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一、互联网金融的应战 大环境俄然变冷。2013年到2015年上半年，互联网金融创业和出资十分炽热，从股权众筹、P2P、理财超市到互联网银行等层出不穷，但2015年下半年到现在，跟着职业爆出许多丑闻，比方危险的失控，加上政府的监管（本年1月份政府约束金融类创业公司挂牌新三板，乃至后来约束上市公司并购金融类创业公司），职业开端变冷。 但这也是一个时机，让实在优异的创业公司可以脱颖而出。也许2016下半年或2017年上半年是转机，让不合规范、赚快钱、运作差的互联网金融渠道出局。从长远看，互联网新金融必定是最终的赢家。 二、互联网金融为啥可以赢 金融的实质是信息，而互联网实质也是信息。互联网金融最好的方向是让金融资源流向生产力愈加领先，功率更高的公司和自个，处理信息不对称、信息获取本钱高的痛点。 传统银行面对中小公司和自个客户有许多约束，由于本钱太高，丧失了给许多优异自个和小微公司客户供给金融效劳的时机。而互联网可以极大下降这个本钱。 谁能经过互联网的手法，进步资金装备的功率，谁就能在互联网金融方面赢得将来！互联网金融的立身之本在于可以极大下降获客本钱，进步单用户周期的总价值，终究完结对传统金融的大幅逾越。 也即是说互联网金融的中心竞赛力在于功率和本钱的竞赛。这个竞赛的中心详细体现为获客本钱、留住客户的才干、进步客户复购率的才干。这些才干的取得有必要经过互联网大数据、互联网商品与运营等办法来取得。 三、互联网金融在哪些方面可以赢 1. 智能化的自个金融帮手 现在不少互联网金融渠道都是1.0的粗犷办法，比方消费者理财渠道上有一些理财商品的罗列，比方P2P渠道上大多长得一样的P2P脸，没有啥实在的差异，对于用户来说很难有差异化的效劳，有些金融效劳经过网上的金融渠道还不如找传统的银行理财经理协助处理，最少还有参谋效劳。 渠道也不知道每个用户的实在需求。这没有实在表现互联网金融的优势，要怎么表现呢？互联网金融的优势即是经过大数据对客户需求进行实在的发掘，清晰每一位客户的实在画像，依据用户画像去匹配实在的用户需求。 所以从消费者金融方面看，互联网新金融将来最主要的方向：智能化的自个金融帮手。用户在互联网上只需进行过必定的理财效劳，用户有过必定的买卖记载等（比方51信用卡即是经过协助用户处理多卡管理的疑问，进而获取用户的全部的信用卡买卖记载，取得比一般银行还全部的数据，由于它是各个银行的汇总数据）这些依据用户的数据经过互联网渠道的处理，可以得出自个的需求画像，终究渠道可智能化引荐一些理财商品给用户。在出资理财的决议计划上，不必自个用户做太多思考，即可取得适宜的理财商品。 树立依据每个用户的理财智能学习体系，让渠道可以智能地了解每位用户终究的需求。比方一个用户最近孩子需求出国留学，短期资金需求较高，该用户收入较高，归还才干没有疑问，是个优异的客户。假如咱们有实在的自个智能金融帮手，在用户提出借款需求之前，就能发掘出该用户需求。一个实在好的互联网金融公司能比方别的金融机构（不管是传统的还是互联网金融的公司）更早的以更低的本钱找到该类用户，交心肠给他有关的优异处理计划。 这是一个十分十分高的要求，需求树立一个极好的智能学习体系，需求有有关优异的数据来历，需求有高效有用的算法，需求有良好的风控体系，需求得出用户画像的才干。这个需求互联网商品和运营、大数据、风控等多个方面的长时刻尽力，还要有必定的耐性。 下面是实操办法的一些设想，比方，当一个用户重视留学有关商品，有必定的留学金融需求，可智能化供给有关引荐。 办法一，内部用户画像获取和引荐 经过自有网站和手机端自个用户的买卖收据、点击数据，取得用户需求剖析的根底数据。经过算法，画出用户的实践需求和自个天资，然后引荐出交心的金融效劳（理财、借款等）。 办法二，经过互联网商品与运营，低本钱获取高质量用户 比方经过活动让利（比方留学借款主题、装饰借款主题），取得清晰的需求（活动可以跟有关方一同协作）。现在一个互联网金融用户的获客本钱高达600-1500元摆布，假如咱们可以以必定的让利方法，取得高价值用户（获客本钱低于用户总价值的33%，比方说假如一个用户的获客本钱到达1000元，那么该用户最少要给咱们奉献3030元的收入才干持平，否则形式不行继续）。获取过来的用户要打上有关维度的数据标签，以备后用。 办法三， 低本钱获客办法：网红与内容 现在的流量被BAT所垄断，获取流量的本钱越来越高。还有两种办法可获取低本钱流量：网红和内容。 金融的网红主要是金融大V（有影响力的理财定见首领），经过跟他们协作，联合发起活动等办法，让用户进来，形成用户的需求画像。金融理财大V担任引流和挑选客户的作用，引流进来以后，还得靠咱们的金融商品来沉淀用户。（比方，一个金融大V发布对于留学金融借款最好实操计划引荐，带来的流量即便不是十分多，都是高质量高转化率的客户。） 内容方面主要是把金融理财有关的实操干货文章，经过互联网媒体的包装共享给用户，经过用户的点击和重视做法，取得用户的数据，形成引荐的根底。这方面如有也许必定要有自个的内容，经过内容可以大大下降获取用户的本钱，然后经过媒体内容剖析用户的需求，引荐有关的金融商品，这些都十分高质量的用户。一个很简单道理，现在一个高质量的用户获客本钱都快1000元，一个好的修改即便一月10000元薪酬，那么也即是10个用户的获客本钱。假如该修改经过内容的运作，可以每月带来100，1000个…..那么就十分值，也是一种有用的低本钱获客的手法。 还有别的办法…..这儿纷歧一打开。 当这些依据大数据的剖析完善以后，终究可以做到：彻底的理财托管。让互联网新金融成为可信任的理财参谋，用户只需把钱交给渠道，渠道就可以协助用户完结资金理财效劳。 此外，还有别的的一些场景，也会有时机： 二级市场的智能剖析，将来这个剖析会比剖析师剖析愈加准确，愈加有用； 量化高频买卖； 金融大数据发掘的场景使用。 2. 供应链金融还有海量时机 互联网要运作实质上还是资金流、信息流和物流。供应链金融做好了，能极大进步职业的功率。现在传统职业的互联网化浸透率还不行高，不行深化，尤其是碎片化的中小微职业。进入供应链是互联网向传统职业浸透最主要的办法之一。供应链金融的中心还是要有实在的买卖信息流。供给笔直职业的SAAS买卖体系或许与具有职业实在买卖数据或信息流的公司协作是撬动供应链金融的要害。 比方说，许多中小微公司有很多高频、短期的资金融通需求，可是银行缺乏手法判定公司天资，如能经过为中小微公司供给职业买卖效劳，在买卖场景中发掘用户的信息，判定公司的天资，就有时机发掘出优异的金融效劳目标。 场景案例一： 有公司是做脚手架职业的租借渠道效劳，脚手架职业由于需求变化大且频频且碎片，经常出现短缺景象，同业之间存在很多的脚手架拆借做法，这些拆借做法需求有一个互联网的渠道来记载和留存，然后进步运营功率。与此同时，渠道对每个租借主正在租借的脚手架数量都是明白的，是可以知道这个租借者现在流转中的脚手架财物，这些实质上都是抵押物。那么公司就可以依据这些数据进行短期假贷效劳，危险很低，收益可观。 场景案例二： 一般的进出口中小公司信息化程度比较低，比方通关需求四五份合同、对应仓储、配送和分拣也有不一样的公司，每种效劳都要找一家公司对接，中小公司在这个过程中面临时刻和人力本钱高，操作杂乱，功率低下的疑问，通常疲于应付。 这给供应链渠道效劳公司带来了金融效劳的时机。比方渠道经过结合质料供给商、物流商、贸易中间商、制作生产商、金融机构、海关、商检等有关角色，为跨境电商的中小微公司供给物流、报关、跨境支付等归纳效劳。 这个归纳效劳包含SAAS化的笔直订单处理体系，商户经过API接口完结一键报关，完结全流程线上操作，节省了很多的人力本钱。 在这个流程中，用户的收购和采购在渠道上都有数据的留存，这么当买卖额到达必定的程度，对于供应链金融的需求就自然来了。就像方才说到的跨境电商的效劳渠道，经过对物流、信息流、订单数据、收据流等数据的操控，经过对数据实在进行验证，树立风控模型，对不一样维度数据的收拾，树立对中小微公司的危险画像标识。最终依据用户的天资标识，这个金融效劳的商品，可以自个供给，也可以对接给第三方的金融机构，下降产业链资金危险，进步资金融通功率。 投理想于2013年一经上线，其独特的汽车金融模式就迅速引爆了p2p网贷行业。平台将传统的汽车质押模式和互联网大数据相结合，打造了安全无忧、快捷方便的理财环境。细致分析投理想的安全系数，可以归类为以下四个方面： 项目类型：汽车质押属于典型的标准化资产，在市场上的交易流通较为成熟，而质押不同于抵押，质押期间的车辆将由投理想进行保管，平台为此准备在多地合作了停车场，对于车辆进行统一监控。 风控体系：为了确保项目的流畅与安全，投理想重金聘请了专业的车辆评估团队，对车辆进行严格的筛选审核，从源头上过滤二次抵押车。平台同样设置了风险准备金制度，一旦借款人出现逾期，投理想将会第一时间进行垫付。 资金安全：在银行存管实现可操作之前，投理想和双乾支付进行深度合作，为每一个投资用户提供独立安全的资金账户，平台不设资金池，这也是投理想不变的承诺。 收益周期：投理想年化收益率维持在8%~18%之间，项目周期多以1~3个月为主。目前投理想不收取任何充值提现费用，平台“邀好友，送现金”的活动也在火热进行中，现金上不封顶，有兴趣的投资者可以登录平台官网进行了解查询。 四、 好的互联网新金融形式需具有几个点 首先是，规模化获取客户的才干。经过互联网商品和运营的办法可以规模化取得高质量用户的才干，并且获客本钱要比传统的金融机构，比别的的互联网金融机构要低。只要这么，才干有可继续的开展。这儿的客户指的是在渠道有过买卖做法（假贷、理财等）的客户，有必要有一套完好的可继续的获客才干体系。 第二，用户的复购率要到达必定的水平。在必定周期，比方一月，三月，半年或许一年的时刻内，有多少次的买卖做法。 第三，对监管规矩了解。有牌照，且可以掌握灰色地带，跟监管部门可以具有实在交流才干。 第四，风控体系。有一套高效准确的风控体系，可以让危险操控在安全的范围以内，并在此根底上善于立异。比方虽然给客户的某些商品也许是亏的，让利给用户，但经过其间一小部分高利润商品可赚回更多的钱。 第五，互联网智能学习体系。方才说到的低本钱获取客户的才干，需求经过互联网化的体系来完结。这个体系是智能的学习体系，是树立护城河的要害。 |
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