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2016年互联网金融行业经历大洗牌，上半年，网贷平台延续着去年疯狂增长趋势，新平台设立，违法平台跑路，网贷行业呈现岌岌可危的局面；下半年，随着一系列互联网监管细则的出台，网贷行业逐步向合法化、规范化的方向发展。目前，行业发展正在经历重要的过渡期，面临各种行业问题，投资人能否对网贷保持原有信心？ 网贷标的逾期、提现困难的问题屡见不鲜，这些问题无非表现出平台风控体系上的管理缺陷。我国P2P理财平台的风控手段无非是实地考察、要求借款人提交抵押物、引入担保公司，缴纳风险准备金等几个项目。但是目前行业还没有形成稳定的风险动态评估系统和风险量化指标。对于信用贷款模式，风控难度较大，只有一些品牌大、口碑好的平台往往比较可靠，新兴的房易贷、东方车贷、量子金融等小平台基本实行的都是抵押贷款模式，因为这种模式的风控操作简单易行，更加容易掌控，只是收益方面没有信用贷款可观。 不论从投资人角度还是借款人角度，汇集分散的投资人，将小额资金配送给资金需求量较少的小额借款人。小额、分散都是是网贷行业的基本特征。同时，根据网贷行业监管条例，P2P的标的限额将P2P的发展引入消费金融贷款，这种模式下借款人的个人信用评估成为保障资金安全的关键因素。在我国个人信征体系不完善的前提下，消费金融和抵押贷款相结合是化解风险的最佳方式。 为了加强自己监管，保障资金安全，国家明确规定行业内的所有平台必须对接银行存管。同时明确禁止银行和第三方联合存管的模式。目前普遍流行的银行+第三方的模式引起不少投资人质疑。实际上，这种模式利用的是第三方强大的支付系统，在确保资金安全时能进一步提升用户体验。这种合作一定程度上体现金融行业的发展需要进一步的技术支撑。安全保障是根本，优化服务才能进一步增强竞争力。 2016年总体行情还是积极向上的，经过政策的指引后，平台更规范，投资人更理性，同时一些不符合规范的平台和一些过于投机的群体逐渐被淘汰，平台和平台间的竞争，平台和投资人间的博弈，还在继续。 |
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