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市场突破4300点，让很多第一次经历牛市的客户经理感到权益类基金销售变得简单。客户的自主购买的比例增加，投资人赚钱的概率增大，让牛市红利在理财销售端充分释放。但销售有道在这里诚恳地提醒，在牛市中，一方面合理配置产品，一方面辅助投资人养成良好的投资习惯，是理财经理的两个重要课题。 定投不是一个产品，而是一种投资方式。基金、保险、理财、贵金属都可以以定投的方式进行投资。定投的意义有以下几个方面： 1、对客户来说，是价格波动产品的重要投资方式，可以削峰填谷，熨平波动。比如市场低迷时，左侧交易，越跌越买，一旦市场回暖，则立享收益。牛市中，不判断顶点何处，一路走过，定投铺路。 2、对客户经理，定投资金是持续现金流，牛市易播种，熊市中带来持续申购。 3、定投是增强客户粘性的有效工具，定投在，则客户很难流失，客户经理就有维护客户的话题。 4、定投不分客户资产情况，高净值客户投入可多些，基础客户可以少些，注重习惯养成。 5、定投可以为其他资产配置输血。在定投获利后，定投可以不停扣，但是盈利不分可以转移到其他资产，甚至补充存款。 沟通定投要点： 1、对于踏空客户、获利客户、解套客户均可适用，但话术角度不同。 2、准备详细数据。 例，中邮核心成长为例，该基金2007年11月1日净值为1.17元，而2015年4月1日为0.91元，从账面上仍有亏损。但是如果从11月1日进行定投，每月扣款1万元，则累计投入本金90万元，而市值已经达到146.52万元，收益率是62.8%。 3、树立长期预期。 4、基金定投可以尝试“老基金+新基金+定投”的组合拳。 5、保险定投（期缴），强调财富护航。 6、重视停扣问题，借助系统工具进行解决。 老李准备了定投话术，有兴趣的朋友回复“0420”，咱们互动一下。 |
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