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巨大的财富蛋糕吸引了越来越多的第三方理财机构逐鹿其中。这里面既有诺亚财富、格上理财等老牌机构，也有京东金融、陆金所这类挟互联网东风强势入局的新兴巨头。
由于金融投资标的丰富多样，用户个人偏好更是差异巨大，这导致不同的财富管理机构在主推产品和服务体验方面都各具特色。在对时下的财富管理大玩家们做过一番盘点分析后，笔者认为，随着中等财富人群的日益壮大，以及互联网理财习惯的深入，类似京东金融这样，能够不断降低服务门槛、从线下转到线上、提高自动化和智能化的应用效率的平台正成为财富管理行业发展的最新方向。
老牌第三方理财机构往往会有自己最为侧重的投资品类。
例如天天基金提供的最主要产品就是公募基金和固收产品；私募排排网则只推荐阳光私募业务；诺亚财富最大的特色是提供家族财富、阳光私募、私募股权等产品，完全不会涉及信托、固收、P2P等领域。
但随着财富配置理念的深入人心，更多投资者希望资金能够得到充分的分散配置，在安全的前提下获得更高的综合收益。在这种趋势下京东金融、陆金所等主打“综合式、一站式”理财服务的线上机构有了更大的用武之地。
平安集团旗下的陆金所最初以P2P起家，目前已经扩展至固收、活期、阳光私募、私募股权、公募基金、信托、保险和海外投资等多个品类。
京东金融的投资品类覆盖则更为全面，不仅包括活期、固收、私募股权、公募基金、信托、票据理财、保险、股票等等，更有白条、白拿、众筹、企业金融等其他财富管理机构所完全没有涉及的品类。
目前京东金融还推出了妈妈理财、父母理财、海外理财等多个场景理财产品，并在此基础上把场景打通和综合，全面融入京东金融目前推出的京东金融APP和京东钱包APP产品中，最终形成了“财富管理服务无所不在”的用户体验。
通过分析第三方理财机构的官网流量，我们会发现各家机构有着天壤之别：目前诺亚财富、格上理财等机构的官网访问用户量日均不过万人，而以京东金融、天天基金等为代表的互联网财富平台每天访问用户量则超过百万。在移动互联网上，这个差距更为明显，京东金融APP的下载量和排名遥遥领先，而诺亚财富等机构的APP基本可以被忽略不计。 这一方面是由用户的长期上网习惯决定，另一方面则更与各家机构的用户定位有很大关系。
诺亚等传统机构以服务高净值用户为主，所提供产品投资门槛动辄百万起，从一开始就把大量中等财富人群拒之门外。
而像京东金融等互联网理财机构则通过提供全品类的投资产品为用户全面敞开进入的大门，不仅为初级理财用户提供“一元可投”的灵活性产品，更围绕理财用户群体的分层，创设不同的场景，提供不同的解决方案。例如京东金融面对有一定投资经验人群提供的券商理财产品，首次起购金额最低5万元，针对高净值用户也有布局私募股权融资、海外配置等业务。
在财富管理的专业性方面，传统理财机构在针对高净值用户的服务上有很多独到之处。例如诺亚财富以强大的宏观研究能力著称，能帮助用户制定专属前瞻的投资策略，还可以提供大量非标投资产品，包括家族信托、子女教育、海外移民等高端特色服务。
格上理财则是在私募基金业务方面投入大量精力，会向用户提供非常全面的私募分析报告，能切实提高投资人对私募产品的认识。
其他机构如天天基金则可以提供最全面的公募基金评级，私募排排网甚至还能为初创私募提供投前投后服务。
新兴的互联网理财机构则往往会发挥自己的线上优势，为用户提供最多样化的财商教育，例如京东金融从6月开始推出“星基遇”项目，邀请明星基金经理通过线上访谈直播的形式，面对面为投资人答疑解惑、进行深度交流。帮助用户掌握更多投资纪律、信息，帮助其合理择时、穿越牛熊，做长期价值投资者。
更值得关注的是，京东金融近期更依靠其强大的数据能力和技术能力，推出京东金融大数据消费指数和京东天灏投资数据平台，以及京东金融量化策略开发平台，这些都可以帮助投资者完善交易策略，科技金融的力量在财富管理研究方面已经初步展示了自己的实力。
传统财富管理机构多是靠对市场的准确判断来赢得客户信任，针对个人给出定制化的投资策略，通过一对一的贴身服务和精细化运营，建立起与客户的长期联系。
上述服务内容决定了传统财富管理机构必然是高度智力密集和人力密集的行业，基本上每一名用户都需配备专属性极强的理财顾问。但是当大量中等财富群体崛起的时候，这种人盯人的服务模式就会难承重荷。
相比之下，互联网理财机构在各种标准化产品领域已经通过大数据分析和机器化交易实现了可以精准服务海量理财用户，效率之高令传统机构难望其项背，彻底颠覆了“一对一”的传统服务模式。
以申购基金为例，诺亚等机构主要靠理财顾问人工推荐，天天基金则是提供对比排名让用户自选下单，而更进一步的京东金融则推出智投、慧投等产品方便海量用户做出快捷的投资判断，近期还推出“五星京选”计划，对基金公司、基金经理、基金进行连持续跟踪评选，重点精选值高成长金牌基金。此类服务会大大减少用户研究投入，节省了用户选择成本，提供了更高效的理财体验。
当下，互联网理财机构普遍在大数据挖掘、人工智能方面加大投入，随着科研成果的逐步普及，这无疑会让其拥有更强大高效的服务能力。
过去十年，中国高净值用户的理财需求已经被深度挖掘，而中等财富人群的服务才刚刚起步，在这块更巨大的财富蛋糕面前，要想服务更广泛的财富人群，各家第三方理财机构必须善用互联网手段，做好服务和产品体验，才能拢得住亿万新富人群，成为真正的行业领军者。 |
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