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没钱、没时间、没规划。这些问题，90%的人都会担忧，还没有为人父母的我们依然也是为他们所困扰。那么我们做什么，才可以减少工作生活压力呢？ 事实上，这些问题都可以通过财务规划安排来解决问题。财务分配的方法有非常多种，而归结起来就是“6个定投计划”，简单明了，实操性非常强。 1 社保定投（五险一金和公积金） 咱们基本在拿到工资的时候，已经扣除过着一部分钱了。以前还听到有同事说这个钱也不知道最后拿不拿得到，或者说以后肯定回老家所以就不投了。这个钱一定得投，不要停下来，这个国家给的福利当然得要了。 不仅起到了强制储蓄的作用，并且社保也是可以转回老家的，平时在小感冒发烧的，社保的作用还是蛮大的。 2 意外险和重疾险（商业保险） 意外对个人和家庭的伤害是很直接的。伤残、逝去，丧失经济来源，甚至留下一堆债务，任何一种都是致命的。如果提前为自己购买一份意外保险，就可以将风险转移给保险公司，即便发生意外事故，也能由保险公司替你承担一部分损失。 重疾保障和意外一样，也是一个以小换大的工具，同样也起到了强制储蓄的作用，专款专用。因为重疾发生的概率太高，达到了72%，所以费率会比意外要高。重疾险保额至少要有50万才足够支付基础的医疗费用，随着以后收入的增长最好是将保额加到200万以上。 3 教育金（给孩子准备） 现在孩子的竞争压力巨大，每年给孩子拿出10%的收入做教育基金真的不多了。挑一款好的教育险或者理财险给娃儿做教育金，投个5年~10年，孩子的学费，就不用操心了。 教育保险从具体保险产品的保障期限来看，主要分为终身型和非终身型。 其 中，非终身型教育保险一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即是说，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高 中、 进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获 得一笔稳定的资金支持。 对于教育险，以下几点值得注意： 1、专款专用。子女教育要设立专门的账户，就像个人养老金账户用在退休规划；住房公积金账户用在购房规划，只有这样才能做到专款专用。 2、没有时间弹性。子女到了一定的年龄就要上学（如7岁左右上小学，18岁左右上大学），不能因为没有足够的学费而延期。 3、没有费用弹性。各阶段的基本学费相对固定，这些费用对每一个学生都是相同的。 4、持续周期长，总费用庞大。子女从小到大将近20年的持续教育支出，总金额可能比购房支出还多。 5、阶段性高支出。比如大学教育，平均每个孩子每年1万，4年就是4万元；出国留学费用，总价15万元以上。这些费用支付周期短，支付费用高都需要有提前的财务准备。 6、额外费用差距大，必须准备充足。子女的资质不同，整个教育过程中的相关花费差距很大，所以宁可多准备不能少准备。 4 养老金（给自己准备） 时光飞逝，听说特别是有了孩子的，看着孩子飞快的长大，还没反应过来自己就老了。2015年，中过人的平均寿命已经达到了78岁，我们60岁退休后，至少还有18年要生活，这18年的生活费要准备好。 生活品质要求高的，还得准备更多。本来是先出现的商业保险，才有社保，目的都是为了解决大家的治病养老的问题。 但是国情证明，我们光靠社保不能养老，所以国家开始大力推行商保。未来掌握在自己手上，找专业人士给自己做一个合理的养老规划吧！大概每年就投入收入的10%，投给未来的自己一点都不过分。 5 基金定投（买基金为自己加薪） 凡事预则立，不预则废。无论你是初入职场的月光族、为买房买车攒首付的上班族，还是为子女积累教育资金的父母，抑或是是为晚年准备退休金的中年成功人士……基金定投能够免去省去择时的烦恼，加之其积少成多的特性，虽然无法让你一夜暴富，但是在培养长期投资观念、战胜通货膨胀、规范投资纪律上确实是不可多得的好选择。 “入场可以不看时间”，不管你什么从什么时间段开始投资，只要你长期地坚持买入，终可以盈利，这就是基金定投最大的优势。它让我们避免择时带来的烦恼和难处，不需要判断，不需要复杂的专业知识，只需要“傻傻地投入”。 6 买房 这辈子，不买个房子都没有安全感，有种漂泊无依的感觉。所以，做完了以上5个定投之后，我们基本解决了买房过程中需要担忧纠结的问题。 注意防范风险，保持收益，每年都有一笔不错的收入，就可以安安心心，一心一意，没有后顾之忧的买房了，做一个愉快的房奴！然后在解决自住需求之后，再进行房产投资。 来源：恳说恳讲（微信ID：kenshuokenjiang） 作者：小学弟 声明：版权属于原作者，本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。 昨天 09:35
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