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简七理财 理财更简单，人生更自由 指数基金定投 · 04 讲了这么多，基金定投到底应该如何操作呢？本期银行螺丝钉将告诉你答案。 之后的每周四，独家内容，我们不见不散^^
上一篇我们介绍了最适合指数基金的一种定投方式——定投。也就是跟投“五险一金”一样，每个月发下工资来之后拿出一部分去投资指数基金。但是具体在哪里投资比较省钱呢？定投的时候需要注意一些什么？我们该如何用方便快捷的互联网来为自己制定一个定投计划呢？ 基金申购与赎回：从生产商那里进货退货 我们先来看下我们是如何获得指数基金的。 对于普通投资者，我们最常见的获取基金的方式就是基金申购了。 我们可以把基金公司看做是基金的生产商。我们申购基金就是直接从这个“基金生产商”那里进货啦。我们申购基金，基金公司拿到钱，给我们生产出对应的基金。成交价就是基金的“净值”啦。 举个例子，100032是一只富国中证红利指数基金。它的净值就是1.237元。 我们从基金公司进货，就是按照这个1.237元的净值进货的。例如买1000元的基金，不考虑申购赎回费用，那我们会获得1000/1.237=808.4份基金。如果我们不想要基金了，也可以按照这个净值把基金“退货”给生产商，拿回资金。这就是申购赎回啦。 但实际投资过程中，我们还会遇到申购和赎回费用的问题。 赎回费用有点特殊，它跟我们持有基金的时间有关，持有时间越长，赎回费越低，甚至可以省去。一般来说持有不到1年赎回费0.5%，一年到两年0.3%，持有两年以上就没有赎回费啦。我们长期定投指数基金，一般会持有两年以上，赎回费就可以省去了。 费用的大头在申购费上。申购费率一般在1-1.5%。也就是申购10000元的基金，需要缴纳100-150元的申购费。假如我们每年买3万块的基金，10年下来光申购费就3000-4500元了，这可是不小的一笔费用了。 但是我们可以用一些小技巧，把申购费省下90%！ 帮你省下90%的基金申赎成本 现实世界中，同一个商品在不同的地方经常会有不同的价格。像同样品种的西瓜，有的商场8毛一斤，有的商场7毛一斤。我们当然是货比三家，从方便便宜的地方买。 基金也是如此。我们可以从很多渠道申购基金，实际上无论从哪里申购，都是汇总到基金公司那里“进货”，最终我们拿到的基金是一样的。但是这些渠道的费用是不同的哦，所以我们选择便宜的渠道，就可以省下申购费用了。 基金申购渠道还是非常多的。但我们普通投资者，最常接触到的渠道有三个： -银行 -基金公司 -网络平台 1 银行 我们最常见的基金申购渠道就是银行了。基本上我们经常见到的大银行，像“中农工建交”、招商浦发兴业民生光大中信等等，都有申购赎回基金的业务。我们只需要开一个这个银行的银行卡，然后去银行填一个单子，说明自己要申购的基金是哪一只，要买多少钱，就可以申购了。 这个方法很方便，适合对网络不太熟悉的朋友。而且比较安全，大银行的信用一般是有保障的。 但是从银行申购的缺点也很明显：很多银行“店大欺客”，在申购赎回费率上没有折扣，就是1-1.5%的申购费率。从银行申购很难省钱。 2 基金公司 第二个渠道就是直接从基金公司那里申购了。例如我们看好广发基金公司的一只基金，我们可以直接从广发基金的官网申购，直接“原厂进货”。 从原厂进货好处还是很多的：基金公司一般都会给自己公司的产品有优惠；如果我们在广发官网持有广发的一只基金，想换成另一只，还不用重复交申购费，补申购费差价就好。 从基金公司申购的缺点也很明显：一般一个基金公司只卖自家的产品，可选面比较窄。 3 网络平台 第三个渠道是最近几年随着互联网兴起的网络平台。例如天天基金，阿里巴巴旗下的蚂蚁聚宝，中国平安旗下的陆金所。这三家是目前销售基金规模最大的三个网络平台了。甚至已经赶超前两个渠道。 为啥呢？因为网络平台在费率上更有优势，像通过蚂蚁聚宝申购基金，阿里巴巴补贴一部分费用，申购费率直接打一折。所以如果有支付宝账户，可以直接在蚂蚁聚宝上申购基金。 不过网络平台的缺点就是安全性。小的网络平台不可靠，虽然也有很多优惠活动，但不建议大家通过这些小平台参与。如果通过网络平台投资基金，天天基金和蚂蚁聚宝就足够了。 下面这是三个渠道的对比： 演示基金定投 这三个渠道都有基金定投的选项。 如果有支付宝的话，蚂蚁聚宝是最方便的一个渠道了。蚂蚁聚宝有自己独立的APP，这里用蚂蚁聚宝APP 富国中证红利100032做一个演示（仅是演示操作步骤，不代表我们一定要投资这个基金）。 我们只需要4步，就可以设置好指数基金的定投了。 第一步：安装好蚂蚁聚宝APP。点击市场，点击右上角放大镜查询基金。 第二步：搜索基金代码100032 第三步：进入基金对应的页面，会看到这个基金的申购费率已经打了一折。如果点击买入，会进入一次性申购的页面。如果点击定投进入定投设置。 第四步：输入每月定投的金额和时间。定投每个月一次就好，时间可以设置为发下工资来之后的第一个周一。这样也能起到强制投资的作用。 这样我们就设置好一次解决定投啦。 看到这里，我们已经基本了解了指数基金的好处与投资价值，知道了指数基金适合用定投，也知道怎么定投可以省下较多的申购费。我们已经可以尝试着开始指数基金的定投之旅啦~ 但是还有几个问题困扰着我们：指数基金那么多，我们怎么知道哪一只适合开始定投呢？如果开始定投了，我们什么时候把基金赎回变成现金呢？下一期会分享给大家~ 简七的买基手把手 也欢迎关注银行螺丝钉的个人微信号：定投十年赚十倍（auto10bagger） - 你在哪里买基金？- 自定义菜单-学理财-工具包，原创理财工具包等你哟 公号原创内容版权归简七财团及原作者所有 芝麻开门，跟简七来玩 你问“简”答吧 ↓↓↓ |
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