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非常大。能申请公积金贷款的，“创造条件”都要申请。以2015年10月24日央行公布的最新存贷款利率为例，同样是贷款100万，20年，商贷要比公积金贷款多还20万，每个月月供多1000元。

这是因为公积金贷款是“不以盈利为目的”的政策性贷款，目前我国住房公积金贷款利率统一如下：5年以下公积金贷款利率为2.75%，5年以上为3.25%。同期商贷基准利率为4.9%。

两者利率差别可以看这张图：

图：央行发布的存贷款基准利率（2015年10月24日）

来源：中国人民银行 链家网整理 2015年10月24日

但并不是谁都能申请上公积金贷款。并且，能贷多少，能贷多久，各地公积金管理中心都有详细规定。

比如，“住房公积金”贷款对象是缴存公积金人员，而商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人，包含住房公积金缴存员工。

以上海为例，目前家庭公积金贷款最多能到120万，并且，这是购房首套房时的最大申请额度。

而公积金贷款能贷多久，是根据借款人年龄、房龄决定。且与借款申请人的月均收入也有关系。具体可以咨询当地住房公积金管理部门。

可以参考这张图，有公积金贷款的详细规定：

图：上海现行住房公积金贷款政策解读

来源：2015年4月，上海市住房公积金管理委员会针对三部委发布的《关于调整本市住房公积金贷款额度上限和二手房贷款年限的通知》（沪公积金管委会〔2015〕2号）执行政策、以及《关于调整购买第二套住房公积金个人贷款首付比例的通知》等相关通知。

综上，公积金和商业贷款的区别主要有：

1.贷款利率

商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。

2.贷款比例

同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成（说明条件）。

3.审批时间

商业贷款大约10--15个工作日，公积金贷款大约需要30个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

4.贷款来源

商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缴费者缴纳的资金。

5.使用人群

商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

6.利息用途

商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

7.审批机构

商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

8.年限和额度

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

来源：中国人民银行     住房公积金管理中心     链家网整理