◎文丨Kyle,君羊-Sissel(已获作者授权) ◎来源丨选择自己(wechooser) 提到投资理财,大家都会问一些常见的问题。比如月光怎么办?刚入职,如何快速建立投资体系,如何实现财富自由?月薪10W如何理财?手上有40W如何配置?从以下几点,来探讨一下。 言外之意就是,你的终极目标是什么? 假设你每月有50w的自由现金流,你要做什么?有相对足够的金钱,有足够的时间做自己愿意做的事情,也就是财富自由、时间自由的状态下,你要做什么? 时间和金钱是有限的,这是很有趣的问题,每个人的答案都不一样。比如埋头读凯尔金的书,办企业,做公益,环游世界,每个人的目标都不一样,你是否应该考虑清楚自己的终极目标到底是什么?想想现在你在做的事情是不是和终极目标相匹配?如果是,那么赚钱、努力提高自己、理财投资就都是为了实现这个目标。 财富自由的概念:国内接触这个概念早前是从《富爸爸穷爸爸》系列书里知道的。财富自由是指你的自由现金流,包括投资收入、房租等不需要再付出时间和劳动力的收入超过了生活所需,就可以说是财富自由。 案例:假设小君工作五年,攒了50W,有较强的投资能力,假设投资年化收益平均达到10%,那么每年就有5W自由现金流,也就是每月4K,够出去旅行的了。 理财投资的范围较大,包括投资对象、投资渠道、年龄、对风险的偏好,都会选择不同的投资方式。但理财投资前提是需要有本金!没有本金当然没有办法投资! Q:如果你有两个选择,一个是一下子给你100W, 一个是让你每年拥有赚10-15%的投资能力,你选哪个? 先来给大家讲一个故事:妮妮和叶子两个女生,年龄相当,同时工作、生小孩。毕业背景相当,妮妮学经济、叶子学会计,相应到了咨询公司、会计事务所工作,工作8年,8年前两人月工资达到5-6000。妮妮漂亮、高、苗条,25结婚,叶子同年也找到对象。家庭年收入都在20W左右,现在家庭的区别。
两个女主人翁因为在消费和投资上采取了不同的对策,导致后期在家庭资产上有着巨大的差别。对于妮妮来说,房子自住,每月的房贷给家庭造成的压力不言而喻;而对于叶子来说,房子是投资体,8年后的现在基本实现财富自由。看完这个案例,对于上面那个问题,我想你已经知道该作何选择了。 再举一个例子说明投资理财的重要性: 上图可以看到学英语、学投资的对比。看第二栏和第三栏的对比就能看出,当你拥有投资技能,平均年化收益在8%,就能把终身财富总值提高很多。 Q: 你在投资上花了多少时间和金钱?你看到终身财富总值与投资技能的正比关系了吗? 现在很流行时间管理,为什么要进行时间管理?因为是有限的。时间和金钱一样,都需要管理。理财投资也一样的,你累积到100w,有意义吗?你是否具有保有这些钱的能力,有没有继续增值的能力? 这张图是巴菲特本人在不同年龄的净资产,在30岁拥有第一个100w,30岁拥有100w真心不是难事,但是到39岁才有了250w,也就是花了9年时间才累积了150w。但是后期的财富增值是陡线。 在30岁拥有100w的人不在少数,可是到了50、60岁很少有像巴菲特这样拥有财富的人,区别在他持续不断的保有这个相对常年稳定的投资能力。 在投资理财上,第一个100w大部分不是通过投资来的,据报道,百分50-60%的人的第一个100w都是通过工作、创业来的,而不是投资。投资的基本是必须有本金。 Q: 那么如何判断一个投资理财产品是否该投? 案例:市面上90%以上的保险都是分红险(养老险),投资型保险都是不合适的,只有当起到保险的作用的时候,才是合算的。建议买消费型保险,重大疾病。但其实市面上这种保险非常少。 保险公司会附带很多优惠条件,拥有简单的计算能力,数字化思维,这时候就能体现投资能力的重要性,如何看一个投资产品,只需要看这个产品的投资回报率是多少!
1、等有了钱再说,工资多一点再存钱 方法:从现在开始,立即开始,养成存钱的习惯。把资金分成必须支出、普通支出、奢侈支出。 2、月末再存钱 方法:先存钱再消费,先投资自己,提高存钱优先度 《富爸爸穷爸爸》里说到,投资自己。存不了钱,无非是你觉得存钱的优先度不如花钱的优先度高。办法就是提高优先度,拿到钱的一瞬间,就取出部分的钱储蓄做投资,这个钱是绝对不能动的。买房、买保险,强制储蓄。 3、意外支出 方法:设立一个意外开支账户,坚决say no,先储蓄后消费。 总结: 要投资,必须有本金。投什么好呢?
——作者简介:Kyle,简书签约作者,90后时间管理达人,干货鸡汤写手兼创业狗一枚,写真诚,实用,励志的文字。文章首发在公众号选择自己(ID:wechooser)。 |
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