对金融科技公司来说，打破传统金融机构的机会最好的体现在了当今千禧一代的习惯上。 千禧一代明显倾向于通过数字应用程序和服务来完成任务——就速度和个性化方面而言，金融科技公司提供的服务要比银行来得更好。 据2016年世界零售银行业报告，目前有62%的北美千禧一代已经使用金融科技公司的产品。更令人不安的是，Y世代远不忠于自己的银行：和其他所有年龄组中85%的北美受访者相比较之下，仅有45%的北美千禧一代表明他们计划继续选择当前银行。 虽然银行一直稳步发展他们的在线和移动渠道——部分原因是为了吸引千禧一代——他们在那些渠道提供的产品和服务是建立在原有系统之上的，因此无法提供千禧一代期望的速度水平和个性化程度。一位顾客也许能够随处通过他们手机设备进行支票存款，但存款到账需要耗费数日。 为了满足处于该年龄段日渐重要的消费者，银行应立即投身于区块链科技和人工智能，不然就面临着千禧一代客源流向未被旧技术桎梏的金融科技公司的风险。 毕竟支撑区块链系统的分布式记账技术是专为近实时数据传递设计。它可以为消费者和银行间的交易提供即时解决方案。除了实时支付，区块链还可用于数据在大量使用场景中的快速数据传输，包括实时开户和积分计划。如区块链创业公司Ascribe正在和凯捷管理顾问公司合作开发一个基于分布式记账技术的应用程序，该应用使得消费者可以将不同积分计划的积分综合起来，并可立即在各种不同商家进行消费。 Ascribe网站界面 除区块链之外，机器学习——人工智能的一个方面——也可帮助加速消费者交易。不少银行已经开始使用机器学习更快捷、精确地识别可疑交易。最近，银行已经开始探索使用聊天机器人。聊天机器人由机器学习算法支持，可以快速解答消费者咨询并解决他们的问题。不仅仅聊天机器人可以快速传递信息，同时该算法梳理整合了许多交易数据，可以帮助银行为消费者量身定制金融咨询和建议，推荐迎合消费者个性化需求的金融产品。可以类比想想看像Spotify和Amazon这样的数字公司是如何成功通过个性化推荐赢得无数千禧一代忠实消费者的。 可以肯定，考虑到银行现有的系统，实施区块链和机器学习应用程序将会是一件困难的事情。此外，寻找扩大区块链应用的出路是一个持续的行业斗争。然而，银行在制定计划时依旧需要优先考虑这些技术的实施。 那些试想取代银行的金融科技公司打算对区块链和机器学习技术提供的速度和个性化加以利用，以赢得更多的千禧一代消费者。不像是银行一样有传统IT系统制约的负担，金融科技公司实施这些技术会更轻松容易。 例如，相比传统银行，一个全数字化创业银行更可能实施基于区块链的核心系统——像是最近ThoughtMachine发布的Vault OS系统。举另外一个例子，像Azimo这样的创业公司打算让消费者通过由机器学习技术支持的Facebook Messenger的聊天机器人进行转账业务。 这仅仅是金融科技公司如何“离间”银行和千禧之间的两个例子。银行需要做的是将这些技术尽快运用到实际，以满足千禧一代的预期。 小编结尾想说：银行如果想采取这些变化并将其保持下去，就需要对整个组织架构进行全面改造。一是需要尽快行动，设计和采用新的工作方式，部署横跨产品开发、运营、法律合规、IT以及测试等各个职能部门的团队。二是必须吸引并留住稀缺的创业型人才、变革企业文化、建立数字化思维，以支持全行范围内的合作与探索活动。 |
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