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(图为：第27期新10亿智库沙龙：P2P网贷行业的未来) 2014年11月14日下午7点，新10亿智库沙龙第27期在西城区普天德胜园区C座6层，20多位互联网金融行业相关从业人士到场侃侃而谈，分享各自经验，针对P2P网贷行业的未来等相关问题进行了广泛的讨论与交流。 今年以来，P2P公司跑路潮频发，有数据显示，截至2014年10月底，全国出现跑路、提现困难、诈骗、失联等问题P2P平台数量共计106家，10月份共爆出问题平台31家。P2P行业集体缺乏信用体系，投资者缺乏金融知识，成为行业发展的最大障碍。 有业内人士认为，随着模式和产品同质化加重，加上市场竞争激烈，P2P网贷很可能重蹈团购、垂直电商等行业的覆辙，P2P行业洗牌不可避免。 以下是到场嘉宾的精彩观点： 91金融副总裁 郑申 一、91旺财模式： 1、有抵押的贷款(北京的房产贬值的可能性小) 2、短期的(一是当今的中国各个行业很少有行业的利润率超过20%，二是短期的项目风险较低， 3、资金第三方监管(91旺财平台选择第三方支付公司国付宝和盛付通达成合作，投资者的充值、提现及借款人的融资款项划拨均通过第三方进行，任何资金流动都不经过平台。真正与平台自有资金相分离，切实起到保障投资者资金安全的作用) 二、P2P网贷模式： 目前主流的P2P网贷有两种，一种是信用贷，一种是抵押贷，前者核心在于用高利润覆盖高风险，后者核心在于保证资产一定覆盖负债。 在最后郑总提出了两个问题：P2P行业的风险什么时候会大规模的爆发?作为P2P平台运营方应该怎样应对?希望在场人士围绕这两个问题各抒己见。 网贷之家副总经理 罗熙 对于91金融副总裁郑申提出的上述问题网贷之家副总经理罗熙表示要具体问题具体对待，从地区来讲，罗熙认为浙江沿海地区要比北京风险爆发的要早，一是因为浙江沿海地区的资金流动性很高，二是浙江沿海地区平台的利率普遍比北京平台要高，三是平台所做的项目大都是长期的，且多是大单。从时间来讲，大部分平台两年应该是一个期限。 关于担保垫付的问题罗总以贷帮为例，据投资人介绍,2013年10月开始,前海租赁在贷帮网站上陆续发布了上百个优选债项目,将其持有的债权流转给贷帮投资人。然而,从今年5月20日起,贷帮网上前海租赁的优选债项目便出现大面积逾期,至今仍有1280多万元未归还投资人。 7月31日,在贷帮组织的电话会议上,前海租赁总经理袁琳杰向投资人承认,贷帮的投资款最终是被投到了三个项目上,包括遵义、广安两地的房产项目以及一家四川企业,部分债权确实没有一一对应的借款人。事实上，人人聚财也跟贷帮有同样的经历，据了解，人人聚财同前海融资租赁有限公司也发生了类似纠纷，不过人人聚财选择了对逾期标的全部进行兜底。 那么贷帮不垫付会有怎样的后果呢? 一是投资人的大规模的维权行为势必会影响贷帮的发展，二是会引起记者媒体的大篇幅的报道，而这些报道大部分都是负面的，这也有损贷帮的形象问题。 对于“宁愿走法律程序承担相应责任”也是一石激起千层浪，据了解，其意图在“教育”投资者要有风险意识。业内同行、投资人、学者对此纷纷发表自己看法。在罗熙看来，这样的做法也许会“教育”投资者，但这也有为他人做嫁衣的风险。贷帮事件到底会怎样走下去，还是要看接下来的发展。 安宜投联合创始人 马光 一、P2P网贷的发展 P2P起源于西方发达国家，随后发展到我国与其他国家，P2P网贷最大的优越性，是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。 二、P2P之所以在西方国家发展的比较好的原因： 一是西方国家的征信体系比较完善; 二是西方国家投资人的投资理念比较成熟、理智而我国的投资人偏于投机取巧，且在中国老百姓的观念里只对投资股票的亏损是没有找“借口”承认的; 三是西方国家的信用基础是比较坚固的，不像我国个人之间的信任基础是十分薄弱的，大部分人信任的还是亲属、朋友，对陌生人是拥有很强的警惕性的。 三、个人观点 业内都说2013年是P2P网贷发展的元年，在我看来2013年应该是P2P网贷大爆发的一年，这一年因余额宝的诞生点燃了国内互联网金融的星星之火。作为互联网金融的一个重要产品，第三方支付把银行结算业务的“蛋糕”切走了一块，以余额宝为代表的基金代售，又把银行中间业务的“蛋糕”切走了一块，而p2p则将切走银行个人贷款的“大蛋糕”。出现这种现象，一方面是由于我国金融服务水平普遍较低，另一方面则是由于互联网给我们带来了无限的机遇，这也正是互联网金融的魅力之所在。在马光看来：“从本质上讲，互联网是当今时代极为便捷的传播途经，而金融则是一个国家快速发展的必备配套产品，这二者的结合，我个人认为，他的发展前景是非常广阔的。” 在接下来的讨论环节，在场人士纷纷提问，并分享各自观点。 来自经济日报的记者温宝臣提问道： 一、当前，个人对个人与个人对企业的贷款比例大概有多少?如果没有刚性兑付的话，这些平台的受欢迎程度是不是会下降，对其未来的发展是不是会有所影响? 罗熙表示这个比例网贷之家目前还没有统计，但在他看来，目前的P2X类平台的资金大多还是流向企业法人代表。刚性兑付有否与平台的受欢迎程度应该没有太大的关联，因为这个行业是一个快速发展的行业，会有大批的新平台的涌入，就受欢迎度而言投资人的从众心理还是比较严重的。 二、贷帮与前海租赁不是合作关系吗?为什么还会出现这样的情况? 罗熙解释道一开始贷帮并不知道借款资金并没有流向他们提交的项目中，而是流向了地产，在最后追责的时候此地产公司也承认了但一时还不上来，在贷帮发现了问题之后已经第一时间着手解决问题，目前进一步的发展还有待观看。 来自新华保险的市场总监陈成认为目前市场上的互联网金融有线上模式与线下模式两种，那么哪一种模式会更适宜现在的市场? 马光认为还是看好互联网线上模式，因为P2P模式在中国发展起来以后，将降低中小企业融资的隐形成本和时间成本，从而降低这些企业的总体融资成本，让它们比从银行融资获得更大的优势。此外，市场在经历过必要的起步阶段将逐步成熟，当老百姓懂了投资的核心意义并且了解到投资有风险后，可以逐步降低许给投资人的收益。同时当中国的经济反转了以后，平台和合作机构，比如说担保公司去开发客户的时候就要优中选优，降低服务费用，最终目的是要解决小微企业总的借款成本问题。而当借款成本降到一定程度时，这项业务的前景就会更加广阔。 ====================== |
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