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抛开换汇通道 海外保险还有对高净值客户的三大核心价值 放开换汇通道，真正回归海外保险的财务本质，我更感觉到，海外保险应当是每个财富出海投资者的必需品，这些功能好处和意义如此明显，但我们之前太忽略了，只是简单地重复美金、汇率和收益。 当换汇和汇率的浪潮退去，香港保险很多从业者才明白自己真正要为客户做的事情是什么。而发热过后的客户也会开始思考，自己选择保险产品到底为了什么理由。 海外资产地基、规划保全工具、财富传承手段，这是我所认为的海外保险核心价值，在汇率和换汇风口过后，它们真正扛起客户家庭财务规划的核心。 1、海外资产地基 海外的资金也如同大厦，但这个大厦的地基必须是由保险所搭建起来。重疾寿险、年金储蓄分别发挥着重要的地基作用，必不可少。 2、规划保全工具 任何投资前最重要的是计算家庭必要开支，将必要开支——孩子教育、日常消费、养老支出牢牢的放在不能亏损、减少波动的币种和投资品里。这样才能永远不心慌。 另外，海外保险还是婚姻财产、企业和个人财产隔离的重要手段，这是个很有技术含量的规划动作，绝不是少数不学无术顾问口中简单一句话：婚姻不分、债务不还，那太粗鄙了。 这个需要懂法律、懂投资、懂保险的综合顾问，方能做好。 3、财富传承手段 财富传承是很复杂繁琐的一件事，所以香港的大家族经常会为传承诉诸法院，成为媒体的花边新闻。 究其原因，是政府无法定制化的给公民财产传承的个性服务，所以只能通过普通的法律手段来解决。正因为这是普通的手段，所以太容易被挑战、质疑。导致资产冻结。 高净值人群应当做更为个性化、定制的财富传承手段。不但可以控制钱给定的数额、还要控制方向，甚至可以设定条件。 海外保险以及家族信托，就是代替政府，做出的更好的传承服务工具。 |
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