本文系融360专栏作者“我的理财师”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场。 昨天写的那篇文章让小黄人有点感慨,今天查了一下招行借贷,里面有个产品叫闪电借贷,最高居然可借20年,小黄人最高额度有30万,日利率是万一点六。不过,有一定门槛,大家不一定有额度。 突然觉得,以前觉得是互联网革命银行,现在银行醒悟过来了,该革互联网的命了。 蚂蚁借呗刚出的时候,平均万三一天的利率,极速放款,按日计息,简直太方便了。而当时银行还没有类似这种产品或者利率定的和信用卡借款一样。 如今,很多银行醒悟了,推出类似产品,且利率只有蚂蚁借呗不到一半,工行有4.7%的,招行有5.8%的,额度能有几十万。我真的反过来要担心互联网金融的代表蚂蚁借呗的命运了。 当然市场太大,信用参差不齐,各有存活的空间,银行这一招,最优质的客户都被收割了,蚂蚁借呗只能玩相对次级的客户了。 同样的情况也发生在手机领域、媒体领域,互联网有的一开始只是效率和体验,并没有特别核心的竞争力。如金融就是资金成本、手机是研发技术、媒体是人才,当这些传统巨头醒悟,反而互联网模式的企业面临巨大的压力。 今天和大家说说另一种极端,小额现金借贷。 举个例子,借1000元,每天利息5元。大家是不是觉得一天才5元,很容易承受吧,一个月利息也就150元。小黄人帮你算算,年利率是182.5%……这种情况在小额现金贷里面很普遍哦。 这种借款源自美国一种叫发薪日贷款,也就缺个几百几千美金,平均只借几天到一个月,到了发薪日就还款。但是因为利率太高,市场混乱,导致很多用用此过度消费过度借贷,导致家破人亡。 今年中因为这种利率太高,导致负面情况太多,Google还禁止了此种借贷。而且政府还立法限定利率;有的州还禁止了此类借贷;不允许在一个平台上借旧还新等。 国内的小额现金贷则混乱无比,没有任何机构监管。年化利率从100%到百分之几百不等。 手续非常简单,身份证加个手机号即可。几分钟几十分钟即可下款。速度是快,风控几乎没有…… (小黄人从网上一家做小额现金贷的官方网站截图) 如上图所示,借500元,7天的利率是25元。年化利率高达多少呢?260%! 这类产品的特点就是利率超高,坏账逾期率也超高,你看年化利率260%的话,坏账率是50%的话,依然是暴利呢。 如果是好的东西,小黄人会多给大家介绍几个平台。因为是差的东西,小黄人可不敢害大家。这种借了一旦上瘾,后果不堪设想,借的几百可能很快会变成几千几万几十万,不断的借新还旧,深陷其中甚至家破人亡都有可能。 最后,小黄人想问一句:百分之几百的利率,这钱你也敢借? 作者:我的理财师 微信ID:xhrmoney 想获取更多理财技能,请微信搜索关注“融360财秘”(rong360licai),关注后回复【P2P】可获取【P2P投资攻略】 |
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