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作者 | 吴晓波 来源 | 吴晓波频道 建议阅读时间 | 5 分钟 据称，今年 7 月底前爆出倒闭消息的 P2P 多达 2200 家，一阵跑路狂潮的背后，是互联网金融泡沫破灭、重新洗盘的涅槃。未来新金融的变革，不再是依靠渠道所驱动的一场革命，不是一个平台将用户的钱圈出来去做投机的事，而是将消费数据形成核心能力，以大数据对旧金融造成的冲击。 那么互联网金融正在发生些什么事？ 从个人层面来说，过去我们发工资，或者有了一笔收入的时候，一般都会存到银行。今天我们打理自己的钱，会用很多的理财工具。 从公司层面来说，过去企业需要贷款的时候也要去银行，但今天企业可以从互联网金融公司贷款，也可以买基金，发债券。从这一点上来说，银行最重要的两个能力，负债业务和资产业务，在今天被慢慢解构掉了。 贝壳、贵金属等各种介质都登上过货币的历史舞台。在 17 世纪，金匠为存金铸币的人开立凭证，凭证的流通，使纸张成为了支付的介质。400 年后的今天，这个介质慢慢从纸张向电子转移，现在我们外出只要带着手机，根本不用钱包。支付宝也好，微信也好，手机上的这个小入口，改变了我们每个人和银行的关系。 可能在几年后，指纹、眼睛或者你脑洞大开的其他东西，都可能成为支付的介质。而我们再也不用带任何支付介质出门。 支付转移到互联网上之后，你的信用都被记录在互联网上了。当所有的行为都被记录下来之后，互联网就重构了一个人，或者一个企业的信用。这些已经存在的事，产生的大量存款和数据，使每一张脸都是一个档案、每一块钱都有记忆、每一个消费行为都可以被透支。 那么接下来会发生什么事情呢？ 随着刷脸技术、语音技术、大数据技术等互联网技术不断成熟，互联网公司所形成的个人消费信用体系，慢慢会建立起来。这将会成为未来每个人信用的一个基本盘。 我们在电商平台上买个东西，这个钱接着往下走，它又支付给谁，每一个行为都有记录。在互联网的环境中，每一个信息都可以被解构成一个永不可更改的信息点，然后它在虚拟世界里面进行流动。今天中国的互联网电子商务，在整个全社会消费品零售总额中的比例已经超过了15%，未来十年内这个比例将超过50%。随着网上交易量的不断增加，传统银行将会受到更大的冲击。 因为你建立了信用，因为每个货币都具有了记忆力，你的消费行为本身将成为一个金融行为，也就是说你可以用信用本身，去获得货币的支持，获得贷款的支持。消费行为本身将会被证券化，并被带上金融属性。 小结 互联网像潮水一般冲击旧金融，势不可挡。潮水的方向无法改变，但潮水中的船，除了沉没的，也总有远行的。 新金融行业最后剩下来的，一定那些真正地把风控作为最为敬畏的底线的巨轮，和那些把电商能力直接兑换为金融能力的核潜艇。 猜你感兴趣 聚合支付 创业之路 点击「阅读原文」，查看毕马威金融科技 50 强榜单。 回复「直播」、「教育」、「母婴」、「旅游」 查看不同行业的支付系统设计 转载 / 投稿：marketing@pingxx.com |
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