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多多说钱 · 出品
社保中，比较实用的就是医疗保险和养老保险。
广东医保异地结算逐步“落地”，对于像多多这样的深飘族来说，是一等一的好事。
其实医保联网这事早就在政府的计划中了，不过实践需要时间，而且只能从老年人入手试水。
医保联网可以解决不少问题，如免除异地报销跑来跑去的折腾，也能避免报销比例的大幅度缩水。
多多有一个朋友全家都在深圳，朋友的爸爸往年在深圳看病还有精力回老家报销，这几年年纪大跑不动了，看病这事就两边不讨好：回老家报销，费时费力；不报销，医疗费用积累的多。
这样现实的问题谁都会头痛。
虽然医保联网暂时还没办法大幅度展开，但是我们也不能轻视医保的重要性。
关于医保，说几个大家比较在意的问题：
1、医保有用吗？（特别是有其他保险的情况下还要交医保吗？）
有用。
即便已经买了商业保险或其他医疗保险，医保还是有其优势足以应付一些特发情况，比如：
没有观察期，只要拿到社保卡就能即时生效；
可带病投保，即使是带病之躯，也可以交医保、看病报销；
保证续保，只要参与工作，单位就必须帮你交；
交满年限（男25年，女20年）后可以继续享受医保待遇
……
官方点说，医保是国家社会公平的体现，不用白不用。
事实上我们也不用纠结那么多，这是政府强制性要求的，如果所在的企业单位不帮忙交，那就违反了劳动法，得负法律责任；如果是个人不想交，多多也不建议。
至于各个地方的医保政策，基本上都可以在政府网站上查询到，比如上海地区的相关规定：
定点医院查询：http://www./xxcx/yb03.html 定点药店查询：http://www./xxcx/yb03.html 医保范围药品查询：http://www./xxcx/yb03.html
2、那买了医保还要买商业保险吗？
坦白说，医保对于不看病或者很少看病的人而言，作用不大；对于常看病的人来说，很有用；对于经常看大病的人来说，聊胜于无。
条件允许的话，多多还是建议大家买一份商业保险，可优先考虑重疾险和意外险。
因为一般医疗费用会分公费和自费两项，而面对重大疾病，公费药一般都不管用，而自费药又极其昂贵，社保却不能报销，对普通家庭的负担很重。
大家可以通过国家医保目录查询网站查询自己所用药物是否属于医保用药。
3、有了社保大病险、补充医疗，还要买商业保险中的重疾险吗？
大病险和补充医疗属于报销型（根据钱花的多少来报），而重大疾病保险是确诊给付的。
如果一个家庭有人患了大病，社保会根据用药和治疗情况，去掉个人承担部分和进口药、器械等部分，最后剩余的钱才会到达咱手，对于癌症等重大疾病而言，报销的比例其实很低，一般在10万左右。
同时，很容易被大家遗忘的是生病期间，患者还要有家属的陪伴照顾，也就是说一个家庭最少有两个劳动力是不能参与工作的；另外，对于重大疾病患者而言，未来5年将是休养的重要阶段，不能参与繁重的工作。
所以在往后的几年内，患者家庭的收入将会减少很多，这些损失大病险和补充医疗保险是帮不上忙的。
而重疾险属于提前给付型，不是根据钱花的多少来报，而是买多少保额就赔多少。
比如一个人购买了50万额度的商业大病保险，如果患了大病，无论患病的人是花了1万还是100万，只要有医生诊断证明书和病例等资料，保险公司通常都会在30天内一次性赔付50万。这50万就很有可能帮助到患者家庭未来几年的日常开销。
所以我们可以把重疾险等同于收入失能补偿，而不是治疗费。而重疾险和医保也并不冲突。
当然，如果经济条件不允许，多多也不可能要求大家省吃俭用花钱买商业保险，买社保和大病险（一般几十块）就好了。
今天就先简单说这么多吧，下回再教大家如何挑选合适的保险。
晚安！
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