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赖国光：一定不会赔钱的投资方法＂锁定利率＂ 我记得有一次我在针对某一个银行做投资报告会的时候，突然有一个客户举手问我：＂小光老师，我想请问您一件事情，就是我发现我现在买的理财产品或是定期存款利率越来越低了，越来越不划算了，我该如何投资呢？＂ 当然；我想这个问题应该不是只有这个提问的客户有这种体会，我相信常常买银行理财或是定期存款的朋友也一定常常体会到银行的产品收益越来越低了。 为什么银行的这些理财产品收益会越来越低呢？最主要的原因是我们现在正处于政府降息的通道，当政府降息一次，银行的理财产品收益也会跟着降低，那我们在降息的通道该如投资理财呢？小光老师就和大家分享资产配置中针对降息信道的投资理财技巧吧！ 降息通道下的投资理财技巧＂锁定利率＂ 什么是锁定利率呢？就是如果我们预估未来的利率会往下走，那我们就尽量锁定现在的高利率，当利率一但往下降时，你自然就赚了利差。 那我们要如何赚利差呢？小光老师在下面举个例子和大家分享吧！ 案例分享： 大家先猜猜1996年的五月的五年期定期利率多少吧？ 答案是12.06％，那时的利率是很高的，如果我们把钱放在定期直接锁定五年会有什么结果呢？ 在猜结果前小光老师先考考大家，1999年六月的五年期定期利率是多少？ 答案是2.88％，很低吧！如果我们在96年的时候预知了99年的利率，然后我们在96年的时候直接买了一张五年期的定期存单，那我们是不是在99年六月的时候赚了9％左右的利差，所以小光老师在这边和大家分享的就是资产配置中的一个技巧＂锁定利率＂。 锁定利率的技巧是当你在降息通道时要先把现金资产分成三大类型，第一大类型是短期的资金，第二种类型是中期的资金，第三种类型是长期的资金，而这三种资金都必须要选择适合的工具来锁定利率。 短期资金一般是一年内会使用的资金，可以使用以下工具：短期理财，定期存款，货币基金（银行的宝类产品或是淘宝的余额宝都是），国债逆回购等。 中期资金一般都是一到五年不会使用的资金，我们可以使用以下工具：一到五年期的定期，一到五年期的财产保险或是一到五年期并写进合同保证利率的人寿保险，信托（但需看信托质押的标的物是否安全），国债等。 长期资金一般都是五年以上不会使用的资金，我们可以使用以下工具：五年期以上的分红险或终生年金保险（包底利率确定，但是需要知道分红是不确定的，所以锁定的利率是包底利率，除此外期限也是需要依自己状况考虑，避免需要钱时周转不灵），除此外也可以分批买入可以长期投资的资产。 |
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