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前段时间，哥给大家推荐了一款理财神器，即便你不懂理财、太忙没时间，每个月就剩俩钱，也能通过基金定投，在强制储蓄的同时，战胜通胀，积累财富。 有关基金定投的魔力、为啥能赚钱，什么类型的基金最适合定投，哥此前已在文章《不懂理财，该怎么钱生钱？》中说了，这里不再赘述。 听了哥的推荐后，不少钱粉心里直痒痒，在后台一直@钱哥，让哥赶快填坑分享如何筛选定投基金。 哥一直没忘，今天哥就跟大家说说怎么筛选定投基金。 说起筛选定投基金，最有名的莫过于“4433”法则。 啥叫“4433”法则？ 前2个“4”代表基金的长期业绩。 第1个“4”，是指基金1年期业绩排名，要在同类型基金中占到前四分之一； 第2个“4”，是指基金2年、3年、5年、今年以来的业绩排名，要在同类型基金中占到前四分之一； 后两个“3”，代表基金的短期业绩。分别是近6个月、近3个月的业绩排名，要在同类基金中占到前三分之一。 从上面可以看出，“4433”法则比较严格，兼顾了基金中期、长期、短期的收益，综合考量了基金的成立时间、波动、表现等因素。 如果有基金能同时满足上面几个条件，显然无论是稳定性还是收益性，都不错。 不过，基金成千上百支，完全按照“4433”法则进行筛选，即便不累个半死，也会让人望而却步。 其实，只要把握“4433”法则的精髓，做到兼顾基金的长期、中期、短期收益，筛选出基金中的“长跑健将”就行了，完全没必要严格拘泥于“4433”法则。 这里，哥介绍一个简便易行的方法，即利用第三方基金平台的基金筛选功能，对 “4433”法则进行改良，把筛选条件设置为： “近3年：前100名”、“近2年：前100名”、“近1年：前100名”、“今年以来：前100名”、“近6月：前100名”、“近3月：前100名”。 由于这种筛选也兼顾了基金的长期、中期、短期收益，因此同时符合上述条件的基金，我们有理由相信是不错的基金。 按照上述方法，哥选出了下面5支基金：
（点击可见大图） 从上表可以看出，虽然筛选时哥并没有限定基金的类型，但筛选出来的全都是混合型偏股基金。 这也进一步证明哥在《不懂理财，该怎么钱生钱？》中提出的观点，混合型偏股基金比指数基金，收益更大，更适合定投。 按理说，股票型基金波动更大啊，为啥筛选出来的没有股票型基金呢？ 那是因为去年以来接连发生的几次股灾，让股票型基金受挫很大。 而混合型基金，由于对股票持仓比例没有80%的限制，更加灵活机动，因此在股市大熊市时，优势更明显。 那是不是股票型基金都不值得定投了呢？显然不是！ 上面筛选出来的基金，只是理论上靠谱的基金。但不符合上面筛选条件的基金，不代表不靠谱，收益就一定差。 长期看来，股票型基金定投优势还是非常大滴。 因此，哥适当放宽条件，保留长期业绩指标“近3年：前100名”、“近2年：前100名”、“近1年：前100名”，但对中短期业绩指标适当放宽，“今年以来：前100名”、“近6个月：前100名”、“近3个月：前100名”，只要求满足一个条件即可。 照此方法，哥又筛选出下面几支基金：
经过上面两次筛选，哥初步筛选出了下面9支基金：
那么，是不是上面筛选出来的9支基金，就可以直接定投了呢？ 且慢！ “4433”法则虽好，但不论是“4433”法则，还是改良版的“4433”法则，都存在误差： 虽能筛选出不错的、持久盈利能力比较强的基金，但也可能筛选出“伪强”基金。 比如，如果有一支基金，最近一年由于某种原因收益超高，甩了其他基金一大截，那么即使它近2年、近3年、近5年业绩表现得很一般，也很可能因为近1年的抢眼表现，而整体业绩水涨船高，排名非常靠前！ 更何况，即使没有误差，也只能说明筛选出来的基金历史收益不错，并不代表未来！
因此，为了进一步确保筛选出来的基金，是真正靠谱的“长跑健将”，就需要我们在上面筛选的基础上，结合基金评级、基金成立时间、基金规模、基金经理和业绩排名等综合评价。 毕竟投资基金，说白了就是把钱交给基金经理，让基金经理帮忙投资。基金的业绩表现取决于基金经理的管理水平。 同时，基金规模太高或太低，都不利于基金在保持稳定的基础上，灵活调仓。 一般来说基金规模在10亿以上较好，最好不要低于5亿、超过50亿。 但如果基金是大盘成长型或平衡型的，规模在50亿以上也是正常；小盘股基金规模略小于5亿，也OK。 还有，评级机构的基金评级，也值得参考。一般来说评级5年和3年分别是5星的基金，业绩更稳定，更值得定投。 此外，经济周期一般是5-7年一个轮回，所以定投的基金最好成立时间在5年以上，因为只有穿越牛熊、经得住市场检验的基金，才更靠谱。 综合上面几个因素，哥决定剔除“泰达宏利逆向策略混合（229002）”和“华安科技动力混合（40025）”两支基金。 因为“泰达宏利逆向策略混合（229002）”虽然历史收益不错，但现任基金经理刘欣，目前管理了8支主动管理型基金。 其中有4支是最近两个月内新增的，考虑到基金经理的精力有限，以及该基金成立时间不足5年，因此剔除。 而“华安科技动力混合（40025）”成立时间不足五年，缺少五年评级数据，比较权威的基金评级机构，对其三年评级，仅是4颗星。 且其基金经理目前管理的两支混合型基金，收益差别太大，从其管理基金的历史数据中，难以判断其真正水平，因此剔除。 剔除后，哥筛选出下面7支基金： （定投收益按从2016年1月1日起，每月10号定投1000元，费率0.6%，分红选“红利再投资”，定投结束日和赎回日都是2016年11月25日，计算而来。） 这些基金，可能不是今年收益最高的，但确实是过去几年收益靠前、持久盈利能力及稳定性比较强的。 不过，哥还要强调的是，上面的基金都是偏股型的，波动比较大，有时候会亏损，定投前一定要做好心理准备。 其次，定投一两支基金即可，不用太多，尤其是同类型基金，最好不要重复。 还有，定投一定要用闲钱，坚持长期投资，越跌越买，只有这样才能获得更高收益。 最后，任何投资都是有风险的，钱哥上面的筛选是否适合你，还需要你自己去判断。 对钱哥的筛选有啥不同意见，或者有更好的基金推荐，也欢迎在文后留言。 |
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