借贷宝最符合监管要求，但为何那么多人恨不得借贷宝倒闭？

借贷宝最符合监管要求，但为何那么多人恨不得借贷宝倒闭？

混迹于互联网金融的人不会不知道，中国真正意义上的P2P只有两家，一家是拍拍贷 ，另一家就是最近非常火的借贷宝了。至于其他的所谓P2P，基本上都是放贷机构了。其实中国P2P的开山鼻祖并非借贷宝，而是拍拍贷，但是将中国P2P发扬光大的却是借贷宝，数十亿的营销支出足以将借贷宝打造成中国P2P第一品牌。

但随后问题来了，最符合监管要求的借贷宝，却成了众矢之的，被口诛笔伐，为何有那么多人恨不得借贷宝倒闭呢？让我们先回放一下借贷宝与传统P2P的整个撕逼的过程，历历在目，不亚于电影中的经典桥段。

传统P2P与借贷宝的撕逼大战——六个回合，不分胜负

第一回合2015年8月借贷宝为主

借贷宝宣布20亿营销大幕正式拉开，伴随着轰轰烈烈的营销推进，一些噪音开始出现了，诸如：借贷宝传销、借贷宝骗局等等，就是那个时段的产物。第一回合下来，借贷宝浑身是伤，但收获极丰。

第二回合2016年6月借贷宝为客

借贷宝裸条事件第一次爆发，这次事件一度垄断各大媒体的头版头条，激发了一轮xing高潮，借贷宝在此事件中莫名躺枪。在借贷宝平台上，是不可能上传上裸照的，那这些照片是怎么来的呢？原来是极个别的用户，私下里与资金出借方达成的协议，然后在借贷宝上成交罢了。这些违规操作的用户，最终自食其果，不幸的是，借贷宝无辜成了被黑对象。试想一下，假如没有借贷宝，他们一样会通过qq、微信甚至支付宝进行，而且之前就爆出过这样的事件来。

很多人将此事牵连到借贷宝身上，我却感觉不然，因为你借钱的时候答应的好好的，还款的时候哭哭啼啼，谁会可怜你呢？你享受购物狂欢的时候，难道不想想结果吗？何况，那些认真学习的学生，哪有时间去整这些丢人现眼的事情呢？我们再退一步做个假设：恐怕那些裸贷的女生，平时腰带就不算紧吧？在这轮舆论中，支付宝、qq、微信、陌陌都没有上榜，唯独借贷宝被吊打，很显然，借贷宝又躺枪了，这一回合令借贷宝措手不及。

第三回合2016年8月7号借贷宝为主

借贷宝宣布平台交易额已经突破800亿，累计用户高达1.28亿，成为中国P2P行业的领头羊，发展速度与发展势头可谓一时无两，霎时间，众多P2P平台偃旗息鼓，因为数据是最好的证据。这一回合中，借贷宝因为有了一个多亿用户的支持，显然占尽了先机，扳回了一句。

第四回合2016年8月底借贷宝为客

极个别不明真相的平台开始散布谣言，宣称借贷宝的800亿成交额中造成了大量用户资金难以收回。只要有点头脑的人，应该都能看出这个事情是怎么回事了，它的时间节点发生的太凑巧了！但是明眼人仔细一看就发现：这TM的不是极个别的人写的文章，发布到多个平台上混淆视听吗？在借贷宝的发展历程中，向来不回避各大媒体的监督和批评，因为这些批评都是善意的，企业完全可以听取这些善意的批评来完善自己，企业与媒体本身就是一种良性互动的关系，但是对于一些莫须有的罪名，借贷宝非常无奈。这场极个别的不良媒体，利用特殊的身份，对借贷宝进行的名为深度报道实为恶意攻击的厮杀中，借贷宝显然心有余而力不足。

第五回合2016年11月底借贷宝为客

借贷宝被某权威媒体点名，本来所有P2P平台都还在整改期内，没有一家完全合规的，但借贷宝却被阴差阳错的被扣上不合规的帽子，这就好像一群孩子都没有完成作业，老师过来说：给你们3天时间，写完作业交给我，但是呢，第二天就开始拉出一个孩子来大批特批，说他没有按时完成作业。元芳，这件事情你怎么看呢？

第六回合2016年12月初借贷宝为客

借贷宝裸条事件第二次以席卷全国之势迅猛爆发，根据借贷宝官方资料显示，这次所谓的10g资源，其实就是将上次裸条事件中的图片进行打包，进行二次回锅炒作。在这轮厮杀中，借贷宝面对某科技平台的轮番播报，显然准备不够充足——最关键的是，谁都想不到这样的抹黑竟然可以光天化日下畅行无阻！所以，可怜的借贷宝又躺枪了。

六个回合下来，借贷宝虽然伤痕累累，但却交出了一份1000亿交易额、1.29亿用户的成绩单，毫无疑问，这一数据将直接把借贷宝推向互联网金融的头把交椅。这显然不是那些竞争者愿意看到的结局，因此，我们也可以想象出，他们还会制造出其他的借贷宝某某门来。

不少人怀疑，作为事件主角的借贷宝，如果真的合规合法，又岂能被反复抹黑？我们不妨对照《暂行办法》深挖一下借贷宝是否真的合规，是否是借贷宝自身不正的原因。

拿起放大镜，深扒借贷宝是否真的符合监管要求

伴随着2016年8月24日《暂行办法》的出台，各大P2P平台三缄其口、偃旗息鼓，风口浪尖之上，借贷宝第一时间按照《暂行办法》整改完毕，并成为P2P行业首家合规平台。下表是网贷新规与借贷宝的定位，让我们一起来对比一下：

第一个原因：借贷宝做事张扬，终尝苦果

通过分析，我们可以看到，借贷宝自身确实符合监管要求，没有问题，那为何还有那么多人在不断对借贷宝口诛笔伐，恨不得借贷宝早早倒闭呢？我想原因不外乎两个方面，一个方面是借贷宝行事招摇；另一个就是借贷宝的模式触及了别人的利益，这应该才是根本原因。

自从借贷宝诞生以来，就破天荒的拿出20亿砸向市场，一时间舆论纷纷，有说借贷宝是土豪的，也有说借贷宝是传销的，又说借贷宝太张扬的，也有说借贷宝必须这样做，否则根本就没有机会形成熟人关系网，凡此种种，不一而足。但无论如何，借贷宝20亿真金白银的营销，开辟了中国大手笔营销的纪元，也为后面想做大金融布局的集团树立了一个样板。

但是，凡事有好必有坏。有专家表示，借贷宝的模式大有革新现有P2P模式之趋势，自然难为众多P2P平台所容，如果借贷宝仍然这样大张旗鼓、处事高调，那么，劣币驱逐良币的现象真的有可能发生。那么，借贷宝与传统上所谓的P2P平台究竟有什么矛盾，以至于对方想置借贷宝死地而后快？

借贷宝与传统P2P矛盾的核心：一种商业模式对另一种商业模式的革命

很多人说借贷宝做事太张扬了、太高调了，很容易受到打击，我想这不是事情的根本，根本在于借贷宝的商业模式有别于其他的理财机构。如果将借贷宝比喻成金融领域的淘宝，那么，众多众多P2P平台就像是京东，遗憾的是，京东还可以通过差异化的物流进行自保，而众多的P2P平台则难以建立有效的竞争壁垒，且面临《暂行办法》的大限，不自我革命的话，只能等待被革命。

传统意义上的P2P是将融资标的进行打包，然后以较低较低的利息进行网络融资，然后以较高的利息将钱放给借款方，从而赚取中间的差价。

这种模式的困境在于两点，一个是风控难度极大，一个是从对融资方没有什么了解到调查清楚，期间需要耗费的时间、精力太多；第二个就是真正优质的项目相对很少。这就严重限制了各家P2P平台的发展，于是乎，各种虚假标的开始盛行，资金池开始浮出水面，庞氏骗局接连出现。其实，问题的根本不在于平台，在于商业模式的困境，当一种商业模式存在问题的时候，再优秀的企业都难以玩转。

真正意义上的P2P是点对点的交易，P2P平台只提供三个基础性职能，一个是为借款方和出借方搭建平台；一个是协助双方起草合同，帮助双方转移资金，撮合交易过程；再一个就是一旦借款人逾期，平台需要协助出借人进行追逃甚至诉讼。换言之，P2P平台是不会也不被允许承诺刚性兑付的。这种商业模式的特点在于，P2P平台将风控完全交付给资金出借方，因此，资金出借方的风险可能会有所变大，但是呢，居间平台也不会分享你的收益，所以你的收益也会成比例的增加，风险与收益是永远成正比的。以借贷宝为例，它是一个熟人借贷的平台，所以当你的朋友在借贷宝发出借款的需求时，你凭借对他的了解，就可以判断出他的还款能力、还款意愿来，所以这种借贷的风险从某种成都来讲是可控的。

可能有人会问：假如好友变老赖，不还款怎么办？P2P平台也会提供相应的催收业务，供你选择，一般熟人间的借贷多为小额借贷，所以能否还款，主要的在于还款意愿，有了P2P的催收，极大的提高了借款人的还款意愿与还款速度。

借贷宝——革命者必要付出鲜血的代价

俗谚曰：不破不立，大破方有大立。借贷宝正式遵循这个原则，不断自我否定、自我批判、自我飞跃，最终实现了领航中国P2P的目标。这种自我批判精神，是借贷宝与生俱来的内在属性，借贷宝通过对自身远快于行业对自身的批判，不仅实现了自我颠覆，也颠覆的整个中国传统意义上的P2P，引领中国P2P走向世界。

相关专家表示，借贷宝的发展模式，即便放在全世界进行衡量，也是非常领先的。但是，领先带来的结果便是，堆出于岸，流必湍之。从借贷宝被恶意解读为传销、被扣上裸条门、被权威媒体批判到再次被扣上裸条门，我们不难发现，借贷宝似乎已成众矢之的，当借贷宝在革了众多理财机构的命的时候，他们必然在垂死挣扎，企图进行反扑和自救。但新旧模式的替代，岂是挣扎可以解救的？《暂行办法》的出台，似乎已经佐证了这种模式替代的趋势。

借贷宝与传统P2P的博弈结果：时来运转，借贷宝挟《暂行办法》以令诸侯

在8月24号的《暂行办法》出台之后，借贷宝迅速自我变革，合规之后便挟《暂行办法》革了众多P2P平台的命，这显然是各家P2P平台所不能接受的，于是，借着第二季裸条事件，又有黑手在反反复复的抹黑借贷宝，企图让借贷宝名誉扫地。我们不难想象，随着《暂行办法》的贯彻落实，借贷宝等合规P2P平台又将迎来新一轮的快速发展，由现在的1000亿冲上2000亿甚至3000亿规模，也在预料之中。伴随着这一过程的可能是众多P2P平台逐渐走向末路，但是他们是不甘心这样退出历史舞台的，势必会再次把裸条再次打包，我们不能想象，接下来还可能会爆发出所谓的借贷宝裸条门第三季、第四季、第五季以及围绕裸条门杜撰前传、后传等等，当然，这就像一些电影一样，虽然季数不断增多，但吸引力必将逐渐降低，尤其是当人们明白了自己被一些黑手愚弄之后。