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据说，一部分小伙伴已经放假了。 还有一部分小伙伴表示，好忧桑，甚至怀疑自己进了假公司，因为自己还在上班… 对此，我只想说：沉迷工作，无法自拔。 说回今天的正题——极简投资。 上周做了一次投资盘点：打脸的股市、网红黄金，跑路的P2P和恼人的基金 | 2016投资盘点。顺便也回测了去年极简投资的业绩： 假设不考虑申购费，在2016年1月4日一次性买入极简场外标准版的5只基金，到今年1月3日的年化收益率是5.86%（跑赢上证指数约18%）； 如果以每月第一个工作日的净值为基准进行每月定投，那么年化收益率可以高达12.79%（跑赢上证指数约25%）。 01. 这个数据，到底准不准啊？ 很多小伙伴都对回测很感兴趣，分享一下具体回测的方法。你的其他基金投资，也可以用这个方法进行回测哟。 1）由于基金的净值都是公开的，我们可以首先找到2016年，每月相应日期的基金净值。 2）每月假设一个固定定投额（比如每只基金买入1000元，每月合计定投5000元），按上述净值测算出每月买入的基金份额。 3）将各基金的定投份额加总，再乘以2017年1月初的净值，就是定投一年后的总金额了。 4）最后，用excel的xirr功能计算，就可以算出年化收益率。 拓展阅读：手把手教你用xirr，看看你赚了多少钱 02. 关于极简投资，这些问题你们很好奇 对比去年绝大多数投资的收益率，极简投资的表现都很不错。但是，其实这个收益率并不需要太多的夸赞。 真正了解极简投资原理的小伙伴应该会知道，极简投资是一个非常长期的投资策略，所以单独看一年的表现并不能说明太多。 不过，今年极简投资的表现倒是很好地发挥了它的原理——东边不亮西边亮。今年A股表现不怎么样，美股却表现亮眼，极简不错的表现也主要归功于美股表现。 关于极简投资，大家最常问的一些问题，今天我也来聊一聊。 1. 美股都涨了这么多了，再买是不是风险太大了？ 首先，极简的原理，就是不择时，不对市场未来走势做判断。原因很简单，判断不准，索性找个不需要判断就能赚钱的方法咯。 哈哈，是不是很傲娇，但其实也是因为大部分人都很难判断准确。 通过国内大公司股票+国内小公司股票+国外大公司股票+国外小公司股票+固定收益类投资，5类资产的按固定比例组合，每年做一次动态平衡，完成资产配置。 其次，极简投资每年会做一次动态平衡，卖出涨得好的，补买跌的或者赚得少的，实际上这就是在做止盈止损，保住胜利果实。 今年做过动态平衡的小伙伴，应该已经卖出一部分美股ETF了吧？ 2. 我觉得XXX基金也蛮好的，我可不可以把沪深300换成这个基金啊？ 首先，很多小伙伴会想用主动型的基金替换极简投资中的一些基金。 答案是，不行。因为极简投资是一种被动式的投资，不择时，也就不需要掺杂人为选择因素。 另外，你可能会问换一些其他指数基金，比如黄金、石油这样的指数基金可不可以呢？ 再强调一次重点：国内大公司股票+国内小公司股票+国外大公司股票+国外小公司股票+固定收益类投资。 3. 简七简七，你说的美股基金，场外都没法买了啊，怎么办？ 咳咳咳，周报里我们也提到了，后来我们又选择了大成的两只指数基金做备选。目前，一些平台都还可以申购哈，比如天天基金网。 4. 极简投资，到底买场内的好，还是场外的好？ 各有优劣，我给你分析分析，具体还要你自己选择啦。 - 场内 优点： 1）手续费更低； 2）基本交易日都能买卖。 缺点： 1）一买就要100份起，资金量得大点； 2）还是因为100份的限制，很难调到比例完全符合要求； 3）定投得手动； 4）场内交易，可能出现交易价格和基金净值有偏差，这部分可能造成亏损； 5）如果交易量很小，场内有可能出现无人接盘的情况。 综上，场内更适合土豪+比较勤劳的小伙伴。 -场外 优点： 1）购买金额起点低； 2）购买金额可以很精准，方便动态平衡； 3）可以自动定投。 缺点： 1）手续费稍高，不过目前互联网基金平台也都可以打折，一般在千1.5左右，也不高； 2）可能会出现一些时候无法申购的情况。 综上，场外版本更适合资金量少一些的，想要自动定投的，以及有强迫症的小伙伴。 5. 简七，我自己的基金去年亏了好多，我准备全部割肉后，就跟着你买极简投资了，可以吗？ 首先，极简投资虽然长期来看亏损的可能性很好，但并不是表示不会亏损呢。千万不要抱着极简投资就很安全的想法来买。 如果你准备开始极简投资，有来问自己这2个问题吧：
另外，极简投资不是买基金唯一的方法，你也可以在用极简投资的同时，用其他方式买基金的。 6. 我想买基金，是买极简投资好呢，还是基金定投好呢？ 打个比方哈，如果一个女生想要变漂亮，你说她是减肥好呢，还是化妆好呢？ 你肯定会说，为什么不能又减肥又化妆，这两者不冲突啊！ 同样的道理，极简投资和定投，是买基金的两个不同的角度，也不冲突。看看去年回测的情况，你完全可以用定投的方式，每月买一些极简组合，然后每年按时做一次动态平衡就可以啦。 7. 极简投资一年才调整一次，如果半年调整一次效果会不会更好呢？ 我们做过实验，其实并不会哟。而且，都说是极简投资啦，折腾多了就不极简了，手续费都损失不少呢，不是吗？ 新的一年，有多少小伙伴会和我一起进行极简投资呢？ 已经参与极简投资的小伙伴，也和我分享一下呗？ 快来给我留个言，让我看到你的手^^ - 晚安啦 -
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