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01 一个家庭里至少要有一个人懂点理财，如果夫妻双方都是花钱无度，对财务没有什么概念很可能就出现突然需要大笔支出的时候无钱可用，只能厚着脸皮到处借钱，然后再省吃俭用慢慢偿还。这样的家庭财务状况肯定不理想，更无从打造一个有质感的生活了。 在前面的文章中也介绍过大部分情况下妻子掌管家里的财政大权对家庭资产的增值还是有很大帮助的。其实管理家庭的财务不正是家里的CFO吗？那么如何才能更好的把家庭CFO这个角色当好呢？ 财务状况不好的人有个共同的特点就是“今朝有酒今朝醉”，月初发了工资就会使劲花，到了月末没钱了就拼命省。有个女孩子向我咨询理财方面的问题，说她每个月有4500元的工资，公司包吃住，但是就是不知道每个月的钱花到哪里去了。所以对花钱没有概念，消费没有计划是阻碍自己成为家庭CFO的绊脚石。 02 当家庭的CFO就意味着要至少管理两个人的收入，然后计划一家人的消费支出，所以首先要了解家庭的收入情况，并以此判断出家庭的消费能力，避免入不敷出。有的女性是知道自己和丈夫的月薪的，但是对奖金、公积金、其他收入可能就没有什么概念了，尤其是底薪加提成的岗位，收入很不固定，心中就更没有一个数了。 一个合格的家庭CFO首先就要清楚的知道家庭的收入，即便月收入不固定，存在比较大的浮动，也要明确一个合理的区间，并以此来决定家庭的消费情况。 俗话说，手里有粮心中不慌，要管好家庭财务就要做好短期、中期、长期的资金规划，并且能充分发挥每一分钱的价值，既要做到在用钱的时候有合适的资金，也要做到每一笔资金的收益率最大化。 03 短期的资金一般就是一个月内需要使用的资金，这些费用可能是每个月的房租或月供、通讯费、交通费、伙食费、休闲娱乐费、水电气费、有线电视、网费、物业管理费等。这些费用里面又会分固定支出和浮动支出，有些费用还可能是通过信用卡支出，需要偿还信用卡账单。这样的费用就需要预留足够，可以少量放在活期账户上供自动扣款，还有一部分放在货币基金、活期P2P账户中可以快速提现。 如果是一个人管理两个人的收入，那么也要做好资金的分配，可以是信用卡加活期资金的形式。对于女性掌管家庭财务的情况，尤其不要出现只给丈夫很少的零钱，给人一种“妻管严”的形象，不要让丈夫在同事面前感到窘迫。 中期的资金一般会是在半年以上、相对比较大笔一点的支出，比如全家的旅游、购买大家电、装修、考证、报培训班、探亲、人情费、买车等。这些费用首先要计划好，可能要很早之前就开始储蓄，而不是到需要用的时候才东拼西凑。其次这笔钱也要做理财，很有可能一个季度奖金，一次年终奖就满足要求了，但是又不是马上要支出，那么这个时候就要考虑购买合适的理财产品使其产生收益，而不是放在活期账户上一直等到要使用的时间。 长期的资金则是若干年或是十几年之后才需要使用的费用，比如子女的教育费用、赡养父母的费用、自己养老的费用、保险费用等。这样的资金需要长期持续的投资，可以从每个月的收入中拿出一部分来进行定期投资。 04 在满足了上面短期、中期和长期的资金需求后，如果还有更多的富余的资金也要进行理财，比如投资房产、基金、收藏品等。一个理想的情况就是能构建起家庭的被动收入体系，这个被动收入体系可以源源不断的产生收益，所得收益加上富余的收入又持续的投入到这个收入体系中，使得被动收入不断增加直至可以覆盖家庭所有的开支。 做家庭的CFO不是一蹴而就或是阶段性的过程，也是需要不断摸索、不断实践，并且可能持续一辈子的事。 今日头条签约作家，简书签约作家，Linkedin专栏作家。 |
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