隋先生,是山东青岛某国企的普通职员,月薪4000元;爱人王女士在本地一家私企上班,月入2000元,夫妻二人年收入约7.5万元; 两人结婚2年,现育有一子,刚刚一岁;夫妻二人有两套房产,一套自用一套出租,月租金2500元左右; 一家三口家庭日常月支出约2000元,两人都有五险一金;无房贷,结余资产全部为银行储蓄,此外还有10万无息欠款。 理财目标 按照现在的财务情况,该如何理财,才能在保证基本保障的基础上,尽快还清欠款。 财务分析 根据对隋先生夫妻二人的财务分析,隋先生和爱人的年总收入为10.5万元。家庭年支出为2.4万元,家庭年结余在8.1万元,家庭结余率为77.1%,资产状况良好。夫妻二人资产中有固定房产、大量银行存款,但基本没有理财计划,要想尽快还清借款,一定要进行合理的投资。 理财建议 隋先生一家目前的结余率偏高,从现有资产配置上来看,除去必要的应急储备,还应当根据风险承受能力,选择合适的投资品种或模式进行理财。 由于隋先生一家处于成长期,孩子尚小,因此不建议选择诸如股票等高风险的投资品种,可以拿出50%-70%的闲散资金,投资一些收益高、长期稳定的P2P理财项目,目前P2P行业的理财项目平均收益保持在10%-15%之间,还有一些提供固定资产抵押物的项目平均收益也在9%左右。 隋先生可以考虑选择固定收益理财模式,如果将利息再加入本金继续投资,且按照平均年收益12%的收益和6万的本金计算,在3年左右(6*1.2^3=10.368),就能在不影响基本储蓄和生活的前提下还清10万元欠款。 此外,小编还建议,隋先生在投资P2P的时候,应当选择正规的P2P平台进行投资,建议将理财资金的70%投入半年及以上的中长期项目,保证理财的收益性;30%的资金投资1-3个月的短期项目,保证投资的灵活性。另外,还要注意做好分散投资。 |
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