|
近日，据业内知情人士透露，《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》已定稿，预计年底前将正式公布。本次征求意见稿，是从业内资金存管实际操作出发，对已施行的具体操作层面的若干条款做出了修正。 网贷平台只许一家存管银行，不允许多家存管 定稿中明确提出，一家平台只能选择一家存管银行，不能进行多头存管。此前，一些网贷平台虽然接入并上线了银行存管，但资金存管只覆盖部分标的，或者接入两家或者两家以上的银行进行资金存管，以此规避银行对平台资金交易的全面监测。 事实上，在实际操作中，银行方面并不鼓励多头存管。比如徽商银行就明确表示，本行资金存管目前不允许平台与多家银行进行联合存管。 此外，定稿也明确了银行存管责任边界。此前，征求意见稿中第十一条第八款提及，“存管银行应对客户资金履行监督责任，不应外包或由合作机构承担。”对此，上述知情人士表示，定稿中所称“不应外包”，并不是指技术不能外包，而是指“银行存管责任不能外包”。也就是说，之前的联合存管模式就彻底行不通了。 地方商业银行主导网贷银行存管 据网贷之家统计，此前，包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作，推出了联合存管模式。比如汇付天下和恒丰银行就推出了联合存管模式。对照即将施行新的监管要求，与上述第三方平台合作的网贷公司无疑将面临整改。同样，第三方支付机构亦面临转型。 据盈灿咨询统计，截至2016年12月初，共有74家平台完成银行直接存管系统。其中华兴银行、江西银行和浙商银行较为积极。三家银行中，华兴银行以26家平台直接存管居首，江西银行则以19家平台直接存管居其次，浙商银行直接对接了12家平台位居第三。相比之下，最初表现踊跃的民生银行、中信银行等股份制商业银行如今已经搁置了银行存管进程。截至目前，民生银行进行直接存管的平台仅有3家，而中信银行尚没有一家直接存管的平台上线。 存管指引正式下发后也不能改变现有的银行存管格局。将来，存管市场将是是三四家银行为主导，而且是以地方商业银行为主。对大型银行业而言，其认为风险还是存在的。明确责任边界是一回事，更重要的是，大型银行担心的是，风险事件发生后，对银行声誉带来的负面影响会更大。因此，从风险收益比来看，不值得为此冒险。这样一来，也正好给了城商行差异化竞争的机会。 目前行业内平台数量庞大，产品形态各异，风控模式和质量更有千差万别。实际上，具体就存管业务而言，每家平台业务流程不同，需要满足其个性化的需求，大银行响应反而会比较慢。 因此，一些大平台在选择存管银行时，并不要求一定是大银行，关键是看存管银行的响应速度、能不能与平台业务进行匹配，是否支持平台的发展来进行选择。比如，有商业银行为了提升客户体验，由银行提供银行通道、第三方支付通道甚至是多通道并行的方式供平台选择。 |
|
|
