【必读】车险小事故，私了还是报保险？你得算下这笔账

笔者的朋友是个女司机。

是曾经一不小心把油门当刹车踩过的人。

当然，幸好有保险，所以不小心刮了之后也不算大事。

然而，自从车险费改后，她感受到了世界的恶意，出险次数与保费挂钩了。

出险理赔次数与保费的比例关系（新版）

出险2次的保费系数上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费系数上浮2倍！

所以，笔者的朋友就非常纠结，因为朋友她开车，大的事故没有，小事故倒是遇到了几次，然而也不能因噎废食，以后不开车了。

那么，遇到车险小事故了，是要自己掏钱呢，还是报保险？

怎么做呢，其实也很简单。

 

首先，要看这个小事故，你用不用负责，如果不用负责的话，是不会影响保费的，所以在划分责任时请别轻易揽责，所以遵守交通规则真不是说着玩的。

 

如果你要负责，比如你自己把车子刮掉漆了，那么别去找保险，自己去补点漆修一下，百来块的事。

 

如果是和别人稍微擦了一下，然后你有责的话，如果私了费用不大你还是私了吧，如果人家那是豪车，私了你承受不起，那你还是报保险吧。

 

那么多少钱要私了，多少钱要报保险呢？

 

我们首先要知道，车险保费由商业险保费和交强险保费组成。

 

如果照责任比例需赔偿对方损失不超过2000元，那么用交强险理赔就可以了，不会影响商业险保费，然后交强险出险一次，保费就会有一成的上浮，但是交强险基数低，也就几十、百把块的上浮。

 

但是商业保险就不一样了，我们以新保3500来算。

 

假设新车第一次出险，那么来年投保商业要损失的折扣为：3500-2975=525元。

 

对于普通6座以下的家轿，交强险新车保费为950元，出险一次会有95元的上浮。

 

也就是说加上交强险损失的折扣共计620元。

 

如果第二次出险，那么来年投保商业险要上涨：4375-2975=1400元

 

加上交强险上涨的部分，共计1495元。

 

而第三次、第四次，第五次，最终数字结果会越来越大。

 

总的来说，如果几十块、百来块就能私了，那就不用联系保险了，不然来年的保险费绝对让你难以忘怀。

 

如果几百块，能用交强险解决的问题那就用交强险，不要私了。

 

如果交强险承担不起，那么看具体私了的代价，如果实在是要得太多，还是报保险吧。

 

注意了，上面只是根据表格做的简单计算。

 

一般，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)，改革后的费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。

 

公式里的附加费用率和自主核保系数涉及到保险术语和保险公司内部核保，精算标准。

 

所以最终保费到底多少钱要以保险公司业务部门出单为准。

 

虽然出险理赔次数不是唯一决定保费的因素，但绝对是重要因素。

 

所以，最关键的是开车不任性，安全出行，文明行车，不要有事故最好了。