未来养老1000万都不够？看完这份账单，所有人都愣了丨TOP好文

昵称33502813 2016-10-05

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文/ 翁玉寿险行业精英TOP论坛学员

TOP说

早在2010年，北京师范大学金融研究中心教授钟伟就发文称，未来类似京、沪、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。此文引发了无数人关注养老问题，今天，我们请翁玉老师讲述一个真实的案例，并教给大家如何测算自己的养老金。

图中文字：“北京师范大学金融研究中心教授钟伟近日在《英才》杂志发表文章称，如果中国的经济增长、居民货币收入增长等都没有根本改变，在2027年退休的职工，则需要一笔约为300万－500万元的积蓄，才能度过余生。文章进而提出‘但这只是城镇人口的大致水准，类似京、沪、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够’……”

Part 1

人生要有规划

进入保险行业之前，我是个生意人。十几岁时就开始跟着父亲到外地做生意了。后来自己独立开店，生意做得也很红火。衣锦还乡之后，人闲不住，又做起了保险代理人。

每一个老朋友都很惊诧我为什么跑去做保险，我说：因为保险是规划人生最好的工具。别看你现在比我有钱，等我们老了以后，你的日子不一定会比我好过。不相信我们来算算看，我就拿出纸和笔，边画边算：

0岁到25岁是求学期，是花父母的钱；

25岁到55岁是事业成长期，是积累财富的时期；

如果你长命百岁，会有长达45年的时间养老，或者吃老本、或者靠子女，关键是你不知道自己要花多少钱，所以一定要规划。

Part 2

不可不算的账

先来回答我三个问题吧：

1?我知道你很有钱，那你现在一个月要花多少钱？

2?你准备什么时候退休？

3?退休以后每月要花多少钱？

Part 3

一个真实的案例

我帮我的一位客户算过一笔账：

她今年53岁，是一位事业有成的女强人，坐拥几千万资产，从来没考虑过要买保险。我问了下她的月开支情况，她说：每个月的花销是5万左右。

我问她什么时候准备退休啊？她说：两年后吧，打拼一辈子了，早点退休，好好享受生活。

我摇摇头笑着说：退休之后一切从简吧，钱要省着花才够。

她愣了一下，我说，我们来算笔账吧：

应酬费：您现在每周至少要应酬一次，一个月是四次，应酬一次就是5000元，四次就是2万。退休之后不能再这么奢侈了，标准降一半，次数减一半，每月只能应酬2次，只能花5000元；

香烟钱：他现在每月6000元香烟钱，是因为应酬多，香烟一半自己抽一半散给别人，退休后基本是自己抽，所以算3000元吧；
旅游费：你们俩现在每年至少要出去旅游2次吧，出国一次就是十几万，一年也得30多万；退休之后，不能再这么散钱了，每次出去只准花3万，一年只能旅游2次，一年6万，平均到每个月就是5000元；
生活费：你们家现在每月生活费是6000元，老了以后儿女不在身边，两个人又花不了多少，你们俩个人一顿饭每人不能超过25元，三餐不能超100元，这样一个月就是3000元；
服装费：你现在身上的衣服一件是多少钱？上个月买了几件衣服？退休以后不能想买就买，也不能买太贵的，一件衣服超过1000元的就不要考虑了，每月每人只能买一件，每个月只有2000元买衣服的钱，不能超；
养车费：你们现在一个月养车费是3000元，这个费用减不了
家庭聚会：以后，孩子们都成家立业了，但每个月总要回家来聚一聚，吃顿饭的，预算不超过2000元吧？
赡养费：给老人的赡养费1000元是不能减少的
电话网络：这个费用每月都基本是固定的500元
杂费：生活用品之类少不了，就算500元吧

你看，过节、人情费用、保姆费、通货膨胀等因素还都没算……省来省去，每月开销还是需要2.5万！

55岁到100岁你要花多少钱，你知道吗？

2.5万＊12个月＊45年＝1350万！而且这还是在平平安安的情况下！

那万一身体有问题呢？

朋友被我这一算惊到了，说：不可能吧？！我起码还有些存款，有投资店铺，房产也好几套，养老总归不成问题的。

我笑道：我知道你有钱，那你有没有1350多万的现金放在银行？就算你有1350万放在银行里，你能留得住吗？肯定留不住的！万一孩子要投资、要借钱，你肯定会心疼孩子，拿钱给孩子。因为你肯定希望孩子比你有成就。但是，如果孩子知道你拥有这么多财富，你知道他会怎么想吗？是不是遇到困难就放弃，反正爸妈有钱，就会不努力工作。这是你愿意看到的吗？富二代败家的故事还少吗？

店铺投资虽然眼下赚钱，但留不长，房产也一样，都是跟着国家政策变来变去的，会不会一直像现在这样涨下去，谁都不敢保证，对不对？

所以你一定要有规划，要给自己打一口井，永远都有水喝，而不是留一个水缸，喝完就没了！人生的路很长，一定要有规划，有规划和没规划差别太大了。就像你经营企业，没有规划你也不可能有今天的成功。

我们辛辛苦苦一辈子了，要想舒舒服服养老，老了以后还能有尊严，自己就一定要提早有个规划，给自己一笔确定的、与生命等长的、有法律保护的现金流，把不确定的事及早确定下来，你说对不对？而且，规化与不规划相差很大！（参见：《3千万资产能传承多少？规划与不规划竟然相差1000万！》）

就这样，朋友立即决定每年拿出300万来做规划，给自己一个确定的未来。

人生因规划而美好。无论你现在收入水平如何，我们大家都应该认真算一下自己未来养老到底需要多少钱才够，越早准备越轻松。

专题编辑：璎泓