来 源 : 基金定投(ID:dingtouba) 定投选择什么样的基金好 简单来说,定投应该选择业绩较好、波动性高的基金。 业绩好的大家都容易理解,我们每期也会推荐排行榜。 那么为什么选择波动性高的基金呢? 我们通过一个简单的例子看一下: ★基金A和基金B,净值均在5个月的时间内从1.00元涨至1.10元。 ★除了第1个月和第5个月,其他三个定投扣款日两只基金的净值均不相同,但两份定投的平均买入成本相同(均为1.02元)。 来看看结果: 注:假设每期投入金额为1000元,不考虑手续费 定投基金A共买入4981.04份, 定投基金B共买入4909.09份, 基金A的定投份额多了71.95份,最终的收益也多了79.15元。 什么?份额难道不该是一样的吗? 事实证明,不是的,波动越大,特别是波谷越明显,最终份额越多。 所以,低谷的时候千万不要放弃,一定要坚持定投。 这个例子告诉我们: 在起始净值和最终净值一定的情况下,定投的收益率会因中间买入成本的不同而不同,净值波动率也会对定投收益率造成影响。 结论:净值波动较大的基金更加适宜定投。 一、选择模拟基金: 嘉实研究精选(现在改名混合的了),选择的阶段本来想从最高点6124,到最低点1664的,不过嘉实这只基金是2008年5月27日才成立的,于是就从成立那天起开始模拟好了,点位正好是3300点,和现在的情况差异不大。 二、每月定投: 月初2号定投,每月1000元。 三、费率: 申购费:1.5%,赎回费:0(后端收费) 好,用演算器模拟开始: 我模拟了从2008年5月到2014年底的情况,可以说这一阶段股市一直很惨淡。3000-2000-1600-2000-3000.一直徘徊。或许这就是我们以后几年的真实写照呢。 那么我们看看基金定投收益会如何呢? 2008.5.27------2009.12.30: 大概1.5年时间,这期间实际的年化收益率=47.93%/1.5=32% 2008.5.27------2014.21.31: 大概6.5年,这期间实际的年化收益率=84.38%/6.5=12.98% 这是在没有赎回任何收益的情况下计算的,实际上,到了20%收益,我们完全可以赎回一次收益,继续定投,这样锁定了收益,实际的收益会更高的。 注意:表格里的年化收益率,实际上是累计收益率。 版权声明:“基金观察网”所推送文章,使用图片,我们都会注明作者和来源。若涉及版权问题,烦请原作者第一时间联系我们,【值班编辑:刘立青(ID:bestgupiao)】,与您共同协商解决,谢谢!投诉反馈邮箱:1736346798@qq.com |
|
来自: wangtaigong > 《文件夹1》