做好你的财富管理

很多人都说靠工资发不了大财，也有很多人作着一夜暴富的梦。作为工薪一族，我认为我们在进行人生规划的同时，更要做好现有财富的管理规划，才能在现有基础上实现家庭财富的保值和增值，“经济基础决定上层建筑”这个道理大家都懂但未见得每个人都做得到。财富规划不仅仅是一个基础的生活保障，还是我们人生规划的一个重要前提，所以用好每个月的收入，你也可以用它作为跳板，走上自主创业或资本创业的道路，告别靠工资过日子的生活。

现实中朋友聚会大家都会聊到，存不下钱，老人赡养、孩子教育、家庭开销，娱乐消费，都不知道钱去哪了，而提到财产规划，又不知道从哪入手合适。

我觉得，财产规划第一步要从固定收入也就是工资规划入手，可能很多朋友会说，这点工资怎么规划，很多人都不把工资当回事，常见的有以下几种表现：

1、认为自己工资很低的人

这类朋友总是在抱怨自己的工资太低，不够自己的生活开销，更谈不上改善生活品质了。这类人大部分都奉行“钱是赚出来的不是省出来的”的理念，所以一边抱怨一边又没有提高收入切实可行的方法。几年前是这样，几年后仍就没有改变

2、收入尚可但不会规划的人

这类朋友收入还算不错，勉强算的上中产阶级，比上不足比下有余，可就是一年到头存不下钱，也不知道钱都花到哪里去了。这样的朋友我建议你记记帐，养成好习惯，不用多半年以后估计就要冒冷汗了

3、高收入阶层的人

我们姑且设定一个底线，家庭年收入50万+，他们知道自己赚了不少钱，名下有车有房，生活没有负担，算得上部分经济自主，但如果你不关心银行账户的钱是怎么来的，资产的流向也不清楚。也很难再有质的提升

对以上几种朋友我给出如下建议：

（1）在职场上，一步登天的毕竟是少数，我们的收入都是伴随着职务和能力的提升而提升的。但是不要忽略了通货膨胀，试想一下10年前的1万元和现在的1万元购买力等值吗？10年前你要是月收入能达到1万元那真是“站在天堂看地狱人生就像情景剧”，10年后的今天如果你的月收入还是一万元再背上车贷和房贷就变成了“站在低于看天堂为谁辛苦为谁忙”了，如果不用一生的时间来认真规划理财，仅仅是靠工资收入来与人竞争，是多么的被动

（2）财富规划是一个长期持续的工程，从一开始的收入规划逐步提高到家庭财产规划，其实都是钱的规划，如果你现在还谈不上家庭财产规划那就先从收入规划入手，为自己的至少三到五年以后的未来设定一个清晰的家庭目标，并向着这个目标前进

（3）无论收入高低，都要建立理财意识，建立记账的习惯，做到理性消费

（4）努力提升自己收入的能力，换句话说就是将你的理财基数做大，如果你的收入能提高50%，就意味着在保证原有生活水平的基础上，你多了50%的可支配资金用于理财

理财意识+记账习惯+提升收入来源=家庭资金原始积累

（5）高薪人士相对于中低收入人士有更优厚的基础，在同样的理财门槛前，优势更为明显，应该在家庭可承受范围内适当投资，实现资金的收益和增值

高薪+理财投资=家庭财富增值

说了这么多，具体应该做哪些动作呢？

建议如下：

第一步、梳理过去一年家庭的负债和存款情况

兵书上说“知己知彼百战不殆”，家庭资产盘点是做好财富理财的第一步

知道自己的收入从何而来，去向何处，近一年收入来源和额度有没有变化，是否有大宗或不可预见的开支预期，就能对家庭的经济状况做出准确的判断，从而做出初步规划。通过规划，清楚自己到底在2017年有多少可使用资源

提示一下：

家庭现有资产是要减去负债的，也就是财务上说的净资产。当然如果你名下只有一套房产和车子而净资产都在房子或车子这种不可变现资源上就不要计算了

2017年的资金净流入为了相对的精准，建议减掉每月固定开销和大宗不可预见开销后计算，以免打乱理财计划

第二步：评估自己的风险承受能力

就像你去银行购买理财产品一样，都要先评估抗风险能力，我们姑且将其分为保守型、平衡型和激进型。最简单的就是在网上找一个类似的软件做一个评估

第三步：制定理财目标及方案

如果你之前没有做过类似的方案或者2016年没有达到预期的目标，那从2017年开始，就需要根据实际的财务收支和负债情况，调整或重新制定投资目标了

切记目标的设定一定要符合自己的实际情况，不可好高骛远或过于简单而且要是可量化的，比如说今年现金存款不少于XX万，购买一份价值XX的理财保险等等

第四步：根据理财目标配置投资产品

对于稳健型或平衡型的朋友来说不建议参与风险性过高或技术含量过高的理财，可以先从风险较低且有固定收益汇报的方式入手，逐步提升自己的理财意识、能力和抗风险水平

此外不可预见的意外，像大病就医、事故风险等，对家庭来说是一项最大的经济负担，所以一定要优先考虑，避免入不敷出的情况出现

以上就是一些家庭财富管理的建议，与君共勉