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随着经济的发展，国民的消费观念也不一样了，喜欢超前消费，特别是新一代青年。由于传统金融无暇顾及，因此催生了互联网金融的发展，各个领域的网络借贷平台也是春笋般冒出来。。但是伴随着网贷《暂行办法》的落地，限额令一出，各网贷平台纷纷谋求转型，而作为小额标的肥沃——消费金融更是引得各p2p平台逐鹿。在嚎战厮杀中，却滋生了资本中介。 你争我夺，在激烈的群战环境中，一场残酷的价格战也呼之欲出。消费金融公司能否获得更低的资金成本，将是未来能否生存下去的关键。未来价格战会很惨烈，行业整合的速度也会加快。与此同时，一些行业巨头也看到了消费金融公司强烈的资金需求，正努力打造资本中介平台，试图牢牢地把握行业未来的红利。 低廉价格战不可避免 “网贷行业正处于互联网金融资产端的分水岭。行业2000多家P2P网贷平台，他们的业务会主动或者被动地转型。晓风网贷总经理韩建宇认为，主要有两个原因促进了互联网金融资产端的变化。其一，征信等信贷外围服务市场的崛起，给其发展提供了很好的支持；其二，资产端竞争趋于白热化，平台盈利空间有限，故而进行业务转型。 此外，8月24日银监会联合四部委发布的《网络暂行办法》也加速了这一转型过程。根据办法要求，网贷行业需要符合“小额分散”的特点。网贷业务未来转型的出路不外乎小额信贷、消费金融以及小额的车辆抵押贷款领域。 其中，消费金融领域又是被各方看中的蓝海。去年，我国社会消费零售总额手次突破30万亿元，在投资和出口增长明显回落的情况下，消费正成为拉动经济增长的第一大动力。而多项报告都显示，以个人消费为目的的借款在各项借贷需求中占据越来越重要的位置。 事实上，从去年开始已有不少网贷企业将重心投放在消费金融领域。而市场中还盘踞着银行系、产业系、互联网系等多方竞争势力，消费金融市场竞争异常激烈。 平台资金成本是关键因素 消费金融市场价格战爆发不可避免，而如何获得更稳定和廉价的资金，就成为了消费金融公司的“生死劫。资金是非常重要的，资金成本的高低决定了出借利率的高低，出借利率的高低决定了借款人的质量，借款人的质量决定了出借质量。 目前消费金融公司的融资渠道分为四类，分别是自有资金、银行信贷、P2P投资人、同业拆借以及资产证券化ABS，而这几种资金来源也各有优劣。同时，不同的消费金融服务机构，其融资渠道也各不相同。记者注意到，越来越多的消费金融服务机构正在主动扩大融资来源，以满足不同的资金需求。 据了解，不同渠道的资金成本不同，也各有利弊。未来消费金融公司之间的竞争比较残酷。放款速度、利率高低、额度大小、用户体验、风险敞口大小都将是争夺客户的关键。 资本中介平台入场 消费金融企业强烈的资金需求，正在催生一个新的行业——资本中介。比如，京东金融和厦门国金同时抢滩ABS市场。9月6日，京东金融集团宣布推出“资产证券化云平台”，意在搭建一个中介平台，为更多的消费金融服务企业发行ABS。 京东金融结构金融部负责人郝延山指出，资本中介业务的核心就是透过创造金融产品和充当交易对手，为客户提供流动性和风险管理服务，降低消费金融公司ABS的发行门槛和发行成本。 据了解，目前市场上的消费金融服务企业ABS发行门槛普遍较高，需要支付高昂的中介费用，通常是5亿元以上的发行量才可以摊薄发行成本。另一方面，投资者对于消费金融资产难以把控风险，投资意向不强。 对于资本中介来说，其实是在p2p平台在消费金融领域激战的产物。有需求就有新的产品诞生，风险定价能力是其能否取得成功的关键，如果不能很好地控制风险，那么对于消费金融公司来说意义不大。 更多金融资讯请关注www.xfwd.com |
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