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“小确幸”一词来自村上春树，意思是微小而确定的幸福。对于现代都市中奔忙的普通大众来说，这个从台湾流行过来的词汇，成为许多人庸常生活中的一束亮色——房价已经这么高了，大家也没有太多的物质追求，就求个现世安稳吧。 
但是人生总会有意外，比如手机突然刷碎了，信用卡被盗刷了，工作、旅行、生活中遇到事故。 很多“聪明人”总觉得自己倒霉的概率很小，但这种很小的意外，其实哪怕概率只有万分之一，但对每个个体来说，要么是0%，要么是100%。 比如前段时间，朋友的不幸，让我一下子意识到现实的残酷。他是小菜鸡的高中同学，几年前查出患了血液病，后来治好去厂里上班，还找到了自己最爱的她。但是，今年上半年，他又开始头晕，老毛病复发。不断的看病耗尽了积蓄，不得已在网上发起众筹。 小菜鸡看着心里难受，但确实能做的有限。其实我们金融行业，有种产品叫“保险”，就是用来对冲未来的风险。保险公司的精算师通过数据计算出意外的概率，然后以相对合理的价格设计产品，最终销售给普通用户，帮他们解决未来意外的风险。 “保险”这个事情，本来是个中性词，但在中国名声确实不好。一方面，保险经纪的销售方法有问题，另一方面，普通人尤其是年轻人更看重收益，而不注意防范风险——看看A股一茬茬被收割的韭菜就知道了。 小菜鸡也是做了这一行之后，才发现其实市场上有很多好玩的保险产品，也逐渐学习了不少知识。以后可以一一安利给大家。但是对于普通人来说，我们可以从一些最便宜最常用的保险产品入手，学习一下基本的保险理念。 现代人越来越越焦虑，一个原因是未来的不确定性，还有一个因素就是钱不知该如何规划。其实菜鸡一直有一个观点，就是保险是让人可以更放心的花钱，只有你把未来的风险对冲掉了，才可以比较放心的消费，而不是像我们父母辈那样，为子女辛苦了一辈子，还要为自己养老忧心，不敢做任何消费。 小菜鸡这边整理了5种非常便宜，但比较流行，而且非常实用的保险产品。总价不超过200块，但已经保护了你的大部分财产，让你可以比较放心的用余款去追逐小而确定的幸福。另外，我们也尽量只推荐你在支付宝上就能直接购买的产品。支付方便，降低你的时间成本。 手机碎屏险 现在很多人不刷手机就浑身难受，这是我们使用频次最高的财产了，但手机也是最脆弱的，毕竟就是块玻璃，手一滑几千块的手机屏就碎了。其实我们在办公室、公交车、地铁上，都经常看到各种拿着碎屏手机的朋友，这种事故几率还比较高。 目前碎屏险还是蛮值得买的，屏幕随便怎么修一下都几百上千，支付宝上的碎屏险是中国人寿的，只要55元，相比手机厂商推出的碎屏保修便宜许多。而且，小菜鸡搜了一遍发现，其他曾经推出过碎屏险的公司，比如平安保险，已将此险下架，可能保险公司在这险上赚不到钱，毕竟碎屏是个蛮高概率的事件。 目前这款碎屏险提供的是，最高赔付价值1000元的换屏维修。 银行卡安全险/支付宝账户安全险 这是一对姐妹险种，一个保银行卡场景（ATM机、POS机盗刷，网银、手机银行），一个保支付宝场景（所有支付宝余额、余额宝、绑卡支付、花呗借呗等）。 支付宝账户安全险0.88元起，普及率已经很高，根据官方统计，已经有一亿多人投保，所以这里重点说下银行卡安全险。 小菜鸡在《一招告别银行卡花式盗刷：光靠你自己真的不行》这篇文章里详细讲过，银行卡盗刷已经不是罕见的事情，前阵微博CEO王高飞就在微博上披露，自己的卡被盗刷。 银行卡虽然是一张小小的卡片，但是里面却是大家实实在在的钱。而且万一发生盗刷，就会很折腾，容易消耗大家的时间。这类险种比较便宜，花个几块钱，就可以让自己安心。 以支付宝的银行卡安全险为例，保障金额分五档，最低一档是4.88元保1万元，最高135.88元保障50万，保障期一年。 家财险家财险 在国外非常普及，这个险小菜鸡在《最贵的资产在裸奔，一不小心就会倾家荡产》一文中也讲过。这几年房价飙涨，四五百万在北京估计都得住到五环以外，杭州南京一套房也动不动就要三四百万，房子，绝对是工薪家庭最主要的资产。 但是，新闻报道中却总是能看到悲剧中的悲剧。像去年天津爆炸，人保财险天津分公司的数据显示，10天内事故涉及家财险报案仅为50件左右，相比于爆炸波及的范围和居民区住户数量，投保比例还不到一成。而在美国，房产险的购买比例超过70%，而且很多是强制投保的。 其实家财险的价格不到房子价格万分之一，今年夏天洪灾的时候，小菜鸡也研究了一圈，自己买了份家财险。 支付宝里目前最受欢迎的家财险是平安保险的一款产品，85元起保，包含房屋主体损失、装修损失、室内财产损失，如果想加上盗窃、水管破裂等其他的，可以选择更高一档保费。 综合意外险 刚工作的朋友会觉得重疾险这类太贵，那综合意外险是一个不错的选择。它可以说是一张最基础的保单，一年15-30元，可以有数十万元的保障，特别适合在经济能力还相对有限的年轻人！因为意外随时都有可能发生，自己的身体才是自己最珍贵的“财产”，一旦遭遇意外，家人生活谁来保障？ 投保的时候，最好不要选单纯的意外险，可以选意外医疗险。毕竟身故或高残风险都是极端情况，更常见的是意外受伤带来的就医就诊风险，高额的医疗费用让人不堪重负，医保那点小钱根本靠不住。这算是小菜鸡研究了一圈下来发现，门槛最低的一种意外险。 旅游险 现在生活水平上去了，旅游特别是出国旅行越来越火热。出国自助游的朋友应该对旅游险比较熟悉，因为不少国家，比如申根国家，签证前都要求你买好保险，慢慢地也就成了习惯。 好的旅游险，管的东西，可能超出很多人的认知。它会管你的钱财有没有被偷，管你的银行卡有没有被盗刷，管你的护照有没有丢，航班有没有延误，当然还管你的人安不安全，万一在国外就医怎么办一类的。一般几十元，就可以给到比较全方位的旅途保障。 不过，买旅游险要特别注意保险公司的全球保障和救援能力，真碰到事，公司之间的差距还是挺大的，在海外，跨国保险公司的全球救援能力还是高出一筹的。 旅游险的价格根据你旅行的目的地和天数来定，像安联的美澳欧保险，51元给7天的旅程全方位服务。
总而言之，中国两代人的财富积累，让大家解决了温饱需求，奔向小康。越来越多的人重视家庭保障，今年上半年，大家在健康保险上的花费接近翻倍，其实是让自己可以更安心的花钱。 保险不会让你变得更富裕，但可以保障你不会因为未来不确定的风险而变穷。 小菜鸡算了一下，这5个险种加起来也不到200元。200块钱现在能干嘛，也就一顿饭的钱。会生活的人，关爱家人的人，这个账其实很好算。
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