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在开始金融发展历史中，一般的金融企业都是依靠大范围的推广，金融宣传单页以及硬广等方式获取客户进行生存的，久而久之就形成了口碑效应。然后把钱借出去给企业或者是个人，这样就形成了一条良性的金融链条。但这种方式在目前的这种金融大环境下似乎是不在那么如鱼得水了，现在的金融市场更加依赖的是大数据发展为主流。下面我们来具体的谈谈未来金融信贷发展的潜力和优势有哪些。 优势一：长期积累形成的信用优势 现代银行制度形成以后，信用经济得到极大发展。银行经历了长期积累与完善，形成了以社会广泛信任为基础、以经营信用为主要业务的专业中介模式，建立起安全可靠的信用风险管理体系。商业银行的中介功能弥补了巨大的信用鸿沟，数千年的发展形成社会认同的信用共识。同时重任在肩的银行也须接受审慎监管，满足严格的资本要求。社会需要对金融机构实行特许经营、严格准入和严格监管。确立高标准的资本和流动性比例、设立严苛的合规标准及风险内控要求，通过宏微观审慎管理，维系信用经济的正常运转和金融体系稳定。根据最新的全球金融监管框架，特大型银行还须接受全球统一标准监管，满足巨额的资本补充等要求。维持稳健运营的金融监管体系，既对银行的经营行为构成了稳健性约束，也隐含着对银行经营损失的充足准备，以保护人民大众资金安全，为广大银行客户增添了一把重要的信用保护伞。至今，全球银行类金融中介仍在有效发挥作用，没有任何消亡迹象。金融机构不乏百年老店，正因稳健经营，注重信誉品牌，加强信息披露，通过传递“公正和信任”信号，降低了消费者的“获得成本”。 优势二：长期承担的资产转化职能 锻造了银行的专业管理和风险控制基因。当代银行理论将银行的职能定位于提供支付、资产转化、风险管理和信息处理及监督借款人，其中核心的功能是资产转化。无论是单位币值转化、特性转化和期限转化，都是银行作为中介，在存款、贷款人之间实现了聚小贷大，积短贷长的转换，实现资金在空间、时间上的跨越和形态变迁，成为推动社会生产力发展的重要动力。资产转化的核心是经营风险，相比高收益，人们更厌恶风险。资产转化过程就是风险管理过程。发展中国家在向市场经济转型的过程中，各类欺诈风险频发，道德风险居高不下，信用市场摩擦和交易成本很高。对银行的风险管理要求尤其高。要减少风险或风险不确定性，有效实现风险规避、消除、转移或处理，需有风险控制技能、团队和经验，需有完备的金融基础设施，需有信息数据积累和处理分析能力，掌握比交易对手更充分、有效的信息。随着金融工具日益复杂，金融市场广度、深度不断增大，风险甄别、监测、处置的核心能力也要持续提高，成本核算和资产定价能力持续提高。银行也需要持续进行技术和人才投资，保持资产转化和风险管理的优势。 优势三：长期积累形成的数据优势 银行在长期承担信用中介的过程中，依托在资金流动中的枢纽地位，成为经济信息的重要汇集点，逐步积累了基于个人、企业资金及账户活动的大量有价值数据。这些数据积累时间长，全面反映了各类社会经济主体生产、交易、投资等行为的历史明细、习惯特征和违约记录等;具有完整性、准确性、结构化和历史长度等优势，一般是金融、财务、生产和市场类及信用违约等“强数据”，较难通过互联网等公众渠道获得。这易使银行进行低成本的挖掘使用，使银行风险管理具可靠性和成本竞争力。商业银行利用这些信息资源，在一定程度上解决了信用活动中的信息不对称问题。完成由存款向贷款转换的关键一跃。降低买卖双方之间的交易成本和信息博弈成本，平衡利益和风险并增加双方的收益，促进资金供求双方有效匹配。 文章来源：秒返网。 |
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