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让保险来帮助规避风险 本文原创：多多说钱（ID：ddimoney） 转载请注明出处和作者 今天多多想说一下保险。 保险的最主要功能是保障，是规避风险，至于理财型的险种，多多今天不聊，也并不建议一般的工薪族购买。 说到保险，很多人的第一反应可能是保险销售员、说得好赔的少等负面印象，其实这是很片面且不真实的看法。 所以多多今天要给大家科普一下我们比较常接触的三种医疗保险：城镇居民合作医疗、社保和商业保险。 一、 首先，多多建议大家最低限度都要购买一份城镇居民合作医疗，这是国家给的福利，门槛很低，基本上谁都可以买，而且费用少，一般200元/人，可以报销50-60%的医疗费用（城镇户口的报销额度比农村户口的高一点点），这么好的福利不要白不要。 除此之外， 与社保相比，合作医疗从申请日起到办理成功，一般一个月内就能拿到医疗卡，而社保要先交3个月的钱才可以去银行申请办卡。从时间来看，合作医疗会更及时（两者都需要有卡才给报销）； 而与商业保险相比，合作医疗没有观察期，只要拿到卡去定点医院看病，都能报销。而购买的商业保险，一般三个月观察期内是不可以申请报销的。 一般在年底或年初，居/村委会就会组织大家统一购买，错过了这时间就要等下一年了。如果你在外地工作，也不用担心，叫家人拿户口本去签个字就可以了。 而且非本地人也可以买，外来务工人员子女：260元/人；还有五保户、低保户、重点优抚对象、或疾居民、孤儿等符合政策的免缴人员：0元/人。 200块不贵，这个保障建议大家一定要买。 二、 国家规定，企业一定要给职工购买社保。而社保之中的医保和养老保险是最为重要。 与合作医疗相比，医保能报大约70%左右的费用，小病、检查什么的有时候一分钱都不用花，所以大家一定要重视医保。如果所在的企业不帮员工交社保，那就要考虑一下还值不值得你留下来了。 在这顺便提一点： 所以，如果你的社保和合作医疗是同一个城市的话，可以不买合作医疗。 不过，像多多我这样，老家和工作的城市不是一起的，我就两样都买下，没准哪一天我有什么病是想在老家看的也可以报销。 三、 合作医疗和社保的好处就是有国家补贴，门槛低、费用少，都没有观察期。可是，它们最大的缺点就是“大病不保”，一旦遇上什么严重的疾病，合作医疗和社保能报销的比例其实是很小很小。这时候一份商业保险的作用就能体现出来了。 很多人觉得购买商业保险是坑人的，费用多、报销门槛高、条件又苛刻等等。但大家忘记了保险公司不是国家，没有义务给所有人提供福利，所以才对理赔条件的把关很严。 多多曾经说过，（正规的）保险公司是不会骗人的，合同白纸黑字写的很清楚，而且背后还有保监会看着，只要是按照合同来做，保险公司一定会赔偿金额给受益人，所以购买之前一定要看清楚合同，选择一份合适的险种。 而对比合作医疗和社保，有条件的朋友最好都配一个重疾险。 有一点要注意的是，记得先用社保报销，商业保险才会在这个基础上帮你扣费。另外，记得把医院给你的各种清单（包括每天住院的开销纸条）都保存好，保险公司会要求查看的。 最后，多多想说的是买保险买的是一个安心，商业保险必须按照各自的收入情况来选择，如果开支紧、收入低，那也没必要强制要求自己去买，以后再做打算吧。 |
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