时候，主要推荐“投连险，万能险，分红险”这类带有浓重理财属性的保险品种。而很少推荐“意外险，定期寿险”这类强调保障型的险种。 为什么会这样。答案很简单。 “理财型的保险，对于保险公司来说十分赚钱，对于业务人员来说提成很高”相反“保障型的保险，强调的是保障。所以很实在。保险公司和业务人员毛利微弱，所以干脆少说少推荐” 你们想想，保险公司最初是为了分散风险，为人们提供保障而出现。在中国，却被当成了一种的理财产品，赚钱的工具的吆喝。而且是极低的收益率的工具。（甚至可能低过定存利率） 根据公开信息表示，在中国，理财型的保险规模占总规模接近9成。而其中分红式保险更是占到7成之多。 你想想，真的有那么多人，喜欢用收益率只有2%左右的产品，作为理财工具？ 其中，原因大家应该都了解。 这就是“保险业，在中国口碑极度不好，甚至人人喊打”的根源之所在。 也许，到现在。有些朋友还不知道，保障型保险和理财型保险（投连险，万能险，分红险）有什么差别。那么我借用并简化一个网络小故事，来说明一下。 故事一：小A是一家酒店服务生。日常工作是洗盘子。工作1年500元，若打碎一个盘子100元。（仅仅是假设）。小A和其他的同事都很小心。但是不管怎么小心都会或多或少的打破盘子。当老板，统计了10年的数据后，知道。平均一年会打破10个盘子。也就是1000元。但是谁都不愿意承担，打工一年到头，因为不小心打破盘子而赚不到钱，甚至倒贴钱的风险。所以都不愿意干。后来。老板想了一个办法。总共100个员工。每个人出10元（保费）。总共1000元（保险金）。那么若是这一年打破了盘子，都用这1000元来支付。若是没有打破。这1000元，也就上交给公司了。大家觉得不错，10元的付出，保障了490元的纯收入。因此欣然接受。 涨知识：这就是【短期的保障型保险】。（因为保费不退回，故也叫做“消费型”的保险） 故事二：过了一年，小A没有打破杯子，觉得少了10块钱。有些不爽，找到老板。老板想了想，说既然大家想在不打破盘子的情况下拿回10元（保费），也行。我这有一款年收益率10%的国债。可以帮大家赚到这1000元的总保费。那大家交一些钱，作为押金。每人100元，总共100人。一共10000元。我投资到10%固定收益的国债里。一年之后，变成11000元。若没有打破一个盘子，则每人返还原先所交100元。若中途打破了盘子，则钱不退。大伙听了，觉得自己会如上一年那么小心，不会打破盘子。所以接受了这个两全其美的方案。 涨知识：【两全险】出现了。这一险种有储蓄性质，故也俗称“储蓄型”保险 故事三：故事继续，第三年，老板的国债收益上调变成了12%，多出来2%的钱，老板独自手下。小A和其他员工知道了老板赚钱能力不错，纷纷找老板。老板说，那你们再多交一些钱，150元吧。我帮你们打理，赚了我分你们70%，保证本金安全。 涨知识：【分红险】出现了。 故事四：有些员工说，我的余钱多，能不能多交一些钱。有些员工说，我过段时间可能要用钱，到时候想取一小部分走。老板说好。就这样一人150元，一人170元。 涨知识:【万能险】出现了。可以改变，保费和保额的险种。 故事五：过些日子，老板告诉员工，我这发现投资收益更高一些的方式。但是收益高，风险也较大。我不保证收益。你们想要多赚的，可以选。 涨知识：【投连险】出现了。 通过上边的小故事，大家应该对保险有了比较形象的认识。保险，保险，其最最根本的做种是保障风险。而理财只是它的衍生属性。 在保障同样风险的情况下，短期保障型保险，费用只需10元。而储蓄型和理财型保险，需要100元以上。 那么对于认清保险本质的人来说，无疑应该首要选择保障型的保险！ 最后，我冒着巨大的风险告诉大家一个秘密。 分红式保险和万能险这类理财型保险，所能够保证的收益大多1%，最多2% 投连险，更是不保证收益，也不保证本金安全。 盈利与否，取决于保险公司的运营情况。 保险，本是好东西。可惜，入国已变味。 福利送图“保险产品大纲”
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