这几天返城潮,问我「给父母买什么保险」的人,又明显的增多了。 一般情况下,不建议给年老的长辈买重疾险,因为比较贵了。网上随便找了一款对比,同样的保障条件下,一个25岁的小伙一年保费是2164元,而55岁的大叔则要交9663元。 后者是前者的近五倍,性价比太低了,而且还很容易被拒保。 相对来说,老人可以优先考虑买的保险是——意外险、和一些中端医疗险。 在「给父母的保险清单」里,我提到了一款适合老人的医疗险,今天再聊聊意外险。 重要的是~要怎么挑~ 一. 老人意外险的选择,和年轻人有很大差别。我们自己买意外险,会特别关注身故赔偿金,作为顶梁柱,倒下也要保护家人。 而在给老人买意外险时,身故赔偿就不重要了,重点应该放在附加的意外医疗上面,也就是保险公司愿意拿多少钱来帮老人治伤。 老年人腿脚不利索、反应也比以前迟缓了,骨质疏松也很常见,发生意外的概率比我们年轻人高。尤其是不小心滑倒导致的骨折,简直司空见惯。 我师兄的父亲春节前,就因为爬高取东西摔成了骨折,休养了好一段时间。 所以「意外医疗」的条款很重要,重点关注几项: 赔付额度高不高、报销比例是多少、有没有免赔额,还有最核心的点——是不是仅限社保费用。 或者换个说法,能不能报销自费药。 老人意外事故,有很多费用是在医保目录外的,尤其是手术用的耗材,比如钢板、钢钉什么的,如果不能报销自费药,赔偿力度就真的很小。 而愿意报销自费药的意外险实在太少了...我找了好久都找不到,多亏了朋友老侯的帮助,找到了两款。 谢谢老侯~ ( ? 3?)? 二. 这两款老人意外险,都是众安保险旗下的。一款名为「个人综合意外保险」,针对的是65岁以下的人群,像我妈妈就可以买这种。 上面那些什么意外身故、航空意外、火车意外之类的就别看了,我觉得都很多余,搞得那么花哨,额度又不高... 重要的是看黄圈里的「意外医疗费用补偿」,额度2万元,0免赔100%赔付,而且不限社保费用,全部都能报销。 而且价格只有140元/年,还是很便宜的。 如果觉得2万不够的话,还有其它三个价位可以选,最高的1200元/年... 如果是65岁以上老人,可以选这款「孝欣保 老年综合意外险」,80岁前都可以买。 同样...忽略上面那一串身故赔偿部分,直接看意外医疗。 因为针对的是高龄老人,这款的意外医疗额度低了一些,200元/年保1万元,同样也是0免赔100%赔付,不限社保费用。 而且多了一个救护车保险金,叫救护车去医院,保险公司帮你出钱。 这两款产品的不足是,有很多交通工具身故赔偿,华而不实,但是医疗部分的额度、不区分自费公费药,无免赔额这些点,都很不错。 我找了很多产品对比,有很多价格几十元的,但是都不能报销自费药,有的还对报销比例有限制,比如只能报80%,或者急诊费不能超过300元什么的。 我建议还是买那种能报销自费药、条件宽松的。 毕竟,一年也就只差那么几十元,为了父母,倒没必要太过计较。 |
|