点击鼠标，就能支付信用卡账单；在手机上，就能实现转账；还有些应用程序可以让你轻松地炒股，或是投资初创企业，等等。 所有这些设备和解决方案创造出了庞大的数据集，它们也被称为大数据。每个个体行为集中起来，能够揭示出消费、借贷和投资的总体情况。 大数据为金融业提供了非凡的机遇，让这一领域的从业者能够作出更明智的决定，开发出更有效的产品。也许正因为此，有研究预测，到2019年之前，大数据市场将以每年23%的速度增长。而投资服务和银行业务将是大数据应用增速最快的两个领域。 大数据如何改变金融业？我们就此采访了几位业内专家。 以下是他们的看法： 1. 大数据让金融专业人士具备了一种优势约书亚·威尔森（Joshua Wilson） WorthPointe财富管理公司首席技术营销官、合伙人兼首席投资官约书亚·威尔森（Joshua Wilson）说，“现代投资组合理论取决于信息在所有市场参与者之间的传播速度。市场消化信息的速度越快，这个市场的效率就越高。反过来说，数据越容易获取，其价值就越低。因此，知道如何处理和分析大数据的投资经理，也许至少在某些交易策略方面赢得了暂时的优势。当然，一旦从数据中获得的启发不再是独占，优势就会很快消失。” 2. 有了大数据，工作岗位有可能被自动化所取代蒂文·施瓦茨（Steven Schwartz） Global Cyber Consultants总裁兼创始人、Cyberfense首席运营官史蒂文·施瓦茨（Steven Schwartz）说，“算法交易越来越流行，金融机构纷纷利用大数据和算法来实现交易自动化，以人类无法匹敌的速度和频率创造利润。高频交易就是建立在庞大数据集的基础之上，通过分析多个市场，根据当前的市场环境来执行交易指令。虽然这创造了巨大的利润空间，但也让许多证券经纪人丢了饭碗。” 3. 大数据改变了华尔街的传统思维施瓦茨说，“大数据对金融业的另一种改变也是常常被忽略的……华尔街的传统思维被逐渐抛弃，很多金融机构转而采取‘初创式’思维。它们利用大量数据来寻找留住员工的最佳方式，同时更好地理解‘开放’文化的价值，凭借大数据，它们还在思考如何更有效地通过协作来鼓励创新。” 4. 大数据能帮助金融机构创造更多“客户为先”的体验迈克尔·班克斯（Michael Banks） FortunateInvestor.com创始人迈克尔·班克斯（Michael Banks）说，“有了大数据，金融服务机构可以分析消费者提供给银行的大量个人信息，从而创造出个性化的客户体验。无论是开发个性化金融产品，还是满足客户需求，金融机构将能够“按需定制”他们的服务，从而提高客户忠诚度。” 施瓦茨说，“银行正在利用大数据，将先前孤立的客户数据整合起来，并补充完善。因而，银行能够更好地了解客户，以此制定战略决策。他们能通过靶向营销吸引新客户，最大程度地提高转化率，同时利用更加全面和个性化的体验，提高现有客户的留存率和满意度。” 乔治·弗里德曼（George Friedman） Qapital首席执行官兼创始人乔治·弗里德曼（George Friedman）说，“Qapital正通过行为经济学，以新的方式开展银行业务。通过数据分析来观察消费者行为，我们借此可以了解、引导和塑造客户及其财务习惯。例如，如果我们发现，我们的大多数用户是为了旅行和度假而存钱，我们就会据此进行产品更新，并制定相应的营销或公关活动策略。” 5. 大数据能让金融机构更好地保护用户麦克·库克（Mike Cook） XOR DataExchange创始人兼首席执行官麦克·库克（Mike Cook）说，“近年来，数据泄露事件频发，消费者越来越担心身份盗窃和欺诈行为的发生。每次互动都是一个保护客户的机会，而大数据正在强化这种联系。通过应用程序工作流程、账户管理程序和交易数据之间的整合，金融机构可以在身份验证和客户服务方面作出更明智的决定，确保每一笔交易都是由合法的开户人来完成。” 6. 大数据为借贷双方打开了市场大门奇普·斯图尔特（Chip Stewart） Cookerly高级副总裁奇普·斯图尔特（Chip Stewart）说，“以前，银行和传统贷款方总是利用那三家信用评估机构的数据来决定是否发放贷款。” “金融科技公司的一个最大机遇在于，它可以利用技术和另外的数据来源，提供更加完善且准确的消费者信息。有一些信用数据来源，它所提供的数据可以更准确地反映消费者的信用状况。凭借此，金融科技类贷款机构可以向那些历来缺乏贷款渠道、被银行和三大信用评估机构所忽视的消费者提供贷款，为他们定制金融产品。” 适应迅速变迁的局势大数据能帮助投资经理作出更明智的投资决定，还能帮助金融机构更好地保护客户，同时也为银行创造了更多的贷款机会。 我们知道，大数据在金融业大有可为。但对很多公司来说，如何驾驭和应用大数据仍然是个挑战。 在最近的一项全球性调查中，半数的受访营销人员表示，他们正在提高自身运用大数据的能力。但只有25%的人真正把大数据带来的启发付诸实践。 随着设备和信息来源的不断增多，碎片化的数据只会使分析和思考变得更加困难。金融机构该如何了解各个平台和团队的整体表现？ 一切可归结于链接。每一次滑动、每一次点击，都是一个链接，可以由此追踪背后的互动情况。利用Bitly这样的链接管理平台，你可以纵观全局，在不同部门和团队之间共享点击数据。 时间就是金钱。数据不仅能促成更多交易，还能识别风险，让金融市场更加成熟。金融机构适应大数据的速度越快，金融业的发展就会越快。 施瓦茨说，“银行的反应速度越快，它们的竞争优势就越大。” 翻译：于波 来源：Business2community 造就：剧院式的线下演讲平台，发现最有创造力的思想 |
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