P2P平台纷纷转型消费金融 市场潜力巨大

央广网北京10月18日消息 据经济之声《天下财经》报道，随着P2P新规的颁布，曾经主要为中小微企业贷款服务的P2P平台，开始转型做个人消费金融产品。比方说，老牌的P2P平台中，友信根据用户职业和收入水平设计了银领贷、工薪贷、英才贷等产品，拍拍贷根据个人借款目的设计了净水器分期、学车贷款、分期买车等产品，而更多的P2P平台则选择直接杀入具体消费行业，与企业合作。例如乾包针对教育、旅游、韩妆等细分消费需求，上线了来自不同供应商的分期产品，它们都属无息贷款，极大降低了用户日常消费类产品或服务的门槛。

网贷之家联合创始人朱明春认为，P2P平台转型个人消费金融领域，除了政策方面的因素，主要还是看重这个市场的发展潜力。

朱明春：“在整个中国市场，真正在银行有信用记录的大概只有3亿多人，也就是说我们有差不多10亿人口没有征信记录。在银行做不了信用贷款的人群体量非常大，所以很多人觉得这是一个蓝海市场，就进入了这个市场。”

P2P平台如何在激烈竞争中胜出？

不过，尽管市场潜力巨大，P2P平台进军消费金融领域也面临着多方面的竞争。比方说，随着电商平台加速互联网金融领域的布局，电商直接链入消费场景、用户基数大、征信便利、资金链稳固等特点发挥得越来越明显。以阿里花呗、京东白条、苏宁任性付为代表的电商消费金融，以海尔消费金融为代表的跨行业企业合作的聚合消费金融，还有搜房、途牛等垂直网站开发的消费金融产品，都在细分市场上对P2P平台造成了冲击。

朱明春分析说，未来要想在激烈的竞争中胜出，P2P平台需要做好几件事。

朱明春：“现在大家都在争夺这个市场，这个市场体量非常大。目前大家还是在做原来银行不做的一块增量市场，还是在补充空白。未来不同的金融公司在竞争中要想胜出，就要看谁能活得久。活得久的本质就是说，既能够保证一定的交易量，同时能让坏账率很低，人工成本很低，一直有比较好的营收，而且规模一直在上升。”

个人消费信贷市场增长潜力巨大

由于居民生活水平提高、消费观念转变，再加上低储蓄利率、优质投资渠道匮乏等因素影响，消费对我国经济增长的拉动作用持续加大。国家统计局数据显示，2015年我国最终消费支出对GDP增长贡献率为66.4%，同比上年提高15.4个百分点。

消费的增长也反映于消费信贷上，艾瑞咨询数据显示，2015年中国人民币信贷余额达93.6万亿，其中消费信贷余额为19万亿，占比为20.3%。朱明春认为，乐观估计，三年之后这一占比将提升到25%。

朱明春：“预计未来在增量市场这方面，一定是个万亿级的市场。比较乐观的情况下，我估计用三年的时间，消费信贷余额占人民币信贷余额的比重会提升到25%，因为现在这个市场人才和资金的涌入速度非常快。”