本报告分析了绥阳、余庆、道真三县农村信用工程的主要做法及取得的成效，总结了必须强化组织领导、凝聚创建工作合力，必须强化诚信农民建设、净化创建环境，必须强化服务“三农”定位、促进全面小康三点启示，为促进农村社会进步、农业生产发展、农民增收致富提供借鉴。 近年来，我省各地以诚信农民建设为载体，深入开展信用村组、信用乡镇、农村金融信用县创建活动，不断把诚信农民建设引向深入，绥阳、余庆、道真等县起步早、内容实、措施硬、效果好，在促进农村社会进步、农业生产发展、农民增收致富方面迈出了可喜步伐、作出了重要示范。 坚持立足县情、服务“三农”、促进小康的定位，以建档立卡、信用评级为基础，围绕群众需求热点和难点，通过强化组织和制度建设、创新金融产品、增设服务网点、加大信贷投放等举措，不断加大支农支小力度，大力发展农村普惠金融。 （一）强化工作组织保障，不断提高创建质量。按照“农信社主抓、乡镇主推、各部门参与”的原则，成立县乡创建领导小组，强化组织领导和创建载体建设，构建政府、农信社、村支“两委”、农户“四位一体”创建格局。余庆县将信用工程与“四在农家·美丽乡村”、诚信社会建设有机结合，积极开展以村社结对联建、促进农民增收为主要内容的“五联五民”活动，印发信用工程建设管理办法和农户担保贷款管理办法，投入资金100多万加强农户电子档案建设。通过送金融知识下乡、进校园活动弘扬诚信文化，成立文学艺术联合会、创办《余庆信合》，积极探索信用工程建设的途径和方法。采取“财政预算一点、村组筹集一点、信用社核减一点”的措施化解村级历史债务22万元。 （二）强化资源整合力度，巩固支农支小主力军地位。坚持把信用工程创建与小康建设、基层党建和社会管理相结合，以推广农户小额信用贷款为重点，强化组织、融资、担保平台建设，在服务“三农”和小微企业发展中发挥金融主力军作用。绥阳县以“双信工程”（信用工程和阳光信贷工程）为载体结对共建,创造性地把基层党组织在政策引导、发动群众等方面的优势与农信社的资金优势结合起来,破解政府与金融部门在推动地方经济发展中各自为阵,互不搭界的“两张皮”状况,利用贷款证发证会等“三会一议”，围绕建档立卡、授信评级环节，统筹开展工作，调动各方的主动性和积极性。2012年成立小微企业金融服务中心, 支持工业园区及“5个100”项目建设，贷款4548万元支持小微企业发展，贷款15.9亿元支持“四在农家·美丽乡村”、危房改造等民生事业建设。 （三）强化金融精准扶贫机制创新，提高农村金融服务水平。狠抓金融扶贫机制创新，开展扶贫融资租赁合作，不断拓宽扶贫融资渠道，实行柜面放贷、阳光放贷、限时放贷，为群众提供便捷的信贷服务。道真县围绕精准扶贫，深入开展诚信教育进村组、进田间的“五进”活动，通过开办金融夜校、外出千里大走访、发放《致农民朋友公开信》等形式，了解群众金融、信息、技术需求。通过扶持小额信贷公司发展、强化银企合作、创新金融产品，发展农村普惠金融。开辟贷款绿色通道，推出30秒钟调阅一户档案、5分钟办理一笔业务的限时服务，让群众得到便捷的信贷支持,户均贷款9万元以上,并将贫困村贷款期限延长到2.5年以上，加快烤烟、茶叶、乡村旅游产业发展。 （四）强化农村支付环境建设，构建便捷城乡结算体系。为应对利率市场化、存款保险制度、互联网金融带来的市场挑战，按照多元化、市场化、电子化要求，通过安装ATM自动存取款机、POS机、在行政村建设服务点等举措，强化基础设施建设；深化和省内外银行的合作，加大银行卡支付产品创新，积极开发远程电子支付业务，不断改善支付环境。绥阳县深入实施党建带动、创新驱动、改革推动、管理联动、文化拉动“五动协同”，加强与保险机构、电力、水利、网络公司合作，开展全员营销，积极拓展“三农”市场、个体商户领域。道真县深入实施以“突出宣传教育基础、突出建档评级关键、突出民主评议关口三个环节,确保创建取得实效”等内容的“五三工作法”，设置助农取款点83个，村村开通自助服务终端，缩短了金融服务半径,仅此一项就为农民节约开支7万多元。 农村金融信用县创建提高了“三农”及县域发展的投融资能力,营造了全社会明礼守信的意识，提高了社会管理成效，促进了农村经济社会全面发展。 （一）加快了县域经济发展，提高了促农增收效果。通过创建，增强了农民遵守法律法规、合同的意识，改善了农村信用环境，聚集了农村发展、农民致富的要素，促进了经济发展。绥阳县通过创建，经济发展呈现强劲势头，主要经济指标增速在全省保持高位运行，2014年完成地区生产总值73.17亿元，增长17%，增速位列全省第5位；农村居民人均可支配收入8660元，增长13.2%，总量位列全省第2位；经济发展群众满意度达90%，位列全省第9位；增比进位综合考核在全省47个非经济强县中名列第1位，取得了历史性突破。溪源村张少淑姐妹3人，自筹资金40万，向农信社贷款20万元兴办农家乐，仅“五一”期间一天最高的收入就达1万多元。 （二）发展了农村普惠金融，打通了金融服务最后一公里。通过深入开展金融服务“村村通”工程, 实现了农村基础金融服务全覆盖，为减贫摘帽、同步小康提供有效的金融支撑，解决了贷款难、难贷款的问题。余庆县通过上浮人行基准利率10%-20%等措施，为农户减免利息1.4亿元，并于2013年将《余庆县农村信用工程建设规程》写入了国家级西部山区新农村建设标准体系，进一步提升了创建的质量和水平。道真县通过强化硬件设施建设，加强对自助终端客户的指导，引导群众办理涉农贷款、农村低保等支付结算，共计授信农户6万户，户均授信5.7万元，发放小额信贷45.92亿元。绥阳县蒲场镇，来自重庆的周云康流转土地300亩,成立公司发展现代山地特色高效农业，经过镇党委的协调，通过授信评级,贷款300万元，渡过了难关。 （三）群众诚信意识显著提高，农村金融环境不断改善。通过创建，增强了农民与企业之间、农民与金融机构之间、农民与农民之间的相互信任，农村以诚实守信为荣、以见利忘义为耻的社会风气逐渐形成，信用证成了农民珍惜的“道德身份证”，减少了群众履行合同中的不诚信现象。绥阳县党员干部带头清偿了历史欠款，在群众中树立了守诚信的典范，短短2年时间，全县12个信用乡镇农户主动归还不良贷款3249笔，共计5136万元，形成了农户积极参与信用工程建设的局面。 （四）密切了党群干群关系，提高了社会管理的成效。通过创建，基层组织找到了服务群众、联系群众的新载体和抓手，在党委政府与群众之间架起了一座“连心桥”，办成了许多看得见、摸得着的实事，得到了群众的真心拥护。诚信已经成为广大农民自我管理、自我约束、互相监督的有效措施，成为农村社会治理的主体和动力。余庆县将诚信内容纳入《村规民约》中规范农户的诚信行为，并将农户的信用等级的初始评定和年审权交给村民主议事会，确保了公正公平，提高了社会治理水平，2013年获得中央社会治安综合治理委员会颁发的“长安杯”荣誉称号。 绥阳、余庆、道真的实践表明，强化组织领导、净化信用环境、突出服务“三农”定位，调动农户参与积极性，是加快农村信用工程创建，发展农村普惠金融，促进地方经济社会全面发展的关键。 启示一：必须强化组织领导，凝聚创建工作合力。各地要高度重视，充分发挥组织优势，始终把农村信用工程作为一项德政工程、民心工程来抓，强化组织领导和制度建设，努力形成县、乡、村齐抓共管，多方联动推进的强大合力。必须坚持高层次定位、高起点规划、高标准发展、高强度推进，注重创建平台和农村服务网点建设，加快农村金融信用工程的创建步伐，努力为县域经济发展创造出更大的空间。 启示二：必须强化诚信农民建设，净化创建环境。以培育诚实守信农民、发放无担保涉农贷款为重点，强化信用基础建设，做好授信评级工作。进一步建立健全严格的诚信惩戒机制，公检法、银行、乡镇等部门要加强协作，加大打击逃废债工作力度，多措并举着力化解历史债务，抑制农村非法借贷，不断健全守信者得利，失信者一处失信、处处受限的利益导向机制，净化农村信用环境。强化金融风险意识，建立金融风险规避制度，帮助农信社防范和化解信贷风险。 启示三：必须强化服务“三农”定位，促进全面小康。必须强化发展意识，坚持商业可持续原则，加强农信社自身建设，结合县域经济发展大局，以服务“三农”为根本方向，以同步小康为总体目标，深化改革，不断创新金融产品，不断满足农户的资金需求。要与推进“四在农家·美丽乡村”、发展现代山地特色高效农业、精准扶贫、农村电商结合起来，促进农业增效、农民增民、农村发展；要与基层党建、发扬基层民主结合起来，调动农户参与积极性，不断提高社会管理的成效；要与“三严三实”结合起来，加强干部作风建设，不断密切干群、党群关系。
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