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我们从概念、目标、方法等三个方面下手，逐一来分析： 概念——什么是理财？ 从字面意思上看，理财就是“打理财务”的意思。官方一点的说发，和日常的工作赚钱不同，理财是指对财务（财产和债务）进行管理，包括公司、机构、家庭和个人等，都可以从事理财活动。 而在这里，我们主要以个人理财为例。 个人理财按照品种不同，大致又可以分为个人资产品种和个人负债品种两类，像我们耳熟能详共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等都属于个人资产品种，而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种——换句话来说，不仅你投资出去的是理财，你被投资的部分也同样可以看做是理财。 目标——理财也分层次 很多人一听到理财就不以为然，将其等同于“赚钱”，但实际上，理财的概念远远不是这么简单而已。比如考虑到通货膨胀、货币贬值等因素，能够保证自己的资金不会因此而贬值，也是理财成绩的一种，只不过大多数人并不满足和追求于此罢了。 而如果我们按照层次来划分的话，理财一般有三层概念，第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。 第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是实现钱生钱。 第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。 方法——有哪些理财的方法和手段？ 市面上的理财方案的确很有的选，但不一定都适合你 目前市面上的个人投资理财方式有很多种，大致可以分为几类： 银行储蓄方式 银行储蓄方式可以说是最安全也最传统的理财方式之一，比如我们常见的活期理财和定期理财都属于此类，其方法很简单——每月存入固定一笔1年期的存款，连存12个月，这样在第一笔到期的同时，还能享受到1年期定存利率。这种方式的好处在于能够强制储蓄，避免过多花销，另外也能追求比活期更好的定期利率。 银行理财产品 在众多理财产品中，购买银行理财产品是最常见也最便捷的个人理财方式之一，其相对于股票等投资方式风险较低，但是收益率不算高，并且早年银行理财产品的起点都非常高，基本都以万元起步，而这两年在大量互联网理财产品的刺激下，逐步放开至千元乃至更低水平。 基金 基金是通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人托管，基金管理人管理，以多种投资组合的形式形成利益共享，风险共担的一种集合投资形式。 基金分为很多种，包括货币型基金、股票基金、债券基金等，其中大部分人主要是以货币基金为主，后者指的是投资于货币市场上的短期有价证券的一种基金，收益率大概比一年期定期稍高。 债券 债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 由于债券的利息通常是事先确定的，所以债券是固定利息证券（定息证券）的一种。在金融市场发达的国家和地区，债券可以上市流通。在国内比较典型的政府债券就是国债。 股票 股票应该算是个人理财中风险较大的途径，当然，收益和风险永远成正比。有个段子，大家对两毛钱的小菜斤斤计较，但几万块钱的股票买起来却出手阔绰。这说明国内大家对股票有种不理性的情绪在里面，加之对国内股市来说，各类影响因素实在太多了。 贵金属投资 我们常听到的炒黄金、炒白银等，都属于贵金属投资的范畴，这种理财方法的优势在于门槛低，高杠杆，回报率高，还有24小时操作等等，但投资风险也相对较大，如果风险承受能力较低，请谨慎投资。 说了这么多，为什么没有提到互联网理财？ 讲到这里，可能会有人疑问，为什么没有看到互联网理财的选项？——这是因为互联网理财，本身并不是对于个人理财途径的一个全新发明，而是一种渠道和体验上的改进，比如“余额宝”、“招财宝”等宝宝类产品，其实就是以货币性基金为基础的一种理财产品，而互联网只是让人们的交易阵地从线下搬到了网上，并且借助于第三方支付公司、电商以及各种平台，让理财有了更多维度的玩法而已。 |
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