帮孩子把压岁钱存起来是爱TA？大错特错！

过年了，孩子们都收到了不少压岁钱。现在，人们的生活水平提高了，过个年，孩子手上的流水超过1000元，是个很正常的事情了。这笔钱能不能作为财商教育的工具呢，今天我们就来谈谈这件事情。

所谓儿童财商，还是我之前所说的定义：锻炼孩子支配财富的能力，能达至延时满足，这是财商的起点。

我这儿讲的财商教育的对象是两岁以上，开始对钱有感觉的孩子。

调查：

七成粉丝选择“帮孩子存起来”

前两天，我发起了一个小调查：作为父母，你是如何处理孩子的压岁钱的？

A.红包不过是家长之间交换的游戏，当然要归公啦！

B.红包是孩子的，我先存起来作为未来的教育金；

C. 红包是孩子的，孩子有绝对的支配权，想怎么花就怎么花；

D.其他（请详述）

截止今天，大概有50多位朋友参与了我的调查，有7成的家长选择了B。不足一成的家长选择C，当然选A的更少，只有一位朋友。另外有近两成的家长选择D，其实就是介入B和C之间。

分析：

“存起来”和“充公”没有本质差别

在这儿，我提出一个观点，A和B没有任何分别。

为什么这么说？

选A的家长将孩子的钱直接充公，找了一个粉饰太平的理由，这是一场家长之间的游戏；

选B的家长帮孩子把压岁钱”存“起来，作为教育金或者买份保险，为了一个长期的目标存起来，看似合理。但我们今天讨论的是孩子的角度，尤其是5岁以下孩子，还没有形成完整的理性思维能力，不能够理性地克制自己欲望的孩子。从孩子的角度看，A和B的作用是一样的。

大家可能会纳闷了，明明我是为你好，帮你存起来，没有充公，为什么一样呢？

我们举一个成人的例子，大家可能就能感觉到其中微妙的心理变化。

根据地球未来的发展趋势，一两百年后，地球就不再适合人类居住了。人类发现，火星比较适合人类居住。这也并非子虚乌有，据闻谷歌已经在研究人类移居外太空的项目了。这时，政府说，为了让大家移民火星更顺利，从现在开始，所有的工作收入直接由政府提拨30%，政府绝不会挪用，是为大家存起来，作为未来大家移民火星的基金。

大家琢磨一下，这项政策推出的时候，大家支持还是不支持？

我曾经开过多场的讲座，几乎没有一个人会支持这项“伟大的计划”，第一感觉都是，政府又来忽悠人了。

这个计划看似很合理，为什么得不到认同？因为这个目标实在太长远了，长远到我们根本看不到头，感觉上这笔钱我永远拿不到，我当然会觉得这笔钱是被黑了。

为什么要举这个例子呢？

对于一个5岁以下的孩子，他的时间单位，不是月和年，而是以小时和天来度量的。可能很多家长都有这种感觉，如果你告诉孩子一两个月后要去旅游，孩子可能会觉得这是一件很遥远的事情，因为TA对时间的认知才刚刚开始，对下个月还没有明确的概念，只觉得是一件很遥远的事情，所以总是会追着你问：什么时候去啊，下个月是什么时候啊？问到你烦。

你和一个时间度量单位是小时、天的孩子谈论，十年二十年后上大学的事，和政府跟你讲一两百年后移民火星，所带来的感受是一模一样的。你说这笔钱要留到那时候才给他，就相当于盘剥掉了，所以在他的感受里，你帮他存未来的学费，还是直接把钱没收，都是一样的。

不是“危言”：

“存起来”的后果很严重

如果选择B的家长还沾沾自喜的话，我要提醒你，很有可能会带来更多的负面效果。

之前我就谈过，财商是要锻炼孩子的延时满足，也就是说孩子要克制当下的消费欲望，为长期的重要事情，哪怕长期仅仅是一个月或一周，今天不花，为一个月后花攒下钱来，这就是财商的重要能力。在承认这一前提的基础上，我们看看B选项会带来什么严重的后果。

还是回到刚才”移民火星“的例子。现在政府并不是要直接扣除工资的30%作为”移民火星“基金，而是发给你工资后上门，由工作人员收取现金，请问您会如何处理？这个问题我也问过不下百次，大家的回答如出一辙，把这笔钱马上花掉，换成各种各样的日用品，增加工作人员的收取难度。

这几乎是所有人的共同选择，无论成人还是小朋友。举个例子，今天从外婆那儿拿了100元压岁钱，我知道假如让父母知道了，这笔钱马上就会变成20年后的学费，这时我会选择怎么办？马上消费，让钱变成糖和玩具，这样至少被父母收缴的难度高了点。

如果你选择了B，不仅无法培养孩子的延时满足能力，反而会让TA养成马上消费的习惯，与财商教育的方向背道而驰。

正道：

尊重孩子的绝对产权

其实C的选择不是理所应当的吗？要培养的是谁的财商？是孩子的财商。如果他对自己的钱没有支配权，不是发自内心地选择牺牲当下消费，去为长远的更有意义的事情储备，能叫孩子的财商吗？作为家长，又谈何去培养孩子的财商呢？

（注：绝对支配权不一定是指钱在孩子的口袋里，孩子还小，不一定能很好地保管这笔钱，他有绝对支配权就可以了，钱可以由长辈保管）

有的家长看到C的选项“绝对的支配权”后不寒而栗，孩子拿到这笔钱会不会马上把它花光，会不会全变成了糖和冰淇淋？钱浪费掉了，还吃坏肚子怎么办？

从我个人财商教育的实践，我可以负责地告诉大家，当我们尊重了孩子的绝对产权后，孩子反而会非常珍视这笔钱，未必会迅速地把它花完。

这是人之常情。如果一笔钱，你明知道，早花晚花都是你的，你会急于把它花完吗？除非你从小已经养成了无法克制当下消费的习惯，否则你一定会平衡会纠结，就算花了，也是在纠结中花。什么时候不纠结呢？要马上花完呢？如果今天不花，明天就不是我的了，我一定毫不纠结地花光。

或者说，因为你尊重了孩子的绝对产权，他开始有了财商成长的机会。

每个孩子的个性不一样，对钱的态度也不一样。我的孩子是个”铁公鸡“，自己的钱一分钱也舍不得花，如果说要花他的钱，冰淇淋马上少吃几个；另一个朋友的孩子就”穷大方“，一有钱就恨不得请全家吃饭，买很贵的玩具，把5000元花成了500元，才开始珍惜。两个都是五六岁的孩子。当这些个性被展现出来，作为家长，我们就可以适当地去修正，去教育。

在我的育儿观念里，当你把绝对的支配权给了孩子后，就意味着你把权责都交给了孩子。这反而成为了教育的契机。

当与孩子产生冲突和矛盾时，恰好是教育的最好时机，这是我的育儿理念。如果你与孩子缺乏沟通，总是无法产生对话与矛盾，就没有教育的机会。

有的家长说，我的孩子8岁了，还不知道要钱花，是不是财商很好？恰恰相反，因为到了8岁还不知道钱是用来干什么的，内心从来没产生过冲突，一定是你在过去的8年，太充分地满足了孩子所有的需求，衣来张手，饭来张口，要什么给什么，当然不知道钱是干什么用的。

既然你把压岁钱的支配权给了TA，就应该让他去直面自己的欲望，让他去为买不买糖，买不买冰淇淋、玩具去纠结去痛苦，可能因为没有处理好而把钱花光了，导致更想买的东西买不到了。这时，TA会再次向你伸手，这时就是教育的契机了。

你可以告诉TA：压岁钱的支配权给了你，本来你是有机会买到心仪的玩具的，但由于你忍不住对糖的欲望，现在钱花光了 ，爸爸妈妈也帮不了你，只有让你来承受后果。

这种沟通可以让孩子逐渐了解，如果我有支配权，却没有使用好支配权，只会使我的满足程度大大下降。这不就是在锻炼孩子的延时满足能力吗?

从三四岁开始，我就不断地告诉孩子，你有多少压岁钱，如果你不花或少花点，明天还有多少钱。现在，作为一个5岁的孩子，他会清晰地告诉别人，我有多少钱，我今天带了多少钱出去，我想花多少钱，我要把钱存起来干什么。这笔钱，他可以在高兴的时候请家人吃个饭，满足自己分享的欲望；也可以在想吃冰淇淋时，小小地满足一把。他会尽量少动自己的压岁钱，而是通过劳动去挣取买零食的钱，作为一个5岁的孩子，我觉得已经够了。

在我看来，儿童财商培养的路线图应该如下：

第一阶段：2岁半左右，开始让孩子了解钱的功能（了解钱是什么？钱从哪儿来？钱的用处）；

第二阶段：给孩子支配权，开始让孩子使用压岁钱、零花钱，进行适当的教育，培养孩子的延时满足能力；（用“爸爸银行”的游戏）

第三阶段：当孩子有了延时满足能力后，可能会趋于保守，这时，要开始灌输“投资与收益理念”，让他开始了解收益是从哪儿来的。

第四阶段：收益会带来贪婪，开始告诉他“风险与收益”的关系。

贯穿始终的思考：反朴归真，回到价值观，带领孩子思考财富与人生快乐之间的关系。钱要带给自己快乐，带给他人快乐，钱需要分享，需要帮助他人。（带领孩子参加公益活动）

下一篇文章，我将重点介绍一下“爸爸银行”的游戏。

粉丝调查的精彩观点：

（请以下朋友将地址和手机号码发给我，我会给你们送上一份小礼物～～）

阿暴（四川自贡）：

我赞同b选项。我家宝宝今年1岁4个月，受了两年的压岁钱共计2万多。我都跟他存的定期。压岁钱本来就是长辈对孩子的美好祝愿，就算自己没有孩子，也要给的，所以我不主张说都是你给我，我给你，相互交换这个观点。

另外每年定期给孩子存一笔钱，平时生活也不用另外想孩子大了怎么办，该杂花杂花。当然，家庭实在不宽裕的，可以扣除你支出的压岁钱，把孩子纯收入的压岁钱给孩子存起来，也是个好办法。等我家宝宝大点，我会根据年龄的不同，每年给他一定数额的压岁钱让他支配，帮助他学会用钱，会用才会理，才会找。

风御亭（南京）：

选B，在孩子比较小的时候帮他保管，存起来。等他大一些可以协商，计划部分由他支配。孩子目前20m,压岁钱1.2万，目前存余额宝里。

小朋友（广州）：

我家小孩两岁半，从她收到的第一年红包开始，我们就用收到的压岁钱来给她买了一份万能保险，这份保险既是一份保障，也是一份教育基金！我希望她成年以后能自己支配这笔财产，用于求学或者旅游等，增值自我。

巧艳（广州）：

我两个男孩子，大的六岁半，小的两岁，他们今年收到六千元红包，我觉得压岁钱是孩子的，三年前我就给大儿子开了建设银行的，压岁钱都存在里面，弟弟还小，我把弟弟的钱也存在大儿子存折，告诉他，里面的钱都是他一个人的，等弟弟再大一岁，我再给弟弟开个存折。
这些钱可以完全由小孩支配，但是买什么先跟我说，平常的衣服文具玩具都是大人出钱，他要买的东西不是我们大人同意的，但是他又想买的，我就让他从自己存折取钱，我带他去银行取。
到目前为止，他只取了五十元充值游戏。
里面的钱，我经过他的同意，拿一部分存了两年定期，别的钱就活期存款。有钱存进去或者取出来，我都让他看本子的记录，存钱也会带他去银行。

QQ（广州）：

选D，孩子一岁半。今年压岁钱不到4千。我觉得压岁钱应该给孩子。我自己小时候爸妈就是让我自己保管压岁钱的，所以我以后也一定会让自己的孩子自己管理压岁钱。

但目前孩子还小，我会先帮他存起来。等他逐年长大逐步让他全权管理。这是因为我自己小时候自己保管压岁钱的时候被人偷过被人骗过，所以我觉得小孩子手中有太多钱也是不合适的。如果根据年龄给他一定的数额让他学着安排，培养他的理财意识，我相信这会让他一辈子受益。理财观念是要从小培养，不是长大之后的事情。