干货 |暴雨遇险损失严重，都是因为这三个车险误区

今年入夏以来

南方暴雨气势汹汹

多个城市进入了“看海”模式……

平安产险无人机查勘拍摄

这几天又轮到北方地区

这给大家的出行造成了极大的不便

小安特别提醒车主

雨天出行一定要注意安全！

不仅要注意暴雨

在行车路上也要避免

有泥石流、山体滑坡、雷暴的地区

当然，最最重要的是

一旦出行路上遇险

一定要及时拨打95511报险！

以避免更大的生命、财产损失。

然

而，在暴雨灾害平安产险受理的车险案件中，我们发现不少车主的损失，不少是由于对车险理解的误区。

误区一

全险=出了事全赔！

不少车主在暴雨遇险时认为：没事，我这车买的可是全险，出什么事都赔！

不得不说，这是不少新车主最常遇到的问题，对“全险”对概念理解不清晰，从而导致损失报险公司无法赔付。

“全险”其实是一个“形容词”，是4S店和客户口语化的一种说法，实际上只是一个“保险包”，如果您只理解表面意思就要吃亏了。

案例

7月11日下午，平安产险接到客户李先生的报案，车辆水淹熄火，查勘员立即前往救助，据了解李先生在车辆熄火后尝试再次发动，导致发动机损毁，李先生并没有购买发动机特别损失险，直接损失6000元。李先生认为当初自己购买了所谓的“全险”，出了事儿就会全赔，没想到一个疏忽竟造成着么大滴损失。

误区解答

车险分为主险和附加险，其中

主险分为4个独立险种：

机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险；

附加险有11种：

玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、 车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险、指定修理厂险。

不少车主对“全险”对理解的偏差，一种情况是，只购买了以上险种的一些主要险种，比如交强险、车辆损失险、第三者责任保险、盗抢险、不计免赔险等，就根据字面理解以为自己买了“全险”。另一种情况，即便是你投保了全部的车险和附加险（共计15款），也不能说是“全险”，因为还有很多种情况属于保险除外责任。

因此，车主一定要正确理解“全险”的概念，可以说，并没有真正的“全险”存在，只是有的消费者购买的险种相对更为全面，提供的保障更多而已。

误区二

只要总额在12万以下，交强险都赔

案例

今年7月9日下午，平安产险接到客户陈先生的报案，称标的小货车在石狮一乡道撞死一头奶牛，查勘员立即前往查勘。据了解，该案系因台风“尼伯特”摧毁牛圈导致奶牛溜跑到乡间道路上被撞。陈先生车辆仅投保了交强险，被撞奶牛达380多斤，价值1万9千多元，陈先生赔付奶牛主1万5千元，牛归原主。陈先生在索赔时，以为自己投保了交强险，只要事故损失在12万以内都可以获得全额赔付。然而，依据交强险，陈先生至多获得2000元保险赔付。当陈先生获悉，仅投保交强险，财产损失至多赔偿2000元，而如果有投保了商业三者险，此次损失可获得全额赔偿时，陈先生才认识到不是所有事故交强险都能赔。

误区解答

交强险的赔偿范围是被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内保险公司予以赔偿。

不少车主在选择保险时认为交强险已经有12万的赔偿了，按照这个数额，应该可以满足很多赔偿金额，因此仅投保了交强险，而没有投保其他的保险。按照现行交强险限额的规定，交强险的赔偿是按照项目计算的，因此122000元的限额不是所有的损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

误区三

保险到期，过几天再续没关系

案例

7月13日11:00，平安产险接到客户王先生的报案，车辆发生追尾事故，查勘员立即前往查勘。现场核实王先生追尾前车，负全责，事故真实属保险责任。但经查勘员查询时发现，王先生的商业险已于7月11日24：00时脱保，仅交强险在保。询问王先生得知，其知道脱保的问题，且平安业务人员已在脱保前多次联系王先生希望其尽快续保，以免发生事故不法处理。但因为王先生想着不会有事，过几天再续也没问题。因此导致事故发生时该车仅交强险在保。故本案只能由交强险赔付三者限额2000元，三者损失超出2000元部分以及王先生自己车的损失共计约8000元只能由王先生自己负责。

误区解答

王先生在商业险未续保的情况下发生交通事故造成车辆受损，只能自己负责。不少车主会在车险过期后忘了续保，也有些车主认为晚几天续保没关系，然而就因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失。

如果是交强险未续保，在这段时间内，如果你不幸发生交通事故，当事人要求你赔偿12万元以下的金额都是成立的，而且这部分费用还得自己担！

此外，如果没有投保交强险，即使发生事故时的驾驶人不是车主，车主和事故的发生没有任何关系，也要在交强险122000元的限额内与驾驶人承担连带责任，超出交强险限额的部分再由驾驶人承担相应责任。