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一、记账 很多小伙伴可能会觉得记账太麻烦了，一块钱、两块钱都要去记，太繁琐了。有的时候忘记了记，然后就坚持不下去。再者，就是觉得记账没有用，该花的和不该花的钱都花了。 记账真的一点好处也没有吗？其实并不是，而是我们没有发挥记账的作用。 1、为什么要记账 记账主要有三个好处。 第一，是通过记账，可以帮助我们找出日常消费中的拿铁因子，让我们养成一个良好的消费习惯。拿铁因子指的就是日常生活中一些可有可无，而又很容易被我们忽视的消费。 可能大家都听过这样一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。 很多小伙伴可能会觉得自己平常也没买什么东西，怎么钱一下子就没有了。通过记账，才发现平常生活中，一些认为没多少钱的东西最后加起来也是不少钱呢。 第二，快速积累财富，多攒一些会下蛋的金额。 影响财富积累主要有三个因素：本金、利率、复利。在这三个因素的共同影响下，我们的财富才能实现滚雪球式增长，最终帮助我们实现财富自由。 而在财富积累的初期，我们首先要做的是积累本金，本金足够了才有后续发展。毕竟“巧妇难为无米之炊”。 第三，提高对金钱的把控能力，让生活变得更加从容。 通过记账，我们才能更加清楚自己的财务状况，知道自己每个月花多少钱，必要支出是多少，非必要支出是多少。如果发生一些意外情况，我们是否能够马上拿出多少钱来应急等等。 在《好好赚钱》一书中就指出了致使我们贫穷的有四个方面的原因，这四个原因包括意外、疾病、无规划的支出、脆弱的系统。 意外是我们没办法控制的，而我们能控制的只有金钱。对金钱的把控能力实际是一种生活能力的体现。而对金钱的把控最后又需要落实在记账上面。 2、记账的几个小技巧 对于记账技巧，我们主要从简单、有用、有趣这三个方面入手。 先来说第一点：简单。怎么样才能让记账变得简单呢？下面有3点建议可以做为参考。 第一，账汇总记，把记账固定在一个时间点内 固定时间记账，让记账形成一种习惯，你就会觉得记账像吃饭睡觉一样自然。比如每天晚上的十点进行记账。如果花费少，那么可以固定每个星期天晚上进行统一记账等等。 第二，日常消费时，尽量用电子支付，购物凭证要保存好 消费时，我们可以统一用微信或者支付宝支付，这样就可以汇总起来记一次，不用有一笔消费就马上记一笔。 去超市或者商场购物时，记得要保存凭证，很多人觉得凭证没有什么用，所以不是没拿凭证，就是拿了凭证之后，就随手扔掉了。其实这些购物凭证保存好，方便自己统一记账，避免繁琐，也防止自己忘记。 第三，记账不要面面俱到，记得太细 记账记得太细有可能变成了负担，这样就可能导致记账失败。不要记得太细的意思是不必每笔消费的日期记得非常详细，也不必每笔到底花在哪，记得特别清楚，记个大方向就可以。比如买了水果，记录到二级科目水果零食就好了，不必再细分到水果，然后细分到苹果等等，这样就会有点繁琐。如果你想记得更加清楚一点可以在备注那一栏写一写就可以了。 现在，我们来说一说第二点：有用 怎么样记账才能变得有用呢？那就是要有分析，分析自己每个月的消费情况。这个分析也不只是打开记账软件看一眼什么地方花的比较多，感叹一下又花了这么多钱，然后就默默关掉软件，这样子是没有用的。 要把分析落实到“是什么”、“为什么”、“怎么做”上面来。是什么的意思就是了解自己什么地方花的钱比较多，超出了预算。“为什么”指的是要分析为什么花了那么多钱，这些东西都是必要支出吗？还是冲动消费等等。而“怎么做”指的就是接下来应该怎么做才能缩减这些费用。 最后，我们来说一说第三点：有趣。 如果只是单纯地为了记账而记账，记账就会变成一种机械运动，那也就没有什么乐趣可言。 所以我们可以把记账当成是一种记录生活，是在抒写自己的故事。所以记账时，我们可以在备注一栏，写写自己当时发生的有趣事情，写写自己的心情。写下来的这些文字会变成一种回忆和纪念，让记账不再仅仅是一种冷冰冰的数字。
除此之外，还可以设置奖惩制度，如果每个月能够把账记清楚，记完整。那么就奖励自己一件心仪已久的东西。不过这件东西也需要在预算之内哦，这样才能真正发挥记账的作用。 二、攒钱 我们前面也提到了本金的重要性，有了本金我们也就有了下蛋的金鹅，也才能谈投资，谈复利，否则一切都是空谈。 一提起理财，很多小伙伴的反应就是我没钱，我理不了财。其实也正是没有钱，我们才更需要理财，让自己慢慢攒下钱来。 对于很多月光的小伙伴老说，攒钱是非常不容易的事情，比如平常吃完饭，就要喝瓶酸奶，现在为了攒钱，不能喝了，那肯定觉得难受。最后就会忍不住去买，所以很多人提倡强制储蓄，也就是先把钱存下来，剩下来的钱才是可以本月可以消费的钱。 这样的存钱方式可能会让人有点难受，甚至只能坚持一两个月就放弃。我觉得攒钱也应该像打游戏一样，可以升级打怪，这样存钱的过程也就变得有趣多了，更容易坚持下来。 下面是我觉得比较好玩的两个攒钱方法： 1、梦想计划 有很多小伙伴只想着我要存钱，但是究竟为了什么存钱呢?因为没有目标，所以也就没有动力，感觉存钱也没有什么意义。 我们可以为目标、梦想去存钱的，这样想起来是不是一件特别幸福的事情。比如为了一场说走就走的旅行；为了换一台性价比比较好的电脑等等。通过这样是不是感觉更有成就感。 在微信理财通里面就有这样一个梦想计划，你可以先写下自己的梦想以及梦想预算，然后写一下自己期待多久能实现这个愿望，接着系统就会自动判断你每个月需要存多少钱进去。 你可以设置每个月自动定投，也可以手动加速。只有当攒下你设定目标的钱之后，这笔钱才能取出来，而这笔钱在里面也会有一些利息的。所以对于攒不下钱来的小伙伴来说，是一种不错的方法。 当然，除了微信，支付宝和一些其他第三方平台都有这样的攒钱计划。你可以根据自己的需求和喜好选择途径。
2、365存钱法 具体做法是:在一张纸上或者在exl表格中从1写到365，然后每天开始存入1—365中任意一个数字对应金额的钱，不能重复。每天存掉一笔钱，存完了就在那笔钱对应的数字上打✘。比如9月1号存了200元，就在表格中的200上面打个✘，9月7号存了65元，就在表格中的65上面打个✘……就这样等到年底，你会发现表格的数字都打上✘了，也攒下了不少钱 。
三、理财规划 俗话说：“你不理财，财不理你”。而理财不等于投资，理财其实是对金钱、对未来生活的一种规划。 很多小伙伴一听到理财，首先想到的是什么理财产品最赚钱，那我就赶紧把钱都投进去。其实这样是错误的，而且承受的风险较大。 有人问股神巴菲特投资秘诀是什么，他说：“不要亏损，不要亏损，不要亏损。”我们理财的目的也是为了让自己的资产能够保值增值。所以我们一定要有一个合理的理财规划，而不是盲目地去投资，承受一些不必要的风险。 下面我们要介绍的一种方法就是生命周期法。我们人生一般都会经历这五个过程：单身期、二人世界、三口之家、子女完成教育、退休后。下面是理财大V简七在理财课程中给出的一张人生轨迹图。大家可以看看自己所处的时期所承受的风险能力有多大，所要完成的目标有哪些。
根据这个人生轨迹图，我们就可以做出一系列的规划。 1、单身期 如果你处在单身期，你的负担就会轻点，这个时期的风险承受能力也较强，而生活结余较少，建议60%的资产投资于一些风险大，长期回报率比较高的产品，比如股票等等； 10%投资于一些固定收益产品，如债券基金、银行理财产品； 10%用于生活消费支出，而这些钱可以放在国债逆回购、货币基金等一些理财产品中。 10%的钱需要购买一定的保险，以保障自己的生活，减少意外带来的损失和伤害。 10%的钱拿去学习一些技能，自我投资。这一时期的你属于自我增值时期，所以建议更多地投资于自己，打磨自身技能，让自己赚取更多的金钱。 2、家庭形成期 如果你处在家庭形成期，也就是二人时期，这时候消费支出会变得高一些，但因为还没有孩子，所以经济压力也就没有那么大，这时候风险承受能力也较强。 所以建议50%的资金用于投资一些风险大，长期回报率比较高的产品；30%投资于固定收益产品当中；10%投资于现金类产品当中去；10%的资金用来购买保险。 3、家庭成长期 这时期，孩子已经出生了，压力也变大了一些，家庭最大的支出就是子女的教育费用，而且这时候的抗风险能力较弱一些。所以建议40%的资金用于投资一些风险大，长期回报率比较高的产品；30%投资于固定收益产品；10%投资于货币基金等现金类产品；20%用来购买保险。 4、家庭成熟期 这个时期，孩子逐渐完成学业，家庭开支减少，这时候主要是储蓄养老金，而风险承受能力也较弱。 所以建议40%的资金用于投资一些风险大，长期回报率比较高的产品；30%投资于固定收益产品；10%投资于货币基金等现金类产品；20%用来购买保险。 5、退休后 这一时期主要是重点是以安度晚年为目的，所以也不建议进行高风险的投资。保费的支出也可以大大降低，甚至没有。 建议20%投资于一些风险高，回报率大的理财产品，60%投资于固定收益类产品，20购买现金类产品。 |
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