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（Chris Wan个人文库，所有内容仅代表个人观点，如有差错，欢迎指正。） 处在2016-2017新年交接之际，中国再度收紧货币政策！中国人民银行３０日公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（简称《办法》） 对于央行的新政可能带来的影响，我简单分析后，归纳如下： 申报政策 （一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 （二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。 （三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。 （四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。 这也就意味着，以前每人每年有5万美元的购汇额度，每天有1万美元取现额度。按照当前1AUD =5.00296 CNY的澳币汇率约为10000澳元，1 USD =6.94470CNY的美元汇率约为7199美元。我们至少可以预计到： 1, 换汇额度，从每人每年50000美元额度变为每人每年50000美元额度，且每天换汇不得超过7199美元（分7天去换不知道会不会被盯上）； 2, 现金汇款每天只有10000美元额度（还有高额的钞转汇手续费，各位还是用现汇吧！）； 3, 结汇解付每日10000美元（等钱用就真要愁死了）； 4, 工行账户外汇转到本人招行账户，每天不超过10万美元（都是我的钱，换个银行也有限制）； 5, 境内账户外汇现汇转入本人境外账户，每天不超过10000美元！ （这可是限制资金外流的大招）。 以上所有超过额度的交易必须向金融部门进行申报！ 可疑交易报告 第十一条 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。 如果你有相关大宗可以交易的案底，则被列入合理怀疑的对象，申报有很大的可能被拒，即使你还有5万美元的购汇额度，也不能使用！ 所以如果你需要在国内向澳洲汇5万澳元，一次打清可以，但需走申报、审核、批准的程序。如果想避免手续，则要把每次的人民币等值额度控制在50000人民币以下，现在需要至少汇5次，客观上增加了汇款成本和难度。 内部管理措施 第十九条 金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，对本机构的大额交易和可疑交易报告工作做出统一要求，并对分支机构、附属机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理 第二十一条 建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、完整、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。 这也就意味着，央行将针对金融机构报送的这些报告为基础，人民银行与相关部门一起预防、遏制洗钱、恐怖融资、资金外流等行为的发生！ 同时要求金融机构内部将可疑交易监测贯穿于金融业务办理的所有环节！ 生效时间 第三十条 本办法自2017年7月1日起施行。中国人民银行2006年11月14日发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）和2007年6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第1号）同时废止。 考虑到金融机构进行制度修订、交易监测标准自建及系统改造需要一定时间，管理办法给予了半年过渡期，2017年７月１日生效实施。 据统计，中国外汇储备的最高峰是在2014年上半年公布的3.99万亿美元，已逼近4万亿美元，占全球外储总量的三分之一。但到今年11月底，外汇储备规模已降至3.05万亿美元，不到2年时间，外汇储备规模下降接近1万亿美元！ 人民币贬值——资本外流——外汇储备下降——人民币贬值….的恶性循环成为了国内急需解决的重中之重！仅去年，不少人加速海外资产配置，经合法或非法渠道转移资金， 2015年中国的资金外流达1万亿美元。 一方面，国家外汇管理局新闻发言人、国际收支司司长王春英一再指出， 中国将坚持个人年度五万美元购汇政策不变（但会不断增加限制性条款加以严控）。但现在，随着央行和外汇管理局新政策的层层实施，许多在澳华人、留学生群体、有移民澳洲意向的国人面临着前所未有的挑战。 换汇受到更多的审查、换汇程序更多、换汇金额越小、更麻烦了！ 所有有关“外汇”“海外购房”“境外汇款”“留学生学费生活费”等项目的审查模式更加严格！打击违法犯罪的手段下，稍有不慎，即使是“本分在澳生活、学习为目的的老实人”，一旦出错也会成为被打击的对象。 2017.1.2 |
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