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多地政府发文鼓励百姓买保险 2016年12月30日，上海市人民政府官网发布《市政府关于职工自愿使用医保个人账户历年结余资金购买商业医疗保险有关事项的通知》，明确指出： 上海市职工基本医疗保险参保人员，可按照自愿原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买经保监会批准、市政府同意的商业医疗保险专属产品。 职工医保个人账户资金购买商业医疗保险的相关产品，可使用个人账户历年结余资金，也可用现金支付。 本通知从2017年1月1日起执行，有效期至2021年12月31日。 据悉，上海保险业针对此项政策开发了两款“低保费、高保障”的专属商业保险产品：一款是“上海医保账户住院自费医疗保险”，为全国首款覆盖老年人群的住院自费费用个人健康保险产品，客户在上海市医保定点公立医院普通病房或质子重离子医院住院治疗期间，所发生的合理且必要的自费医疗费用，按50％的比例进行赔付；另一款是“上海医保账户重大疾病保险”，在扩展市场上现有产品保障病种范围的基础上，保费大幅低于市场同类产品价格。如果参保人同时购买两款产品，上海职工个人的住院自费医疗保障、个人重大疾病保障当年度内将最多达到30万元保额。 除了可以发挥家庭成员之间共济互助作用（个人账户历年结余资金可授权一个或多个近亲属使用），个人医保账户历年结余资金如果超过4000元，还可以自愿将4000元以上部分为其本人、近亲属购买指定的个人账户商业健康保险产品。如不足支付的，可按相同价格待遇自行出资购买。 举例来说，如果父母和子女都属于省级医保，在申请绑定医保卡之后，如果子女个人账户余额不足，可以直接刷父母的医保卡结算门诊医疗费用。同时，父母医保个人账户余额如果超过4000元，在给子女购买指定个人账户商业健康保险后，可以凭借相关票据到医保经办机构申请报销。 据悉，经浙江省保监局遴选出的首批39个健康险，尽量兼顾少儿、老人等特殊人群，主要以保障恶性肿瘤为主。价格从一两百元到上万元不等，既有个人投保产品，也有家庭(团体)投保产品。而且，这些健康保险和基本医疗保险、大病保险功能互补，基本医疗保险和大病保险以保障政策范围内医疗费用为主，商业保险以保障政策范围外自费费用为主。 对于上述政策，业内人士表示，此项政府惠民工程不仅有助于更好地发挥商业保险的保障作用，还可以提高个人医保卡账户资金使用效率，提升市民的医疗保障水平。 国家为何如此重视商业健康险？尤其是重疾险？ 文章指出：买车、买房、买保险已经成为国际中产阶层的“标配”，特别是保险，对于处于上有老下有小的中间一代来说，更为必须。重疾险是除了意外险后第一份应该拥有的保险。
★ 家里有200万存款，啥病都能看了，还需要重疾险吗？ 1、得了重疾需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用；有的会持续较长一段时间，甚至是永久性的。所以会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活。 2、家里的存款是家庭应急和储备用的，如果家里的顶梁柱不幸罹患重大疾病，除了要花一大笔钱治病外，未来赚钱的能力也会打折扣，这时候，就需要一份重疾险保障家人的生活。就算家里有200万存款，因病动用家庭储备金也会影响未来的生活质量，这类因病返贫的例子并不少见。 ★ 上班族不是都有社会医疗保险吗？能报销为啥还要买保险？ 1、癌症，是重大疾病定义里面的第一种疾病，也被称作恶性肿瘤。用一个公式表示：重大疾病=癌症+其他重疾(N种)。重大疾病所包含的种类虽多，但恶性肿瘤的理赔率是第一位的。全国肿瘤登记中心发布2015年年报，年报显示目前我国每年新发癌症病例约为312万例，平均每天确诊8550人，每分钟就有6人被诊断为癌症，平均10秒钟就有一人确诊。每年因癌症死亡病例达270万例。 2、数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例甚至高达90%。因此，尽管不少人拥有基本医疗保险和大病保险，但是补充一份重疾险依旧必要。与社保“生病—治疗—凭票报销”不同，重疾险具有“确诊即可获赔”的保障功能，由于无需“凭票报销”，因此也不存在患者最为担心的自费药费用高，报销不了的问题。 ★ 重疾险保额多少才算够？50万真的只是标配？ 早些年如果您投保重疾险，不少营销员一定推荐您买20万至30万保额的重疾险。不过，这几年，很多保险代理人会推荐50万保额以上的重疾险。事实上，如果有能力，应该尽可能高额投保。 为什么？一旦身患癌症，就要付出巨大的金钱代价。如果能获得良好的治疗，最先进的药品，完全有可能在身患重症下，提高生活质量，延长生命。但这一切，需要很大的开销。 1、比如要得到良好的治疗，费用至少准备40万。在治疗大病的过程中，有许多检查治疗项目、疗效好副作用小的药品都是自费药，社保不会报销的。美罗华是医生必推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止。肿瘤科大夫也认为，一个人得了癌症至少需要40万的医药费才够。 2、良好的康复费用需要20万至40万。重大疾病治疗费用中三分之一是直接费用，三分之二是间接费用。大病治疗这段时间里，需要有人照顾，营养更要跟上，这时护理费与生活费是很高的。像脑中风后遗症这种“发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多”的重疾，这样的病症在得到精心的医治和照顾下一般也能生存十年，所花的护理费约在36万（每月3000元），生活费约36万（每月3000元）。 3、一个人在发生重大疾病的时候，对家庭最大的影响是：收入中断、花钱不断。收入越高的人，一旦患病，对家庭的生活水平、子女教育规划、未来养老都有很大影响。对医疗费用的认知，还要考虑到因重大疾病造成的收入损失，给家庭带来的影响。 4、现在的医疗费用并不等于未来的医疗费用。目前，人均医疗费用每年增长在18%左右，也就是说现在做一个心脏搭桥手术的手术费是20万，那20年后就约为60万。现在很多人认为50万大病费用额度足够了，其实真正到使用这笔钱时，多半已经在10年或20年以后了，面临着费用贬值、不够用的尴尬。 文章来源：保险岛&小天 |
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