昨天，有读者来信问：“李老师，像我这样入职不久，既没啥积蓄，也没投资灵感的普通工薪族，感觉理不理财差不多，巧妇难为无米之炊，无财拿什么理呢？”实话说，我碰到过太多这样的例子，拥有不同理财观的人，三十年后真的会一个在太空，一个在地上。
刘淼大学毕业后，进入北京的一家外企，外企节奏快压力大，秉承“人生得意须尽欢”的态度，刘淼在下班后常常和朋友泡三里屯酒吧，去工体演唱会，吃法式大餐，等等，小日子优哉游哉。
有一天，刘淼在“血拼”淘宝付款时，发现余额不足了，她登录了网银，顺手查看了三年来的账单，一看吓一跳，银行卡余额常年只有四位数，有时甚至只有两位数，妈呀，原来自己一直活在财务崩溃的边缘，完全不自知啊！
离发工资还有两天时间，又不好意思跟家里要钱，只能求助于闺蜜张嘉了，张嘉笑道，“我说你呀，就是瞎花钱，以后怎么嫁得出去哦，你看我，每月工资都有剩余的，我比你还晚半年工作呢，卡上也刚有六位数。”
“哇，我太崇拜你了，你是怎么做到的啊！”刘淼一脸崇拜。
“其实也很简单，俗话说开源节流，找个兼职，少泡酒吧，自然就出来了。”张嘉回答。
王媛也是“铁三角”之一，听到两位平时一起吃喝玩乐的闺蜜，居然开始讨论工资进出的问题了。“张嘉啊，你赚钱已经上道啦，不过理财能力还太差了，我和你差不多同时上班的，去年我的资产额就到六位数了。”她感叹道。
“啊！”刘淼、张嘉真没想到平日一起疯闹的闺蜜，去年就坐拥六位数资产了。
“是不是哪位富二代看上你了，给你拍了一笔钱啊？”张嘉阴阳怪气。
“我哪有那运气，再说了，经济独立才是第一位的，其实，在开源节流的基础上，学会理财就可以了。”王媛认真地说。
“可我们刚上班才两三年啊，哪有钱来理财呢？就算有份兼职，少点开销，也没多少盈余啊。”刘淼一脸茫然。
“理财随时开始都不晚，但确实越早越好，因为时间和复利是超级核武器。国王奖励麦子的故事，小时候应该听过吧。”王媛面对两个理财“小白”说。参考阅读：《痛苦吗，害怕吗，焦虑吗？---理财，一场关于安全感的自我修炼》
“那就是复利最好的表现，国王肯定付不起麦子，因为就算把全球的麦子都拿来也不够用。当然，在理财里面，时间是复利最好的搭档，不说远的了，就看看我和张嘉的资产差异，现在到达六位数只差一年，如果到我们退休时，假设我两的收支基本同步变化，我两的资产差异可以达到几十倍，甚至上百倍。”
“你们知道这意味着什么吗？到那时，我可以轻松支付起‘太空七日游’的费用，在宇宙飞船中，看极光的绚烂、太阳的磅礴、星辰的浩渺，而你们只能在地面上看我的直播了。”王媛哈哈大笑。
刘淼与张嘉面面相觑，想到退休后，闺蜜在太空环游，自己只能在地面看直播，这画面不敢看。
“想和我一起太空环游吗？那就好好开始学理财吧，就像俺们平时讨论化妆品包包一样，肯定能理好财哒。”王媛说。
“如果理财和化妆品差不多的话，那应该没啥问题。”刘淼和张嘉瞬间有了自信心。
李建良点评：
按照理财程度，工薪族可以分为月光族、忘财族和理财族，刘淼是典型的月光族，“低盈余、重消费”，每月工资基本没有盈余，最大的开销是日常生活的吃、穿、用等，远超于其他方面，当然也很难谈上理财规划了；张嘉是忘财族的一员，“有盈余、不规划”，他们擅长“开源节流”，但因为缺乏理财观念，导致“忘记”了理财，他们是理财的潜在群体；王媛则是理财族，“有盈余，重收益”，他们对收入盈余一般进行了多元化配置，互联网金融、股票、基金等，如果善于学习、看准趋势并合理配置，将会离财富自由之路更近。不过，尽管王媛有较强的理财观念，但从她的表述看来，其理财视角依然偏静态与线性，其实，未来有诸多的不确定性，无论是个人的收入端、支出端，还是物价上涨、经济波动等，加上未来黑天鹅事件或层出不穷，静态思维与线性视角必然与时代脱节，唯有系统性掌握理财本质规律，打通“任督二脉”，才能“不畏浮云遮望眼，只缘身在最高层。”
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李建良老师
中国人民大学金融学博士，明德咨询首席顾问，李建良私塾创始人，北京大学和清华大学总裁班课程教授，知名创业投资与管理专家。曾设立并管理浩天投资等多只基金，深度参与了莲花味精等上市公司并购重组，并担任国家新兴产业创业投资引导基金专家评审组组长等职。出版有《金钱的管理》等多部专著，并为数百家企业和政府部门提供管理、投融资和政策咨询服务。
