P2P投资专业术语知多少

P2P投资专业术语

借款人：在借贷关系中处于资金需求方的角色。指的是有资金需求，在平台上借款的个人或者企业，在借贷关系中处于资金需求方的角色。

投资人：在借贷关系中充当资金供给方的角色。也就是资金的借出人，是指在平台上进行投资的用户。

标的（biāo dì）：即借款标的，简称为标。是指P2P借贷平台发布的项目信息，一般包括借款人信息及相关介绍、借款总额、用途、期限、还款期限、利率、逾期措施等。

发标:是指P2P借贷平台把标的信息发布到平台的网站上，投资者通过网站查看标的信息后进行投资。这个过程是借款人向投资者发起要约的过程。

投标:是指投资者对于借款标的进行投资的过程，这里的标的必须是处于招标期限内的、未满标的借款标的。投标是投资者向借款人表达出借资金的意愿和数额。在投标后，投资者的资金将被锁定，一般会在满标之后一起划转给借款人，而不是直接把钱给借款人。一般可以分为手动投标和自动投标。

借款标：自己贷款的目的，包括贷款金额 ，利率，借款期限，还款方式，借款的详细描述。

初审标：借款者发布借款标成功后，需要经过初审通过才可以招标。

立即投标：借款标等待投资者投标，投标进度未达到100%。

满标：标的一般会有一个明确的投资期限，满标是指在规定的期限内一个投资标的足额筹集到规定资金，等待向借款人贷款的状态。由于借款人与投资者存在资金数额和期限的错配，导致一个标的往往需要多个投资者，所以从发标到满标需要一定的时间间隔。

流标：指的是标的在规定期限内未能筹集到资金，或者是未能筹集到规定期限的资金，招标失败。比如，某标的要求在期限内筹集500万元资金，但到期时只能筹集到200万元，此时已经投资的200万元将自动解除锁定，退回给投资者。

自动投标：指某些借贷平台提供的程序化投标方式，不需要投资人手动投标。投资人一般可以事先设定自动投标的条件（如：借款利率、期限、还款方式、借款人信用等）和投标金额，如果平台发布的借款标的满足投资人设定的条件，网站会自动帮投资人投标。

逾期： 即借款人违约，是指借款人未能在约定的时间偿还本金和利息，此时投资者面临损失的危险。实际上，逾期是借款人对借款合同的违约。逾期标的的金额占全部借款的比例，称为逾期率。这是衡量P2P借贷平台风险控制能力的重要指标。

月标：指的是投资标的以月为单位进行收益计算，月标是P2P借贷平台的主流标的，期限一般在2个月到3年。

天标：以天数为计址单位进行投资收益的借款标的。一般的借款期限在1--30天，期限较短，资金流动性较强。

秒标：P2P借贷平台为聚拢人气而投放的超短期、高收益的借款标的，这个标的往往是虚拟的项目，P2P借贷平台在满标后会很快归还本息，因此利息相对较高。由此，网站上聚集了一部分专门投资秒标的投资者。P2P平台的秒标存在是为了聚集人气，并不具有任何实质业务的性质，这样的“秒标”往往没有真实的借款人。某些P2P借贷平台利用投资者的投机心理，以秒标的名义进行庞氏骗局的诈骗，以高收益率为诱饵，利用新投资者的钱支付老用户的利息，赚钱的假象会吸引更多的投资者进人骗局。

拆标：拆标可以分为两种。一种是从时间角度，即把长期借款标的分拆为短期，例如把一笔期限一年的贷款申请分拆为两个六月的标的;另一种是从金额的角度，即把大金额的借款标的分拆为若干的小额借款标的，例如平台把金额为100万元的贷款申请分拆为5个金额20万元的。这种拆标往往会造成期限和金额的错配。

信用标：指借款标的完全基于借款人的信用发布，不需要抵押、担保。

净值标：指的是投资人以个人的净投资作为担保，在一定净值额度内发布的借款标。与其他标的不同的是，一个人扮演投资者和借款者两种身份。净值标的借款人把借到的资金重新投人市场，属于对普通借款的演变。

抵押标：借款人把自身的不动产抵押给投资者，由此获得借款额度的标的。抵押物需要专业评估机构进行评估登记。借款人违约时，平台可以代表投资者对借款人的抵押物进行处理，用以偿还投资者。与此相对应的是质押标，即借款人把动产质押给投资者。

债权标：又称转让标。投资者把自己拥有的借款标的未到期份额转让给他人，提前取回本金，一般收取一定的手续费。债权标的存在使P2P借贷市场流动起来，许多平台专门开辟板块发布债权转让信息。

流转标：是指债权人将债权暂时转让给他人，并且承诺在一定期限内回购该债权标的。

年化收益率：是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的，比如余额宝常用的7日年化收益率，是一种理论收益率，方便比较。

等额本息还款：类似于房贷，在期限范围内，借款人定期偿还投资者等额的资金。每月偿还同等数额的贷款，包括本金和利息，直到还完为止。

等额本金还款：借款人固定偿还等额本金.偿还的利息逐期递减。

充值：充值是指利用第三方支付平台进行网络充值，将资金划人平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。当然也有线下充值，线下充值是不通过第三方支付平台，直接将资金通过银行转入平台账户或者法人账户，联系借贷平台财务手动人账。

提现：投资者向平台提出申请，将个人虚拟账户上的资金转人到投资者银行卡上，一般会有手续费，提现时间一般会在1~5天。

提前还款：借款人在借款到期日前一次性提前归还本息，利息计算至提前归还当日，但借款人须支付违约补偿金。目前本平台不支持部分提前还款。

资金站岗：俗称“哨兵”，指投资者投资资金闲置的情况，比如投资借款标，但是迟迟不能达到满标状态，或者充值后一直没有合适标的可投，或者项目很少，抢不到标，这样资金时间价值就白白浪费了。

资金池：是指平台在没有对应借款项目的情况下，将资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的资金池子。资金池模式是指投资者不管通过什么渠道支付金钱，都需要先流人网贷平台公司的账户。资金池是监管部门一直严令禁止的不可逾越的底线，因为P2P借贷平台构建资金池时，就有非法吸收公众存款的危险。

第三方资金托管：是指资金流运行在与借贷平台合作的第三方托管公司，由托管公司直接管理投资资金的去向和用途，而不经过平台的银行账户，从而避免了平台挪用交易资金的情况。投资人和借款人分别在第三方支付平台开通自己的账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向，平台只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。满标后，资金从投资人的账户自动转人借款人账户，流标后投标资金会直接退回到投资人的账户。

P2P资金存管：是指P2P借贷平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于如银行账户或第三方支付公司账户上。

风险备用金：借款成交时，平台一般不会把全部的资金转给借款人，而是要按一定比例从借款人提取金额放入“风险备用金账户”，当出现借款项目逾期或者违约时，平台会用“风险备用金”向投资人偿付损失。

自融：指的是实体企业利用自身优势建立P2P借贷平台，把平台融资用于企业使用，本质属于把投资者的资金归于自己使用，这样的平台脱离了P2P平台中介的定位，从法律上来看也属于涉嫌非法融资，投资者应该远离。

刚性兑付：为了保障投资者的权益，当借款项目到期后，无论借款人违约与否，平台都必须支付投资者本金和收益，如果借款人资金困难，不能如期还款，平台必须兜底，不能以任何借口拒绝支付。