时下,重视投资理财的人越来越多,家庭理财作为投资理财中的重要组成部分,关乎一个家庭的稳定与发展,而可供家庭理财的产品方式也越来越多,家庭投资需要考虑得更加全面。作为资深理财专家,北京富瑞星通给出了四个原则与四个定律供大家参考、借鉴! 预留急用资金 北京富瑞星通建议,无论是个人还是家庭,都应当预留一定比例的急用资金。于个人而言,一般是半年的生活费;于家庭而言,应适当提升比例,以便减少危机压力。 制定科学长远规划 尽管每个家庭的理财目标不一样,但必须注意的是,这些目标要长远,比如孩子的教育费用、购房费用、养老费用等也需要考虑在内。如果没有事前的规划和准备,当需求来临时,一个家庭就会变得措手不及。 以“量”为准 一个家庭的可用资金量决定了其可用于投资理财的金额。如果家庭资金并不是十分富裕,在稳健型投资方面可以选择银行理财类产品。如果资金量较为充足,就可选择其他收益率高于银行理财的产品。此外,北京富瑞星通建议可取一小部分资金用于进取型投资,以争取更高的收益。 不忘家庭保障 北京富瑞星通指出,家庭保障是很多家庭容易忽略的一个问题,不少人以为只要努力赚钱、存钱就可以了。实际上,只有提前做好保障措施,对家庭主要成员购买人身保险,当变故发生时,才会将负面影响降至最低。 那么如何盘活资产,保值增值呢?北京富瑞星通认为,大家需要了解这常见的四个定律。 4321定律 即家庭收入的40%用于供房及其他方面的投资;收入的30%用于家庭生活中的各种开支;收入的20%用于银行存款以备应急所需;最后收入的10%应用于保险。 72定律 即不拿回利息以利滚利式的进行投资理财,本金增值一倍所需要的时间即为72除以年收益率。比如在银行存款10万元,若年利率是2%,多少年后才能增值为20万元呢?只要用72除以2得36,则可推算出投资银行存款需要36年才能翻番。 80定律 股票占总资产的合理比重等于80与年龄之差,再添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产的50%,即30岁时可以拿出50%的资产投资股票,因为这种比例下的股票投资风险在这个年龄段是可以接受的,而在50岁时投资股票占30%就可以了。 双10定律 家庭保险设定的额度应为家庭年收入的10倍,用于保险费用的支出比重应为家庭年收入的10%。 在介绍最后,北京富瑞星通表示,从众多家庭理财客户的配置经验可以看出,一个家庭投资理财的成功凭借的是智慧、勇气、能力和机遇。多关注致富细节,提升理财能力,家庭收益方能最大化! |
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